През октомври 2020 г. ще се навършат 5 години от датата на официалното влизане в сила на Закона за несъстоятелността на физическите лица. В този момент руските длъжници имаха законна възможност да се освободят от дълга си съдебен ред. Но много въпроси на финансовата несъстоятелност все още не са напълно разбрани от гражданите и това въпреки обширните съдебна практикаи популяризиране в Русия на институцията за несъстоятелност на физически лица. Но това е единственото ефективно - и законно! - начин за отписване на лоши дългове, който ви позволява да спечелите финансова свобода и да излезете от дълговата дупка.
Как се извършва процедурата за обявяване на гражданин в несъстоятелност днес, какви дългове се отписват и какво ще трябва да се направи, за да се обявите в несъстоятелност на физическо лице и колко ще струва процедурата за установяване на вашата неплатежоспособност - всичко това и дори малко повече, ще научите от статията.
Кой може да фалира
Всеки гражданин на Русия може да признае финансовата си несъстоятелност в съда. маловажно е социален статус, заетост, доходи – тези обстоятелства само внасят корекции в процеса на установяване на личен фалит. Въпреки това основните изисквания към потенциалните банкрути са законово дефинирани и неспазването на поне едно от тях прави невъзможно признаването им за неплатежоспособни.
Към тези изискваниякоито законодателят налага на фалиралите граждани включват:
- липсата на непогасена присъда за нарушение на членове от Наказателния кодекс, отнасящи се до областта икономически престъпления;
- без статут на несъстоятелност през последните 5 години;
- гражданинът не е прибягвал до процедурата за преструктуриране през последните 5 години;
- длъжникът не е отговарял за фалшиви опити за несъстоятелност;
Теоретично, дори нерезиденти на Руската федерация - чужденци могат да бъдат фалирали. Но тази процедура е много сложна и трябва да се извърши с участието на опитен адвокатзапознат както с несъстоятелност, така и с международно право. Ще разгледаме най-често срещаната практика - фалита на физически лица с дългове по заеми. Именно към тази услуга прибягват мнозинството руснаци в случай на нужда да се справят с лоши задължения.
Условия за несъстоятелност
Несъстоятелност на физическо лице се допуска в един случай - когато определени условия. Всички те са изброени в Закон № 127-FZ Следвайки неговите разпоредби, обявете се в несъстоятелност индивидуаленможе би, ако удовлетворява следното признаци на фалит:
- заемите са просрочени с повече от 90 дни;
- общият размер на дълговете е повече от 500 хиляди рубли;
- имуществото, с което разполага длъжникът, не е достатъчно за изплащане на всички задължения в рамките на продажбата;
- доходите на гражданин не му позволяват постоянно да плаща един или повече заеми в установени с договориобеми, или плащането на един заем автоматично води до нарушаване на законните интереси на други кредитори.
Ако длъжникът отговаря на критериите, изброени по-горе, той е длъжен да подаде заявление за несъстоятелност на физическо лице - в противен случай кредитори, които имат законно правопредявете подходящ иск в съда. Но в този случай длъжникът губи преференциално право, освен това кредиторите ще назначат "своя" финансов мениджър. И това е изпълнено с много неудобства за длъжника.
Сега помислете за ситуация, при която гражданин има право да се обяви в несъстоятелност. Има само едно условие – това е невъзможността на кредитополучателя в момента или в обозримо бъдеще да изпълни задълженията си за погасяване на заеми, които вече е издал. И тогава няма значение от колко дълга гражданинът иска да се отърве по време на несъстоятелност. Основното е, че е финансово осъществимо.
Има термин, наречен "предвидя фалит". Това означава, че длъжникът е сигурен в невъзможността си да изплати заеми скоро. Причината може да бъде ранно намаляване на заплатите или намаляване на работата, увеличаване на броя на зависимите лица в бъдеще. При всички случаи говорим за влошаване на финансовото състояние на длъжника, което го поставя в задънена улица.
Естествено, тъй като признаците на фалит на гражданин са имплицитни, съдът определено ще поиска документи, потвърждаващи предстоящото влошаване на финансовото състояние, поради което кредитополучателят ще бъде принуден да не плаща заема. Препоръчително е цялата документация да бъде подготвена преди подаването на иск за личен фалит.
