Ajutați debitorii ipotecari ce documente sunt necesare. Descrierea programului AHML pentru a ajuta debitorii de credite ipotecare, opțiuni pentru aplicarea acestuia și pachetul de documente necesar

Guvern Federația Rusă decide:

1. Aprobați modificările anexate care se fac la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă, aprobat prin Decret al Guvernului Federația Rusă din 20 aprilie 2015 Nr. 373 „Cu privire la principalele condiții pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori cu credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă, și pentru a crește capitalul autorizat Societate pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2015, nr. 17, art. 2567; nr. 50, art. 7179; 2016, nr. 50, art. 7089; 2017, nr. 8; , Art. 1245).

2. Către Ministerul Construcțiilor și Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse:

înainte de 1 septembrie 2017, creați o comisie interdepartamentală pentru a lua decizii cu privire la compensarea creditorilor (creditorilor) pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la ipotecare valori mobiliare„, pentru creditele (împrumuturi) ipotecare rezidențiale, pentru care drepturile de creanță au fost dobândite de agenții ipotecari, și societatea pe acțiuni „House Mortgage Lending Agency” pentru creditele (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe, ale căror drepturi de creanță au fost dobândite. de către această societate, pierderile (părți din acestea) suferite ca urmare a restructurării creditelor ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe în conformitate cu condițiile programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație dificilă. situația financiară, aprobă regulamentul comisiei menționate, componența și procedura de funcționare a acesteia;

trimite către societatea pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” în modul prescris numerarîn valoare de 2 miliarde de ruble, în conformitate cu ordinul Guvernului Federației Ruse din 25 iulie 2017 nr. 1579-r, ca contribuție la capitalul autorizat al societății pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” pentru scopul compensării pierderilor (o parte din ele) către creditori (creditori) pentru împrumuturile ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru împrumuturile ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturile de creanță pentru care au fost achiziționate de agenții ipotecari, și societatea pe acțiuni „House Mortgage Lending Agency” pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), ale căror drepturi de creanță au fost dobândite de această societate, în cazul în care aceste credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi). ) sunt restructurate în conformitate cu termenii programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare rezidențiale care se află într-o situație financiară dificilă.

3. Agenția Federală pentru Management proprietatea statului asigura, în conformitate cu procedura stabilită, o majorare a capitalului social al societății pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” cu 2 miliarde de ruble prin plasarea de acțiuni suplimentare și desfășurarea acțiunilor legate de achiziționarea acestor acțiuni și înregistrarea dreptului de proprietate al Federației Ruse, în conformitate cu acordul tripartit dintre Ministerul Construcțiilor și serviciile de locuințe și comunale din Federația Rusă, Agenție federală pentru gestionarea proprietății statului și a societății pe acțiuni „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe”.

4. Să recomande societății pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” înainte de a majora capitalul autorizat în conformitate cu paragraful 3 al paragrafului 2 și paragraful 3 din prezenta rezoluție să-și direcționeze fondurile proprii în valoare de cel mult 500 de milioane de ruble către rambursează creditorii (creditori) pentru împrumuturi ipotecare rezidențiale (împrumuturi), agenți ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru împrumuturi ipotecare rezidențiale (împrumuturi), drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari, pierderi ( părți ale acestora) care rezultă ca urmare a restructurării în condițiile programului de asistență acordată anumitor categorii de debitori pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă și pentru a permite fondurile primite în conformitate cu paragraful 3 al paragrafului 3. 2 din prezenta hotărâre urmând a fi utilizat pentru rambursarea costurilor societății pe acțiuni „Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe” suportate pe parcursul implementării programului de asistență anumitor categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă. , în conformitate cu prezentul alineat.

5. În cazul în care cererile debitorilor de restructurare a creditelor ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe au fost primite înainte de intrarea în vigoare a prezentei rezoluții, dar nu au fost satisfăcute, compensarea pierderilor (parte din acestea) către creditori (creditori) pentru creditele (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe. , agenții ipotecari care desfășoară activități în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare”, pentru împrumuturi ipotecare rezidențiale (împrumuturi), drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari și societatea pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru case” pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturile de creanță pentru care sunt dobândite de această societate, pot fi efectuate în cazul unei cereri repetate de către debitor, sub rezerva respectării condițiilor de bază pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) rezidențiale care se află într-o situație financiară dificilă, astfel cum a fost modificată prin prezenta rezoluție.

APROBAT
Rezoluție guvernamentală
Federația Rusă
din data de 11 august 2017 Nr. 961

Schimbări,
care sunt cuprinse în condițiile de bază pentru implementarea programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă.

Principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă sunt enunțate după cum urmează:

"APROBAT
Rezoluție guvernamentală
Federația Rusă
din 20 aprilie 2015 Nr. 373
(modificată prin rezoluție
Guvernul Federației Ruse
din 11 august 2017 Nr. 961)

Condiții de bază
implementarea unui program de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă

1. Principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă (denumit în continuare program) determină condițiile de restructurare a creditului ipotecar pentru locuințe. împrumuturi (împrumuturi) pentru categorii individuale debitorilor care se află într-o situație financiară dificilă, precum și condițiile de compensare a creditorilor (creditorii) pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare” pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi). ), drepturi de creanțe pentru care au fost dobândite de agenții de credit ipotecar și societatea pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” pentru credite (împrumuturi) ipotecare rezidențiale, ale căror drepturi de creanță au fost dobândite de această societate, pierderi (o parte din ele) apărute. ca urmare a unei astfel de restructurări (denumit în continuare creditor, împrumutat, compensare, restructurare).

2. Rambursarea în cadrul programului se efectuează o singură dată pentru creditele (împrumuturile) ipotecare pentru locuințe restructurate în conformitate cu prezentul document, în modul stabilit de societatea pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe”, publicată pe site-ul său oficial pe Rețea de informații și telecomunicații pe internet.

3. Pierderile (o parte din acestea) ale creditorului pentru fiecare credit ipotecar imobiliar (împrumut) restructurat în conformitate cu prezentul document sunt supuse unei despăgubiri în cuantum cu care, ca urmare a restructurării în cazurile prevăzute la litera „c” din paragraful 10 din prezentul document, cuantumul obligațiilor bănești ale împrumutatului în baza contractului de credit (contract de împrumut), dar nu mai mult decât valoarea maximă a compensației stabilită prin clauza 6 ținând cont de clauza 7 din prezentul document.