От какви дългове можете да се отървете?
- договори за кредит и ипотека;
- приходи от данъка и жилищно-комуналните услуги;
- IOUs;
- копия на паспорт, TIN и SNILS;
- удостоверение за брак или развод, брачен договор (ако има такъв);
- актове за раждане на деца;
- документи за лица на издръжка;
- списък на открити разплащателни сметки с техните салда;
- списък на кредиторите, посочващ размера на дълга към всеки от тях и общия размер на дълга;
- списък на имотите, които притежавате както индивидуално, така и с дялово участие;
- удостоверение за регистрация като индивидуален предприемач - се взема от Федералната данъчна служба непосредствено преди подаването на документи, тъй като неговата валидност е ограничена;
- удостоверение за заплати, или от Центъра по заетостта относно статута на безработни;
- копие от удостоверение за пенсия, отпуск по болест, удостоверения за присвояване на група инвалидност.
Подробен списък с документи, необходими за откриване на дело за несъстоятелност на физически лица, можете да намерите, като разгледате. Не забравяйте, че когато подавате заявление, трябва да платите такса (300 рубли) и да заплатите такса за услугите на финансов мениджър (25 хиляди рубли), който Арбитражният съд ще назначи за вашия случай. Или, ако финансовото ви състояние не ви позволява да депозирате такава сума наведнъж върху съдебен депозит, подайте молба за разсрочено плащане до.
Стъпка 2: Съставяне на приложение
Например, веднага след назначаването на финансов мениджър:
- Вие сте длъжни да му дадете банкови карти и да осигурите достъп до всичките си сметки;
- Временно губите правото да се разпореждате със собственото си имущество – всички сделки се извършват само със съгласието на финансовия мениджър;
- всичките ви служебни доходи ще бъдат преведени в специална сметка на разположение на управителя - ще имате достъп само до сумата в размер на регионалния житейски минимум за вас и вашите зависими.
Има и определени последствия за членовете на вашето семейство. Така например цялото съвместно придобито имущество подлежи на включване в масата на несъстоятелността с последваща продажба. Разбира се, сумата ще бъде възстановена на други собственици след продажбата според размера на дяловете, но все пак трябва да се разделите с имота. Освен това, ако живеете вие и вашето семейство ипотечен апартамент, то определено ще бъде продаден на търг по време на реализацията.
Ограниченията ще засегнат не само роднините. Очакват и доста неприятни последици купувачи на вашия имот. Особено ако сте искали да го продадете, преди да обявите несъстоятелността си. Финансовият мениджър е оправомощен да оспорва и анулира всички транзакции, извършени от длъжника през 3-те години, предхождащи несъстоятелността. В този случай изразходваната сума няма да бъде възстановена на купувача - за да върне парите си, той ще трябва да декларира вземания на кредитор, като по този начин попълни броя на кредиторите от трети приоритет.
ДА СЕ общи последициПроцедурата за обявяване на физическо лице в несъстоятелност трябва да включва следните точки:
- налагането на 5-годишна забрана за повторен фалит или съдебно преструктуриране на дълг;
- невъзможност за заемане на ръководни позиции в продължение на 3 години след процедурата;
- задължение за уведомяване на банките за тяхното състояние във финансова несъстоятелност през следващите 5 години при кандидатстване за нови кредитни продукти.
Обявяването на несъстоятелност обаче ще ви даде значително предимство - възможността да се отървете от лоши дългове. И предвид факта, че всички ефекти са временни, те няма да причинят реални щети.
Плюсове и минуси на фалита
Имайки предвид въпроса как да стане фалит за физическо лице, за да не плаща заем, си струва да се обърне внимание на всички предимства и недостатъци на тази процедура. Това ще бъде особено полезно за тези, които вече разбират необходимостта от събиране на документи и откриване на дело за несъстоятелност.
До тежки плюсовефалитът трябва да включва:
- Отписване на дълг. Това е основният плюс, без съмнение. Освен това дълговете ще бъдат отписани, дори ако стойността на имота не е достатъчна за пълното им погасяване.