4. Rambursarea în cadrul programului se efectuează în limitele fondurilor prevăzute pentru implementarea programului.

5. Restructurarea se realizează pe baza deciziei creditorului cu privire la cererea de restructurare depusă de împrumutat creditorului (denumită în continuare cerere de restructurare).

Restructurarea poate fi efectuată prin încheierea unui acord între creditor și împrumutat (debitori solidali) pentru modificarea condițiilor unui contract de credit încheiat anterior (contract de împrumut), încheierea unui nou contract de credit (contract de împrumut) în scopul completării rambursarea datoriilor aferente unui credit ipotecar restructurat (împrumut), încheierea unui acord de reglementare (denumit în continuare contract de restructurare). Termenii acordului de restructurare trebuie să respecte cerințele stabilite la paragraful 10 al prezentului document.

6. Valoarea maximă a compensației pentru fiecare împrumut ipotecar restructurat pentru locuințe (împrumut) este de 30 la sută din soldul împrumutului (împrumutului) calculat la data încheierii acordului de restructurare, dar nu mai mult de 1.500 de mii de ruble, cu excepția cazurile prevăzute la paragraful 7 al prezentului document.

7. În conformitate cu decizia Comisiei interdepartamentale pentru luarea deciziilor privind compensarea creditorilor (creditorilor) pentru împrumuturile ipotecare rezidențiale (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare” pentru împrumuturile ipotecare rezidențiale (împrumuturi) , drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de agenții ipotecari, și societatea pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” pentru credite ipotecare (împrumuturi), ale căror drepturi de creanță au fost dobândite de această societate, pierderi (parte din ele) rezultate ca urmare a restructurării creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) în conformitate cu termenii programului (denumit în continuare - comisie interdepartamentală), cuantumul maxim al despăgubirii pentru fiecare împrumut (împrumut) imobiliar ipotecar restructurat, în baza cererii corespunzătoare a creditorului la comisia interdepartamentală, poate fi majorat, dar nu mai mult de 2 ori, în modul prevăzut de reglementările privind comisie interdepartamentală.

8. Cu excepția cazului în care prezentul document prevede altfel, de la data depunerii cererii de restructurare, trebuie îndeplinite simultan următoarele condiții:

a) împrumutatul (debitori solidari) este cetățean al Federației Ruse care aparține uneia dintre următoarele categorii:

cetăţenii care au unul sau mai mulţi copii minori sau sunt tutori (curatori) ai unuia sau mai multor copii minori;

cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap;

cetățeni care sunt veterani de luptă;

cetățeni care depind de persoane sub 24 de ani care sunt studenți, studenți (cadeți), absolvenți, adjuncți, rezidenți, stagiari asistenți, stagiari și studenți care studiază cu normă întreagă instruire;

b) modificarea situației financiare a împrumutatului (debitori solidali) - venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, după deducerea sumei planificate plata lunara pentru un credit (împrumut) calculat la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, nu depășește pentru fiecare membru de familie al împrumutatului (debitor solidar) de două ori nivelul minim de existență stabilit în entitățile constitutive ale Federației Ruse pe teritoriul cărora locuiesc persoanele ale căror venituri au fost luate în calcul la calcul . Totodată, venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali) în perioada de facturare egal cu suma venitului mediu lunar al împrumutatului (debitori solidali) și al membrilor familiei acestuia, care în sensul prezentei subclauze includ soțul împrumutatului (debitor solidar) și copiii acestuia minori, inclusiv cei sub tutela sau tutela acestuia, precum și persoanele indicate la paragraful cinci al paragrafului „a” din prezentul alineat, precum și cuantumul plății lunare planificate aferente împrumutului (împrumutului), calculată la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare; , majorat cu cel puțin 30 la sută față de suma plății lunare planificate, calculată la data încheierii unui contract de credit (contract de împrumut);

c) garanția pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul unui contract de credit (contract de împrumut) este o ipotecă a unui spațiu rezidențial situat pe teritoriul Federației Ruse sau un gaj al drepturilor de creanță asupra unor astfel de locații rezidențiale care decurg dintr-un acord pentru participarea la construcția comună care îndeplinește cerințele Legea federală„Cu privire la participarea la construcția comună blocuri de apartamenteși alte bunuri imobiliare și la efectuarea modificărilor unora acte legislative Federația Rusă" (denumit în continuare acordul de participare la construcția comună);

d) suprafața totală a spațiilor rezidențiale, inclusiv spațiile rezidențiale, dreptul de creanță la care rezultă dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este garanție pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul contractului de credit (împrumut) acord), nu depășește 45 de metri pătrați. metri - pentru o cameră cu 1 living, 65 mp. metri - pentru o camera cu 2 camere de zi, 85 mp. metri - pentru o cameră cu 3 sau mai multe camere de zi;

e) spații de locuit, inclusiv spații de locuit, dreptul de creanță la care decurge dintr-un acord de participare la construcția comună, a cărui ipotecă este garanție pentru îndeplinirea obligațiilor împrumutatului în temeiul contractului de credit (contract de împrumut), este (va fi) singura locuință a debitorului ipotecar. Totodată, în perioada care începe de la data intrării în vigoare a Decretului Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 nr. 373 „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitorilor pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află într-o situație financiară dificilă și o majorare a capitalului autorizat al societății pe acțiuni „Agenția de împrumut ipotecar pentru locuințe” la data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat, este este permis să aibă o cotă totală a debitorului ipotecar și a membrilor familiei acestuia în proprietatea a nu mai mult de 1 spații rezidențiale în valoare de cel mult 50 la sută a debitorului ipotecar și a copiilor săi minori, inclusiv a celor aflați sub tutela sau tutela acestuia. conditii specificate confirmat de cererea împrumutatului într-un mod simplu în scris. Transmiterea de către împrumutat a informațiilor de la Unified registrul de stat nu sunt necesare bunuri imobiliare. Societate pe actiuni Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe verifică informațiile furnizate de împrumutat în conformitate cu prezentul paragraf;

e) contract de împrumut(contract de împrumut) a fost încheiat cu cel puțin 12 luni înainte de data la care împrumutatul a depus o cerere de restructurare, cu excepția cazurilor în care împrumutul (împrumutul) ipotecar a fost acordat în scopul rambursării integrale a datoriei la un împrumut (împrumut) ipotecar pentru locuințe prevăzute cu cel puțin 12 luni înainte de data la care împrumutatul depune cererea de restructurare.

9. În cazul nerespectării a cel mult două condiții prevăzute la paragraful 8 al prezentului document, plata compensațiilor în cadrul programului este permisă în conformitate cu hotărârea comisiei interdepartamentale în modul prevăzut de reglementările privind interdepartamentul; comision.

10. Acordul de restructurare trebuie să prevadă simultan următoarele condiții:

a) schimbarea monedei creditului (împrumutului) din valută străină în ruble rusești la o rată care nu este mai mare decât rata monedei corespunzătoare stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare ( pentru credite (împrumuturi) denominate în valuta straina);

b) stabilirea ratei dobânzii la împrumut nu mai mare de 11,5 la sută pe an (pentru creditele (împrumuturile) exprimate în valută) sau nu mai mare decât rata în vigoare la data încheierii acordului de restructurare (pentru creditele (împrumuturile) denominate în ruble rusești );

c) reducerea obligațiilor bănești ale împrumutatului (debitori solidali) în cuantum nu mai mic decât cuantumul maxim al despăgubirii stabilit la paragraful 6 ținând cont de paragraful 7 din prezentul document, ca urmare a unei iertări unice a unei părți; a sumei creditului (împrumutului) și (sau) schimbarea valutei creditului (împrumutului) dintr-o valută străină pentru ruble rusești la o rată mai mică decât cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse pe data data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) exprimate în valută);

d) scutirea împrumutatului (debitori solidari) de la plata penalității acumulate în condițiile contractului de credit (contract de împrumut), cu excepția penalității efectiv plătite de împrumutat (debitori solidali) și (sau ) colectate pe baza contractului încheiat forță juridică hotărâri judecătorești.

11. La încheierea unui contract de restructurare, nu este permisă reducerea termenelor creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) și (sau) perceperea creditorului de la debitor (debitori solidali) a unui comision pentru acțiunile legate de restructurare.

12. Toate plățile din cadrul programului se efectuează în ruble rusești la cursul monedei corespunzătoare stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data încheierii acordului de restructurare (pentru credite (împrumuturi) denominate în valută).

Prezentare generală a documentului

Au fost clarificate principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă. Modificările vor face posibilă continuarea programului și restructurarea a cel puțin 1,3 mii de împrumuturi (împrumuturi).

Se preconizează că Ministerul Construcțiilor din Rusia va crea o comisie interdepartamentală care va putea lua decizii, inclusiv cu privire la creșterea sumei compensației pentru debitori.

În plus, Ministerul a fost instruit să trimită 2 miliarde de ruble Agenției de Credit Ipoteca pentru Locuințe. pentru scopurile programului.

În prezent, principala opțiune pentru achiziționarea propriei locuințe este credit ipotecar. Pentru a reduce povara plătitorilor de contribuții regulate, guvernul a dezvoltat un program special de asistență.

Ultimele știri despre algoritmul programului de stat

Din 2017, a intrat în vigoare un program actualizat menit să ofere asistență și sprijin cuprinzător debitorilor de credite ipotecare care se află în situații dificile. situatie de viata care au devenit incapabili de a-și deservi propriile împrumuturi în mod independent. Aproximativ 2 miliarde de ruble au fost alocate din fondul de rezervă deținut de guvern. Aceste fonduri urmau să fie depuse în fondul AHML pentru implementarea acestei strategii.

Ca parte a măsurilor de restructurare, aceasta este implicită reducerea plății contribuit de către împrumutat la împrumut pe toată perioada de asistență. De asemenea, sistemul bancar promite să „ierte” partea principală a datoriei și să modifice condițiile de creditare în favoarea părții împrumutate, stabilind rata dobânzii la 12%. Perioada de timp în care se dovedește această formă asistenta se ridica la de la șase luni la un an.

Deci, dacă situația financiară a împrumutatului s-a schimbat anumite modificari, și nu își poate permite să plătească ipoteca, acesta este un motiv pentru care să solicitați sprijinul statului. Îl poți obține în situația în care venitul total mediu lunar nu depășește de două ori nivelul de existență pentru fiecare membru al familiei.

Un rol important îl joacă creșterea plății lunare: aceasta trebuie să fie în valoare de 30% față de plan.

În ultimii ani, țara a trecut printr-o situație de criză. A dus la o scădere semnificativă a veniturilor gospodăriilor. Statul a decis să acorde asistență anumitor categorii de cetățeni care au contractat împrumuturi în scopul construirii noi sau achiziționării de locuințe finisate. Esența strategiei este de a oferi sprijin în stingerea datoriilor către instituțiile bancare. Acest lucru se realizează prin Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe (în format prescurtat - AHML).

Inițial a fost planificat ca acest program să se încheie înainte de sfârșitul anului 2016. Din cauza imposibilității de a satisface simultan toate solicitările cetățenilor, documentului au fost făcute anumite ajustări. Data a fost stabilită mai întâi pentru 1 martie 2018, iar apoi pentru 31 mai. În luna august au fost semnate noi modificări, în cadrul cărora nu s-au precizat termeni concreti.

Politica a început să funcționeze în 2015 în cadrul Decretului Guvernului Federației Ruse nr. 373 din 20 aprilie 2015. A fost oferit ajutor indivizii care a luat o ipotecă și a pierdut capacitatea de a plăti anuități. În februarie 2018, cercurile guvernamentale au decis să prelungească acest program până în mai 2019 prin Rezoluția nr. 172.

În 2018, guvernul a creat un nou ordin nr. 961 cu reluarea programului de asistență și sprijin pe perioadă nedeterminată.

La început, AHML a alocat 4,5 miliarde de ruble. Acest lucru a contribuit la rezolvarea problemei datoriilor a circa 19 mii debitori. În iulie 2018, ca parte a deciziei lui Medvedev, au fost furnizate alte 2 miliarde de ruble. din fondul de rezervă. În luna august a aceluiași an au fost aduse modificări la Rezoluția nr. 373.