- Спрете да начислявате лихви, неустойки и глоби. От началото на несъстоятелността размерът на дълговете е фиксиран, санкции за просрочие по заеми не се налагат.
- Прекратяване на изпълнителното производство. Няма да се притеснявате повече съдебни изпълнители, ще бъде премахнат и ареста на имущество от съдебни изпълнители.
- Ограничения за колектора. От момента на фалита служителите на колекторските агенции вече няма да могат да ви безпокоят. Ако искат да погасят задълженията си, то имат такава възможност чрез предявяване на вземания на кредитор. Но те ще трябва да общуват само с финансовия мениджър.
- Възможност за спасяване на вашия имот. Говорим за процедурата за преструктуриране на дълга - и тя несъмнено е много по-изгодна от преструктурирането на банката.
ДА СЕ недостатъцифалитът трябва да включва:
- Възможна забрана на.
- Отражение на факта на фалит в кредитната история. Но записът за признаване на несъстоятелност е по-добър от стигмата на вечен длъжник, както и необходимостта от постоянна комуникация със съдебни изпълнители и колектори.
- Трудности при получаване на заеми в бъдеще. Наистина получаването на заем след фалит става малко по-трудно, но е напълно възможно. А при отворени дългове дори ПФИ ще ви гледат с подозрение.
- Необходимостта от продажба на имот. Ще трябва да продадете имота във всеки случай – например като част от събирането на дълг от съдебните изпълнители. Но тогава той ще се използва за изплащане само на един дълг и ако стойността му не е достатъчна, тогава оставащият дълг ще трябва да бъде затворен по други начини.
Анализирайки всички плюсове и минуси на несъстоятелността, лесно е да се заключи, че ползите от процедурата лесно покриват всички нейни отрицателни страни. Които, както си спомняме, са изключително временни.
Цената на производството по несъстоятелност
И така, как протича процедурата и какви са условията за нейното изпълнение, решихме. Остава да се изясни последния важен момент - а именно цената.
Ако искате сами да поемете риска от обявяване в несъстоятелност, тогава вашият разходиза делото за несъстоятелност на физическо лице през 2020 г. ще възлезе на 50-60 хиляди рубли. Това включва:
- държавно мито: само 300 рубли;
- заплащане на процедурите от финансовия мениджър: 25 000 рубли на процедура;
- публикация необходимата информацияв Комерсант: приблизително 10 хиляди рубли;
- публикуване на информация във федералния ресурс: това ще изисква около 5 хиляди рубли;
- пощенски разходи: около 3-5 хиляди рубли;
- други разходи: от 5-10 хиляди рубли.
Посочената сума не включва плащания в полза на финансовия мениджър: въпреки че това не е предвидено в закона, те със сигурност ще бъдат. Например след резултатите от продажбата управителят има право на 7% от стойността на продаденото имущество на несъстоятелността. Тези пари ще трябва да бъдат платени, ако се интересувате как да фалирате бързо и с минимален дискомфорт.
Разходите пряко зависят от това кой се занимава с несъстоятелността: услугите на общопрактикуващите лекари обикновено са евтини. Но не трябва да разчитате на успешен изход на делото, особено ако е усложнено от много фактори, когато се отнасяте към тях. Цената на услугите на фирми, занимаващи се специално с решаване на проблемите с несъстоятелността на физически лица, е малко по-висока. На такива места обаче адвокатите се специализират по дела този видкоето увеличава шансовете за успех.
Ние знаем как да извършим фалит по правилния начин и да минимизираме разходите, затова разработихме редица готови решения за фалит за нашите клиенти в Москва:
- Подготовка за фалит.Адвокатите ще ви помогнат да съберете документи, да оформите и подадете заявление за вас, да представляват интересите на несъстоятелност в съда. Цената на услугата е от 20 хиляди рубли, държавното мито и плащането на финансовия мениджър не са включени в нея.
- Фалит до ключ.Пакетът включва услуги по пълна поддръжка на процедурата от кредитните юристи на компанията, както и извършване на всички задължителни плащания. Цената му започва от 8 хиляди рубли на месец.
- IP фалит.Позволява ви правилно да се обявите в несъстоятелност на лица със статут на IP. Включва пълна правна поддръжка и задължителни плащания. Цената започва от 10 хиляди рубли.