În prezent, conform estimărilor preliminare, la program participă peste 90 de organizații financiare.

Cine este eligibil pentru a primi sprijin de stat în 2019

Ei au dreptul de a conta pe primirea asistenței cuprinzătoare din partea statului următoarele categorii de cetăţeni:

persoanele cu copii minori în îngrijirea lor;
cetățenii care au achiziționat proprietăți rezidențiale pe teritoriul Federației Ruse;
debitori cu înregistrare rusă;
persoane al căror venit pe membru de familie este mai mic de doi salarii de trai stabilite într-o anumită regiune;
persoanele care se confruntă cu o majorare de plată de 30%.

De asemenea, disponibil mai multe condiţii auxiliare:

ipoteca a fost emisă pentru achiziționarea de locuințe finite sau imobile în construcție;
indicatorul suprafeței totale este mai mic de 45 de metri pătrați pentru un apartament cu o cameră și până la 65 de metri pătrați. pentru o proprietate cu două dormitoare;
prețul pe pătrat nu este mai mare de 60% din valoarea medie a unui pătrat. m. pe teritoriul unui apartament standard.

Numai dacă aceste condiții sunt îndeplinite, cetățeanul/familia poate primi sprijin guvernamental.

Ce ajutor poate fi oferit

Există mai multe variante și domenii de asistență oferite debitorilor de către stat:

Restructurare. Ea implică o modificare a structurii obligației datoriei în termeni de rată, termen, sumă, adică valoarea datoriei poate fi „întinsă” în timp. În acest caz, perioada va crește, iar suma va scădea.
Folosind o altă monedă. Acest pas este recomandabil persoanelor care au contractat un credit ipotecar în dolar. Din cauza creșterii cursului său de schimb, în prezent este neprofitabilă să plătiți un credit ipotecar. Trecerea la ruble va ajuta la corectarea situației și la rezolvarea problemei.
Minimizarea ratei dobânzii. Reducerea ratei dobânzii la un nivel preferențial – cel mai bun mod rambursarea convenabilă a obligației de împrumut. Vă puteți reduce plățile fără a vă deteriora propriul buget.
Asigurarea concediilor de credit. Aceasta este perioada de timp în care împrumutatul este scutit de obligația de a rambursa împrumutul ipotecar. Durata sa depinde de circumstanțele individuale.
Asigurarea rambursării părții principale a datoriei. O anumită parte a datoriilor poate fi rambursată pe cheltuiala statului. Aceasta se numește subvenție ipotecară.

Formatul optim de asistență este selectat în funcție de circumstanțele individuale.

Condiții de participare și cerințe pentru solicitant

Se acordă prioritate persoanelor cu copii, precum și categoriilor social vulnerabile ale populației. Acestea includ veterani și alți beneficiari care primesc subvenții de la autoritățile guvernamentale. Un motiv semnificativ pentru acordarea de beneficii este o scădere a câștigurilor debitorului.

Condiția prealabilă pentru obținerea asistenței se formează și dacă locuința îndeplinește cerințele de spațiu și alți parametri operaționali.

Procedura de obtinere a sprijinului

Pentru a aplica pentru o subvenție, trebuie să contactați organizatie bancara care a emis ipoteca, precum și să asigure depunerea unei cereri pentru procedura de restructurare. Odată cu aceasta, va fi necesară furnizarea de documente care să confirme relația împrumutatului cu o anumită categorie socială. Lista lor include următoarele lucrări:

certificatul de naștere al copiilor;
carte de identitate aparținând unui veteran de luptă;
un certificat care indică prezența unui grup de dizabilități;
2-certificat NDFL care garantează nivelul veniturilor;
o declarație care caracterizează starea proprietății.

AHML participă în prezent la programul de sprijin 121 instituție de credit . Printre participanți se numără și structuri non-profit. O pondere mare este ocupată de companii precum Sberbank, Delta-Credit, RAIFFEISENBANK. Programul continuă până la epuizarea resurselor financiare alocate pentru implementare.

Rezumat statistic

În conformitate cu datele statistice de bază, sprijinul a fost oferit debitorilor în valoare totală de 1,689 miliarde de ruble. Au fost luate decizii pozitive cu privire la 200 de cereri, iar restructurarea este de așteptat să fie oficializată în prezent. Conform rapoartelor preliminare ale AHML (și în prezent DOM.RF), modificările aduse bugetul rusesc, astfel încât suma fondurilor alocate a crescut și mai mult.

Astfel, cetățenii care au încheiat un acord de credit ipotecar au dreptul de a conta pe subvenții guvernamentale. Poate apărea în mai multe formate. Alegerea unei metode specifice de asistență se realizează în individualși depinde de o serie de factori.

Mai multe informații despre programul de asistență ipotecară puteți găsi mai jos.

La sfârșitul anului 2014, țara a cunoscut o creștere bruscă a numărului de datorii ipotecare în rândul populației țării. Acest lucru se datorează unei scăderi puternice a cursului de schimb al rublei din cauza crizei prelungite din economia rusă.

În acest sens, Guvernul Federației Ruse a dezvoltat un program de sprijinire a debitorilor ipotecari ai AHML, care a fost implementat din 2016. Despre cine îl poate obține și cele mai recente știri despre activitatea proiectului de finanțare suplimentară mai târziu în articol.

Condiții de participare la program

Un program special de sprijin de stat AHML (Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe) este necesar pentru a restructura problema creditelor ipotecare la rate preferențiale, în care statul face parte din plata lunară pentru debitor. Mărimea datoriei de împrumut nu contează.

Telefon linia fierbinte — 8-800-755-55-00

Există mai multe condiții pentru a primi sprijin guvernamental:

paşaport,
certificate care documentează securitatea dumneavoastră financiară,
Documentația privind ipoteca și proprietatea gajată (copie după contract, certificat bancar, copie după contractul de vânzare-cumpărare pentru imobile ipotecate),
extrase din registrul de stat pentru o proprietate rezidențială pentru a confirma starea locuinței ipotecate.

Un împrumutat poate participa la programul de asistență numai dacă organizația bancară este și ea participantă. De exemplu, clienții Sberbank pot primi sprijin guvernamental.

Pentru debitorii care au contractat un credit ipotecar garantat cu propria locuință, se aplică condiții speciale:

Orice locuință poate fi gajată, inclusiv cele care fac obiectul dreptului de a pretinde participarea la capital la construcție în temeiul contractului;
Această proprietate trebuie să fie singurul loc de reședință al împrumutatului. Este de remarcat faptul că cota totală în proprietatea fiecărui proprietar trebuie să fie mai mică de 50%;
Suprafața unui apartament cu o cameră gajat nu trebuie să depășească 45 de metri pătrați. Pentru un apartament cu două camere limita maximă este de 65 de metri pătrați, iar pentru un apartament cu trei camere sau mai multe - până la 85 de metri pătrați;
Costul proprietății ipotecate nu trebuie să depășească cu mai mult de 60% costul locuințelor standard pe piețele primare și secundare. Pentru comparație, piața regională este utilizată conform datelor Rosstat la data contractării unui credit ipotecar. Această condiție nu se aplică familiilor cu trei sau mai mulți copii.

Cum să obțineți asistență financiară

Pentru a solicita asistență financiară de la AHML, împrumutatul trebuie să contacteze organizația bancară care a emis creditul ipotecar. Pentru a face acest lucru, el trebuie să furnizeze un anumit pachet de documente, termenele limită de depunere și lista cărora sunt stabilite chiar de bancă.

La începutul lunii august 2017, Guvernul Federației Ruse, condus de Dmitri Medvedev, a aprobat continuarea lucrărilor programului pentru anumite categorii de debitori de credite ipotecare care se află într-o situație dificilă. Ca urmare, a fost adoptată o nouă rezoluție, a cărei implementare va începe pe 22 august.

Portalul Rus24. Știrile relatează că 2 miliarde de ruble au fost alocate de la bugetul de stat pentru extinderea programului de asistență pentru debitorii ipotecari.

Unul dintre punctele principale ale acestui document este depunerea din nou a cererii în caz de refuz. Adică, dacă unui cetățean i s-a refuzat participarea la program înainte de adoptarea rezoluției, el va solicita din nou asistență financiară. Este de remarcat faptul că în acest caz datele vor fi luate în considerare ținând cont de toate modificările survenite după defecțiune.

De asemenea, dacă ipoteca a fost emisă într-o valută străină, atunci datoria împrumutului va fi transferată în ruble rusești dacă se acordă sprijin guvernamental.

Video: Programul de sprijin de stat pentru debitorii ipotecari a fost extins

Creșterea datoriei problematice la creditele ipotecare, provocată de o scădere bruscă a cursului rublei la sfârșitul anului 2014, problemele de pe piața creditelor ipotecare în valută și fenomenele de criză din economia în ansamblu au condus la necesitatea dezvoltării unui program special asistență pentru debitorii ipotecari. Valabil în perioada 2016-2017 program federal aprobat în 2015 și implementat prin AHML (EIZHS).

Condiții pentru primirea asistenței financiare

Pentru a putea primi asistență financiară, împrumutatul trebuie să îndeplinească întregul set de condiții:

Aparținând categoriilor de cetățeni vizate de Program: persoane cu copil minor sau un copil cu handicap, inclusiv în condiții de tutelă sau tutelă, precum și veterani militari și persoane cu dizabilități.
O reducere de cel puțin 30% a venitului pentru orice credit ipotecar la domiciliu sau o creștere cu 30% a plăților pentru un credit ipotecar în valută. Pentru comparație, luăm perioade de 3 luni anterioare datei împrumutului (o perioadă) și data cererii de restructurare (a doua perioadă comparativă). Pentru a compara plățile pentru o ipotecă în valută, plățile sunt luate în considerare la data cererii de asistență financiară și la data împrumutului, iar ambele plăți în scopuri de calcul sunt convertite în ruble la cursul de schimb al Băncii Centrale la data corespunzătoare. . Pentru acordarea asistenței, se iau în considerare și datele din ultimele 3 luni privind nivelul venitului familiei pe fiecare membru al familiei, pe baza costului vieții în regiune. Dacă venitul pentru fiecare membru al familiei depășește de 2 ori nivelul de existență, atunci nu se va acorda sprijin.
Obținerea unui credit ipotecar (întocmirea unui acord) cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii cererii de asistență financiară. Moneda împrumutului nu contează.
Depunerea unei cereri și a pachetului de documente stabilit la banca unde a fost emis împrumutul, iar banca trebuie să fie participantă la program.

În cazul locuințelor ipotecate se aplică condiții speciale:

Programul acoperă toate spațiile rezidențiale ipotecate, inclusiv obiectele care fac obiectul dreptului de revendicare în temeiul unui acord de participare comună în construcție.
Locuințele ipotecare trebuie să aibă statutul de singura locuință pentru debitor. Această condiție corespunde unei situații în care împrumutatul (debitorul ipotecar) și membrii familiei acestuia au o pondere totală în proprietatea altor locuințe care nu depășește 50% în fiecare proprietate rezidențială.
Locuințele ipotecare nu pot depăși suprafata totala 45 m2 - pentru locuință cu o cameră, 65 m2 - pentru apartament sau casă cu 2 camere, 85 m2 - dacă există 3 sau mai multe camere de zi.
Costul a 1 m 2 al unei proprietăți rezidențiale cu ipotecă nu poate depăși costul a 1 m 2 al unui apartament standard pe piața secundară sau primară (în funcție de statutul relevant al locuinței ipotecate) cu mai mult de 60%. Calculul ia în considerare piața imobiliară rezidențială regională și informațiile privind costul conform Rosstat la data înregistrării ipotecii.
Pentru familiile cu trei sau mai mulți copii, cerințele privind costul și suprafața locuinței ipotecare nu se aplică.

Pentru posibilitatea de a primi asistență financiară, nu contează valoarea datoriei (întârziată) asupra ipotecii și faptele participării împrumutatului la restructurările anterioare.

Unde să solicitați ajutor financiar

În ciuda faptului că programul este implementat prin EIRA și oferă, de asemenea, finanțare, interacţiunea cu împrumutatul se realizează exclusiv prin intermediul băncii împrumutătoare.