Не знаете къде да се обърнете за услуги? Ще се радваме да ви посъветваме как да стартирате процедурата по несъстоятелност на физическо лице, да ви помогнем да си изградите имиджа на уважаван кредитополучател, правилно да подадете иск до Арбитражния съд и да превърнем фалита в наистина просто и ефективно решение на проблеми с вашите финансови задължения.
Можете да научите повече за това как протича несъстоятелността на физически лица и да получите лично предложение за подкрепа на процедурата от опитни кредитни адвокати, като се свържете с представителите на нашата компания. Можете да го направите по всеки удобен начин. Просто се обадете или оставете вашите данни за контакт във формата за обратна връзка.
На 1 октомври 2015 г. влязоха в сила промени в Закона за несъстоятелността, позволяващи признаване на финансова несъстоятелност на физически лица. Въпреки предписването на промените, все още не всички граждани разбират какво е фалит на физически лица, как е от полза и как протича тази процедурапрез 2020г.
Източник - timenews24.ru
Ще се опитаме да научим възможно най-подробно всичко за фалита на физически лица: като се започне от неговите признаци и завърши с последиците от тази процедура.
С прости думи за сложен процес
Фалитът на физическо лице е съдебно дело, резултатът от което е признаването на лице за неплатежоспособно. След като присвои статута на несъстоятелен гражданин, съдът го освобождава от дългови задължения, но в същото време налага някои ограничения - те са описани по-долу в главата.
Струва си да се отбележи, че фалитът не позволява на гражданите да се отърват от всички видове дългове. Но с помощта на тази процедура можете много ефективно да решите проблема с "неустойчивите" заеми.
Алексей Жумаев
финансов мениджър
По този начин отговорът на въпроса какво представлява фалитът на физическо лице е прост - това е възможност да се отървете от лошите задължения завинаги.
И с навременното стартиране на процедурата за признаване на финансова несъстоятелност, гражданинът също има шанс да остане в статуса на уважаван кредитополучател, без да разваля кредитната си история.
Кой има право на фалит?
Физическите лица, които пребивават на територията, имат право да обявят своята несъстоятелност Руска федерация. Но ако гражданите на Руската федерация могат да фалират без ненужни затруднения, тогава по отношение на чужденците не всичко е толкова просто.
Лицето трябва да има разрешение за пребиваване туристическа визане може да фалира. Тъй като процедурата за признаване на неплатежоспособност на чужденец е доста специфична, свържете се с нашите специалисти за съвет (безплатно).
По-добре е да се опитаме да разберем всичко за фалита на лица, които са граждани на Руската федерация.
Така че, за да стане фалит, човек трябва да изпълни и редица условия:
Да нямат непогасена присъда за престъпления, извършени в региона икономическа сигурностпрестъпления.
Не бъдете преследвани или административна отговорностза опити да се направи процедурата по несъстоятелност умишлена или фиктивна.
Не се обвързвайте административни нарушенияводещи до повреждане или унищожаване на чужда собственост.
Несъстоятелността също е невъзможна, ако лице преди това е било обявено в несъстоятелност и не са изминали 5 години от датата на съдебното решение.
Или ако длъжникът е завършил съдебната процедура по преструктуриране преди по-малко от 5 години.
Откъде знаете шансовете си да бъдете обявени във финансова несъстоятелност? 2LEX предлага услугите на адвокати, които знаят всичко за фалита на физически лица. Специалистите ще анализират финансовото Ви състояние и ще разработят оптимална стратегия за взаимодействие с кредиторите.
Кога човек фалира?
Няма толкова много условия, които позволяват на гражданин да започне процеса на собствен фалит.
Има само едно основно условие - това е невъзможността за пълно изпълнение на поетите задължения към кредиторите.
Освен това, за да обявите фалит, изобщо не е необходимо да чакате момента, в който няма да има с какво да плащате заеми.
Ако има очевидни предпоставки за влошаване на финансовата ситуация в бъдеще (юридически това се нарича прогнозиране на несъстоятелност), тогава е по-добре да не влошавате отношенията с кредиторите, а да започнете процеса предварително и официално да се обявите в несъстоятелност.