Trebuie să solicitați asistență financiară la banca unde a fost emis împrumutul, sau către banca succesoare, care și-a asumat drepturile corespunzătoare în calitate de creditor. Aceasta din urmă este posibilă dacă, de exemplu, banca unde a fost emisă ipoteca a fost lipsită de licență și drepturile acesteia au fost transferate către o altă bancă. Condiție obligatorie este participarea băncii creditoare la program. Aici este important de luat în considerare faptul că din peste jumătate de mie de instituții de credit care funcționează, participanții la program în acest moment Există doar aproximativ 85 de bănci.

Programul plasează în competența băncilor stabilirea independentă a termenelor limită și a unui pachet specific de documente pentru debitorii care doresc să beneficieze de sprijinul statului pentru credite ipotecare. Excepțiile sunt documentele solicitate, a cărui cerință de prezentare este stabilită la nivel de stat. Lista lor poate fi extinsă, dar nu poate fi redusă.

Lista documentelor solicitate

O listă obligatorie de documente servește pentru a confirma dreptul împrumutatului de a participa la program, respectarea condițiilor acestuia și primirea de asistență financiară într-o anumită sumă.

Pachetul general de documente include:

O cerere pregătită în conformitate cu formularul prescris. Formularul și modelul de cerere pot fi obținute de la bancă, dar de multe ori este întocmit de managerul de acolo.
Documente care confirmă că împrumutatul aparține categoriei de persoane îndreptățite să primească asistență (certificat de naștere al copilului, certificat de invaliditate, certificat de veteran etc.).
Documente care confirmă condițiile financiare pentru primirea ajutorului: copie cartea de munca(contracte), adeverință de angajator, document de înregistrare ca șomer, adeverință de venit conform datelor autoritatea fiscală, fond de pensii sau asigurări sociale, declarații fiscale sau orice alte documente care pot confirma oficial nivelul veniturilor la momentul încheierii contractului de împrumut, la data depunerii cererii de restructurare și, în general, evidențiază o scădere a nivelului veniturilor cu 30%.
Documente privind împrumutul și garanția - o copie a acordului, un certificat bancar, un program de plată, un raport privind evaluarea garanției de la data încheierii contractului de împrumut sau o copie a contractului de cumpărare și vânzare pentru ipotecă imobiliare etc.
Extrase din registrul de stat al drepturilor asupra proprietăților imobiliare și tranzacțiilor, care sunt concepute pentru a confirma starea gajului, date despre bunuri imobiliare, prezența/absența altor proprietăți rezidențiale, filmări ale proprietăților rezidențiale și alte date. Documentele din registrul de stat trebuie să privească toate proprietățile rezidențiale deținute de împrumutat și membrii familiei acestuia, și nu doar ipoteci. Valabilitatea declarațiilor este de 90 de zile până la depunerea acestora împreună cu cererea de asistență financiară, iar pentru locuințe ipotecare - o lună.
O copie a acordului privind participarea comună la construcții (dacă obiectul ipotecii este locuința pentru care împrumutatul solicită în temeiul unui astfel de acord).
Documente (contract, nou contract de împrumut, modificări ale acestuia) privind condițiile de restructurare a creditului ipotecar, precum și un nou program de plată în baza acestor condiții.

Lista specifică de documente trebuie să fie clarificată cu banca creditoare și să fie ghidată de termenii conveniți de restructurare. Verificarea inițială a pachetului documentar este efectuată de bancă și este responsabilă în mod oficial de caracterul complet al acestuia.

Sume și forme de sprijin

Condițiile finale pentru restructurarea unui credit ipotecar ca parte a participării la programul de sprijin de stat sunt stabilite de bancă și debitor. Este foarte important ca împrumutatului i se acordă dreptul de a determina în mod independent forma asistenței financiare care i se oferă- o anulare unică a unei anumite sume de datorie sau o reducere a mărimii lunarului plata obligatorie pe împrumut cel puțin jumătate și pe o perioadă de până la 18 luni. Pe lângă aceste posibilități, pentru împrumuturile în valută este posibilă transformarea lor în ipoteci în ruble la o rată mai mică decât cea oficială la data înregistrării restructurării.

Suma maximă admisă de asistență financiară- reducerea obligațiilor de datorie cu 10% din soldul datoriei, dar suma alocată asistenței pe împrumutat nu poate depăși 600 de mii de ruble. În plus, programul prevede o reducere a ratei dobânzii la creditele ipotecare în valută străină la cel puțin 12% pe an pentru întreaga perioadă rămasă a contractului de împrumut, iar la creditele ipotecare în ruble - la rata în vigoare la data înregistrării restructurarea. Revizuirea ratei în sus este permisă numai dacă încălcări semnificative termenii contractului debitorului.

Nu există taxe din partea împrumutatului pentru participarea la programul de asistență financiară, sub formă de comisioane sau alte plăți bancare. Formal, totul se face gratuit.

Sprijin guvernamental- suma finanţării pe care statul o asumă şi o plăteşte băncii din fonduri bugetare. Participarea împrumutatului la programul de stat nu limitează capacitatea băncii de a oferi împrumutatului condiții mai favorabile și mai favorabile. Astfel, condițiile efective ale restructurării pot fi mai favorabile decât cele prevăzute de program. Nu poate fi exclusă posibilitatea de a completa programul de restructurare bancară oferit debitorului cu sprijin guvernamental. Practic, o anumită scutire pentru debitor se poate referi la anularea penalităților acumulate, reducerea ratei dobânzii la valori mai mici decât cele stabilite prin program, stabilirea concediilor de credit cu plata amânată a datoriei principale, revizuirea graficului de plată etc. Ceea ce este strict limitat de termenii programului nu poate fi redus sau mărit. Împrumutatul nu poate fi eliberat complet de obligațiile sale, iar banca se poate limita doar la ceea ce este oferit ca parte a sprijinului de stat. Multe instituții de creditare fac exact asta.

De menționat că asistența financiară se referă doar la plățile împrumutului și nu se aplică altor obligații ale împrumutatului, de exemplu, cele legate de efectuarea plăților de asigurare.

Dacă aveți întrebări despre programul de asistență pentru debitorii ipotecari AHML, avocatul nostru online de serviciu este gata să le răspundă prompt.