Как сами да кандидатствате за несъстоятелност на физическо лице?
Веднага си струва да се отбележи, че въз основа на процеса на несъстоятелност на индивидуален предприемач и физическо лице се комбинира в една процедура. От това следва, че обявявайки се в несъстоятелност, едно лице едновременно фалира като индивидуален предприемач.
За да започнете процедурата, трябва да съставите и подадете искова молба. Подава се в Арбитражния съд по мястото на постоянна регистрация (регистрация) на длъжника. Възможно е също да кандидатствате по местоживеенето, мястото на последната регистрация на гражданин, ако лицето не е регистрирано никъде или ако живее постоянно в друг регион, където са получени заеми. Съдилищата на Москва и Московска област спокойно приемат молби на мястото на временна регистрация (престой).
Има няколко начина за подаване на документи: лично, чрез представител, по пощата, чрез интернет (на уебсайта на Арбитражния съд).
Как да подадете иск (заявление) за несъстоятелност
Няма законова форма или формуляр за заявление за несъстоятелност.
Заявлението е написано в свободна форма, но трябва да се съобразява с АПК и Закона за несъстоятелността. Изтеглете образец на индивидуално заявление за несъстоятелност за самоподготовка.
Има редица препоръки и изисквания за попълване, включително член 37 от Федералния закон № 127.
Така че следната информация трябва да бъде отразена в заявлението/претенцията:
Име и адрес съдебна власткъм който се подава заявлението.
Данни за кандидата. Те включват пълно име, данни за контакт, информация за местоположението (място на пребиваване), паспортни данни.
Ако заявлението е подадено от представителя на длъжника, тогава се посочват данните за представителя.
Посочват се кредиторите на гражданина (името и адреса им). Ако физически лица действат като кредитори, посочете тяхното пълно име, паспортни данни и адрес.
Цялата горепосочена информация се показва в заглавката на приложението. По-долу е текстът на самото изявление, съдържащ следните данни:
Неизпълнени задължения на длъжника с посочване на сумите, както и показване на крайния общ размер на задълженията.
Причината, която накара гражданина да се обърне към съда за признаване на факта на несъстоятелност.
Текущи съдебни дела срещу длъжника и изпълнителни производства.
Списък на сметки на граждани, открити във финансови институции.
Списък на имуществото на физическо лице.
Посочване на SRO на арбитражните управители.
Списък на документите, приложени към заявлението.
В края на исковата молба се поставя датата на нейното изготвяне и подписът на заявителя.
Не може да се компилира искова молбасамостоятелно? Адвокатите на 2LEX не само ще го направят за длъжника, но и ще представляват интересите му в съда.
Какви документи да приложите към исковата молба
За да започне процедурата по несъстоятелност, не е достатъчно само подаване на заявление - в края на краищата посочените в него факти трябва да имат писмено потвърждение.
Бъдете готови, че списъкът с документи, необходими за правене на бизнес, е много обширен и събирането им ще отнеме повече от един ден.
Така че, заедно с молбата до съда, трябва да предоставите:
Копие от личната карта на заявителя (и неговия представител).
Копие на SNILS и TIN.
Копия от документи, потвърждаващи дълговите задължения на гражданин. Те включват договори за заем, IOU, актове за извършена работа, актове за помирение и др.
Документ, въз основа на който е възможно да се установи текущото финансова ситуациягражданин. Това може да бъде удостоверение за начисляване на заплата или пенсия, документ от CZN за предоставяне на физическо лице статут на безработен и др.
Правни документи за собственост.
Извлечения от банкови сметки на гражданин, както и открити на негово име пластмасови карти, депозити, електронни Пари.
Документи, потвърждаващи правото на лице да притежава акции разрешени капиталидружества, акции, други ценни книжа.
Документи, потвърждаващи правото на интелектуална собственост на длъжника.
Удостоверение от данъчната служба за наличието или отсъствието на гражданин със статут на IP. Срокът на валидност е ограничен до 5 работни дни, така че трябва да се поръча последен.
Копие от брачния акт. Документ за развод се прилага, ако са изминали по-малко от 5 години от регистрирането на акта. Ако между съпрузите е сключен брачен договор, копие от него трябва да се представи в съда.