După încă o prăbușire rubla rusă 2014-2015 Debitorii ipotecari care au contractat împrumuturi în valută s-au confruntat cu nevoia de a plăti băncii sume uriașe. Si deloc la ce se asteptau la incheierea contractului de imprumut. După ce au căzut în robie financiară, au apelat la stat pentru ajutor.

La început, oficialii de orice tip i-au convins pe cetățenii nemulțumiți că datoria crescută brusc a fost o consecință a lăcomiei și improvizenței lor. Dar apoi oamenii de stat au dezvoltat totuși un program pentru a ajuta debitorii ipoteci. Adevărat, nu pentru toți debitorii afectați de o scădere semnificativă a monedei naționale.

Programul de asistență este în vigoare din 2015. Cu toate acestea, cei care doresc să decidă lor probleme financiare pe cheltuiala statului s-a dovedit a fi atât de mult încât fondurile alocate pentru proiect fonduri bugetare s-a încheiat, iar el însuși a fost pliat.

Însă, la sfârșitul verii lui 2017, statul a decis prelungirea programului. La 11 august 2017, a fost emis decretul guvernamental nr. 961 privind măsurile suplimentare de sprijinire a deținătorilor de credite ipotecare care se află într-o situație financiară dificilă. Au fost aduse unele modificări programului existent anterior. Din conținutul său a devenit clar că statul era complet concentrat pe sprijinirea nefericiților debitori în valută străină.

Noul program are o serie de caracteristici:

Ajutorul cetățenilor cu datorii ipotecare nesustenabile este oferit prin restructurarea acestuia. Aceasta înseamnă că împrumutul nu este „iertat”, dar banca renegociază cu clientul nou acordîmprumut cu condiții mai favorabile pentru împrumutat. Sau întocmește acord suplimentar la cel vechi. Scopul principal al documentelor intocmite este de a reduce sarcina financiara a debitorului si de a face executoriu contractul de imprumut.
Nu mai mult de 30% din datoria ipotecară este compensată pe cheltuiala guvernului. În acest caz, suma maximă posibilă care poate fi alocată pentru rambursarea parțială a împrumutului este de 1,5 milioane de ruble.
Statul avertizează că asistența se acordă o singură dată, iar în viitoarele tranzacții riscante cu banca, cetățenii vor trebui să se bazeze doar pe ei înșiși.

La rambursarea unei părți a datoriei prin programul de asistență, banca este obligată să restructureze împrumutul în anumite condiții:

Transformați împrumuturile în valută în ruble - la rata în vigoare la momentul încheierii acordului actualizat;
Setați rata dobânzii pentru debitor la cel mult 11,5% (pe an);
„Iertați” clientului o anumită sumă de datorie - cel puțin 1,5 milioane de ruble (datorită anulării parțiale și/sau recalculării la un curs de schimb mai favorabil);
Nu percepe debitorului o penalitate pentru plăți restante (cu excepția sumelor încasate prin hotărâre judecătorească și a amenzilor plătite anterior);
Nu reduceți termenele limită obligații de credit debitor

În numele statului, AHML oferă asistență debitorilor de credite ipotecare. Acesta este numele scurt pentru „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe”, prin care băncile primesc fonduri în valoare de venituri pierdute de la client. Adică, chemând creditorii să se întâlnească cu debitorii la jumătatea drumului, statul de la trezorerie le acoperă costurile rezultate din relaxarea termenilor contractului de ipotecă (în în limitele stabilite). În aceste scopuri, 2 miliarde de ruble au fost transferate în contul agenției.

Vă rugăm să rețineți: valoarea maximă posibilă a despăgubirii poate fi majorată, dar nu mai mult de două ori valoarea acesteia. O decizie în acest sens este luată de o comisie specială interdepartamentală - la cererea debitorului.

În prezent, site-ul oficial al AHML conține informații că restructurarea datoriei ipotecare este posibilă în 2 tipuri:

Reducerea ratei dobânzii;
Conversie în echivalent ruble la o rată mai mică.

Cine poate conta pe sprijin

Autoritățile dictează condiții stricte pentru cei care urmează să participe la ea. Decretul guvernamental din august a redus semnificativ lista cetățenilor pentru care statul este gata să acopere o parte din datorie. De exemplu, anterior includea angajați ai întreprinderilor de apărare, angajați municipali și oameni de știință. Nu sunt pe noua listă.

În 2019, programul de asistență se aplică doar următoarelor categorii de debitori:

cetățeni adulți cu dizabilități;
Părinții care cresc copii cu dizabilități;
Veterani care au participat la conflictele armate din ultimele decenii (luptă);
Părinții/tutorii/tutorii copiilor minori (în orice număr);
Părinții care își asigură financiar copiii care sunt studenți cu normă întreagă în diferite instituții de învățământ - până când „copiii” împlinesc vârsta de 24 de ani.

Această listă este închisă, adică exhaustivă. Cu toate acestea, cerințe stricte sunt impuse nu numai debitorilor, ci și imobilelor care sunt achiziționate cu bani împrumutați de la bancă.

Cerințe imobiliare

Programul de asistență se aplică anumitor proprietăți rezidențiale.

Ei trebuie:

Să fie situat pe teritoriul Rusiei;
Să fie singura locuință a împrumutatului și a gospodăriei acestuia (au voie să aibă o cotă în alt apartament/casă/camera, dar nu mai mult de 50%);
Nu depășiți dimensiuni stabilite suprafata totala a camerei:

85 m2 – pentru o proprietate de locuit cu 3 camere (sau mai multe);
65 m2 – pentru o locuință cu 2 camere;
45 m2 – dacă o proprietate cu 1 cameră de zi este luată cu ipotecă.

Interesant, în programul anterior, s-a acordat o atenție importantă costului metru pătrat spatiu de locuit achizitionat cu ipoteca. Nu ar trebui să fie cu mai mult de 60% mai mare decât media pieței regionale. Și filmarea maximă a fost stabilită nu de numărul de camere, ci de numărul de membri ai familiei debitorului ipotecar care locuiesc în apartament ipotecat. Totuși, programul de asistență actualizat de la AHML nu conține aceste restricții.

Cerințe pentru debitori

Pentru a participa la program, împrumutații nu trebuie doar să fie incluși în lista de mai sus de categorii „preferențiale”, ci și să îndeplinească criterii suplimentare foarte importante:

Cu 3 luni înainte de depunerea unei cereri la bancă de restructurare ipotecară, venitul mediu al fiecărui membru al familiei debitorului, după achitarea sumei planificate a împrumutului, nu a depășit două minime de existență stabilite în regiunea de reședință a acestuia. Astfel, se pune accent pe familiile cu venituri mici și medii, în care, în ciuda regularității veniturilor, un credit ipotecar a devenit o povară insuportabilă.
La momentul depunerii cererii de restructurare, plățile obișnuite ale creditului trebuie să crească cu cel puțin 30% - față de sumele care erau planificate a fi plătite băncii în ziua încheierii contractului de împrumut. Această condiție exclude din program deținătorii de credite ipotecare în ruble, care ar putea întâmpina și probleme financiare dificile. Cu toate acestea, un astfel de salt gigantic al plăților lunare este posibil doar dacă ipoteca a fost luată în valută străină.

Documente necesare

Acesta va include:

Fotocopii ale documentelor care identifică atât împrumutatul însuși, cât și toți membrii gospodăriei acestuia: pașapoarte rusești, certificate „copii”;
Documente care vor confirma că aparține uneia dintre categoriile de ruși care au dreptul să-și achite ipoteca cu ajutorul statului:
- certificate pentru copii (dacă prezența acestora dă dreptul la sprijin de stat);
- certificat de veteran de forma stabilită;
- Certificat MSEC care confirmă prezența dizabilității - pentru sine sau pentru copilul său;
- hârtie din instituție de învățământ, confirmând faptul că fiul sau fiica studiază cu normă întreagă etc.;
Documente care fac dovada cuantumului veniturilor debitorului sau co-debitorilor, precum și venitul total membrii familiei sale - în ultimele 3 luni:
- fotocopii ale paginilor cărții de lucru;
- 2-certificate NDFL luate la locul de munca;
- certificat de primire a indemnizației de șomaj (pentru cetățenii apți de muncă, dar șomeri);
- extrage Fondul de pensii Federația Rusă cu privire la cuantumul pensiei pentru ultimul an (pentru pensionari/persoane cu handicap sau când primesc prestații pentru un copil cu handicap);
- declarația cuantumului plăților de „tutela” etc.;
Un contract de ipotecă valabil încheiat cu banca creditoare (trebuie să fie încheiat cu cel puțin un an înainte de depunerea unei cereri de restructurare a datoriilor);
Programa plăți lunare– să ramburseze un împrumut țintă;
Formularul nr. 9 (prevăzut în biroul de pașapoarte la locul de înregistrare);
O cerere în forma stabilită, în care împrumutatul raportează starea propriei sale proprietăți și a membrilor familiei sale, privește dacă aceștia au alte bunuri imobiliare (formularul acesteia poate fi descărcat și vizualizat pe site-ul oficial AHML).

Și chiar și o listă atât de lungă este probabil să fie incompletă, deoarece diferite bănci care participă la programul de subvenție ipotecară de stat își stabilesc propria listă de documentație necesară. De obicei este postat pe portaluri electronice organizatii de credit.

Vă rugăm să rețineți: Un extras din Registrul Imobiliar Unificat de Stat privind dreptul de proprietate al împrumutatului(lor) pentru garanție, adică pentru bunurile imobile achiziționate pe credit, nu mai este cerut de către bănci de la solicitanți. Anterior, trebuiau luate, dar acum AHML însuși solicită acest documentîn Rossreestr.

Schema de primire a ajutorului

Așadar, un debitor care întâmpină dificultăți în rambursarea unui împrumut trebuie să contacteze banca de împrumut și să afle dacă împrumutatul participă la acest program guvernamental.

Dacă răspunsul este pozitiv, debitorul va trebui să efectueze o serie de acțiuni pentru a primi asistență AHML:

Trebuie să aflați care departament al băncii se ocupă de această problemă. De obicei, acesta este departamentul pentru lucrul cu debitorii (sau datoriile restante). Prin telefon sau prin intermediul site-ului trebuie să aflați locația și informațiile de contact ale acestuia.
Sunând departamentul sau vizitând personal, împrumutatul clarifică ce documente trebuie să colecteze pentru a le depune la bancă.
După ce a strâns actele necesare, cetățeanul le trimite la institutie financiaraîmpreună cu formularul de cerere. Acesta precizează motivul pentru care împrumutatul solicită asistență guvernamentală.
După ce a primit un pachet de acte de la debitor, instituția financiară le trimite la AHML pentru verificare. Se crede că, în medie, durează aproximativ o lună. Cu toate acestea, este mai bine să vă așteptați la o așteptare mai lungă, deoarece mulți cetățeni se plâng că au fost nevoiți să aștepte un răspuns timp de până la șase luni.
Adesea solicitările AHML documente suplimentare pe care solicitantul este obligat să i le furnizeze.
Dacă decizia Agenției este pozitivă, banca informează debitorul despre aceasta și stabilește o oră de întâlnire pentru întocmirea unui nou contract de împrumut.
La întâlnire, fie se întocmește un acord complet nou cu termeni modificați, fie se întocmește un acord suplimentar documentul curent. De asemenea, este elaborat și semnat un program ajustat de plăți regulate și se întocmesc documente pentru modificarea conținutului ipotecii.
Din arhivele băncii se solicită o ipotecă anterioară. Trebuie să așteptați 2-4 săptămâni pentru el.
Apoi toate documentele modificate, completate și nou întocmite sunt depuse spre înregistrare. În acest moment, procedura poate fi considerată completă.

Lista băncilor

ÎN program nou Aproximativ 100 de bănci rusești sunt implicate în sprijinirea debitorilor ipotecari. Lista lor completă este dată pe site-ul AHML, împreună cu numerele de telefon la care împrumutații pot clarifica informațiile de care sunt interesați. Puteți vedea aproape totul în ea institutii financiare, popular la noi.

Să numim doar câteva dintre ele:

Direct AHML;
Sberbank;
Banca VTB
Alfa Bank;
Otkritie Bank;
VTB 24;
UniCredit Bank;
Rosbank;
Binbank;
Raiffeisenbank;
Banca Rosselhoz;
Moscova Credit Bank;
Banca Sankt Petersburg;
Absolut Bank;
Banca Orientului Îndepărtat;
OTP Bank, etc.