Ако по време на бракоразводното производство е извършено разделяне на имуществото, тогава трябва да се приложи копие от съдебния акт.
Копие от акта за раждане на детето. Ако е сключено - споразумение за издръжка или съдебно решение.
Процедурата по несъстоятелност на гражданин ще започне само след представяне в съда на всички необходими документи, включително заявление. Ако пакетът от документи е непълен, тогава началото на несъстоятелността ще бъде отложено за 30 дни, през които заявителят ще приложи липсващите копия на документите.
Процедурата за разглеждане на заявление
Според действащото законодателство, съдът е длъжен да разгледа молбата на длъжника не по-късно от седем месеца. Но на практика решението за откриване на производство по несъстоятелност се взема 1-2 месеца след подаване на заявление от ищеца.
Изглежда така:
Съдът проверява представените от жалбоподателя документи.
Ако всичко отговаря на изискванията на закона, тогава се назначава арбитражен управител от посочената от заявителя СРО.
Съдът одобрява една от процедурите по несъстоятелност.
В края на процедурата съдът взема решение, според което лицето се признава (или не се признава) за несъстоятелност.
Струва си да се припомни, че едва след като дадено лице бъде обявено в несъстоятелност, дългове, които не са затворени по време на процедурата, ще бъдат официално погасени. Това е законен начин за отписване на заеми, ако не могат да бъдат изплатени.
Възможен е и трети вариант: споразумение за уреждане. След това страните самостоятелно разработват процедурата за погасяване на задълженията, определена в споразумението. След приключването му гражданин не се обявява в несъстоятелност.
Алексей Жумаев
финансов мениджър
След като разбрахме малко какво е фалит на физически лица по отношение на съдебен процес, би било полезно да обърнем внимание на процедурите, които се предписват при обявяване на гражданин във финансова несъстоятелност.
Преструктуриране на дълга
По-специално, длъжникът няма да бъде отведен за търг:
-
Последици от фалит и ограничения
Когато разбрахме какво представлява фалитът на физическо лице и как протича, не би ни пречило да поговорим за последствията от тази процедура. Когато подава заявление до съда, гражданинът трябва незабавно да бъде подготвен, че някои ограничения ще започнат да се прилагат за него:
на гражданин е забранено да заема ръководни длъжности, да придобива дялове в дружества или да бъде учредител на дружество. Но за разлика от редица страни и Русия, тази забрана не е доживотна, а е валидна само 3 години. Ако обаче гражданин реши да стане ръководител на финансова компания, тогава ще трябва да изчака поне 5 години.
Но в сравнение с резултата от тази процедура - придобиване на финансова независимост, горните ограничения могат да бъдат толерирани. Освен това те са само временни.
Прогнозни разходи по несъстоятелност
Обявяването на собствена финансова несъстоятелност е доста скъпа процедура.
Според най-консервативните оценки цената на фалита ще струва на длъжника най-малко 40-60 хиляди рубли. И това не се брои стойността на имота, продадена по време на фалита, или плащанията, направени по програмата за преструктуриране на дълга.
Основните разходи включват:
държавно мито - 300 рубли;
възнаграждение на финансовия мениджър - 25 хиляди рубли;
публикуване на информация в Комерсант - 10 хиляди рубли;
публикуване на данни в EFRSB - 5 хиляди рубли;
пощенски разходи - средно 3 хиляди.
Освен това не са изключени допълнителни разходи: за привличане на специалисти (финансовият мениджър има право на това), получаване на копия на документи за заем от банки и разходи за адвокатски услуги.
Следователно е икономически целесъобразно да се обявите в несъстоятелност, ако общият размер на дълговете е повече от 200 хиляди рубли.
Но къде да се намерят средствата за започване на фалит, ако няма с какво да се плащат заеми? Правни решенияпредлагат на гражданите услугата по несъстоятелност на физически лица на вноски.
Юристите на компанията знаят всичко за фалита на физически лица и са готови да окажат подкрепа на всеки етап. Участието на специалист позволява на гражданите да разпознаят фалита, без дори да присъстват на срещи, което означава спестяване на време и нерви.
Вземете план за облекчаване на дълга
Видео: нашите услуги по несъстоятелност за физически лица. лица
В тази статия ще разгледаме подробно каква е процедурата за несъстоятелност на физически лица според закона. Така че да тръгваме!
Научете как да постигнете 100% успешно анулиране на дълг в съда
Плюсове и минуси за длъжника, последици
Стъпка 2: Първо съдебно заседание
В първото съдебно заседание се решава въпросът за избор на производство:
- преструктуриране на дълга;
- продажба на имот.
Ако нямате високо ниводоход (от 70 000 рубли на месец) и разбирате, че няма да можете да изплатите дълговите си задължения, тогава в заявлението трябва да поискате преход към продажба на имот без първата процедура. В този случай разходите за фалит ще бъдат с порядък по-малко. Това е една от основните характеристики на фалита. Например, няма да се налага да плащате още 25 000 рубли за услугите на мениджър (25 000 рубли се плащат на управителя за процедурата по преструктуриране, както и за продажба на имущество).
Важно! Нашият уебсайт представя присъдиза несъстоятелност на физически лица, според която в 95% от случаите съдът се произнася незабавно за продажбата, дори ако длъжникът изобщо няма имущество. В този случай финансовият мениджър просто проверява за скрито имущество и съставя протокол за съда. Съответно неплатените задължения се отписват напълно.
Един от методите за решаване финансови проблемиза човек в беда житейска ситуация, е възможността да се обявите в несъстоятелност.
На 1 октомври 2015 г. влезе в сила Законът „За несъстоятелността“, според който не само юридическите лица, но и гражданите на Руската федерация могат да се обявят в несъстоятелност.
Тази процедура обаче е сложен характер, въпреки че всички действия са доста прости.
Признаци на фалит
В същото време трябва да има признаци за недостатъчност на имущество, а именно: Признаци за неплатежоспособност или фалит са дадени в Граждански кодексна Руската федерация, а именно в член 213 и според текста на този документ, лице може да бъде обявено в несъстоятелност само когато има обстоятелства, които не му позволяват да изпълни своето финансови задължениясвоевременно.
- физическо лице не плаща задължителни плащанияповече от шест месеца;
- размерът на просрочения дълг надвишава стойността на принадлежащото му имущество;
- гражданинът не изпълни в рамките на един месец повече от 10% от общия размер на задължителните плащания;
- няма имущество, което да може да бъде запорирано и взето за плащане на съществуващ дълг.
Поне един признак за неплатежоспособност е достатъчен, за да започне процедурата по несъстоятелност.
Възможността за започване на процедурата за обявяване на физическо лице в несъстоятелност има не само самия длъжник, но и кредитната институция, към която гражданинът не изпълнява кредитните си задължения.
Дори ако човек е починал, тогава срещу него може да бъде образувано производство по несъстоятелност, в случай че дълговете са наследени от него.
В някои случаи обаче процедурата по несъстоятелност е задължителна стъпка за длъжника. Неговото иницииране не зависи от желанието на дадено лице, а става автоматично, в съответствие с членове 213.3 и 213.4 от Гражданския кодекс на Руската федерация.
Това се случва, когато размерът на общия дълг надвишава 500 000 рубли, а вземанията на кредиторите не могат да бъдат удовлетворени в рамките на три месеца. Съдът автоматично започва производство за обявяване на длъжника в несъстоятелност.
Така че, за да се образува дело, трябва да са налице следните условия:
- общият дълг на физическо лице надвишава 500 000 рубли;
- има признаци на несъстоятелност;
- имущество, което не е свързано с предмети от първа необходимост, се продава на търг;
- няма изгледи за преструктуриране на дълга.
Процесът на разпознаване. Какво да правя?
След като заявлението бъде прието за разглеждане, процедурата по несъстоятелност се счита за открита.За да се обяви в несъстоятелност, физическо лице, което не може да изпълни задълженията си по дълга, или кредиторът трябва да състави заявление от подходящ характер за разглеждане от арбитража съдебна зала.
При кандидатстване от кредитор законът предвижда съвместно подаване на заявление. размерът на дълга в този случай може да бъде повече от 50 000 рубли.
Съгласно закона „За несъстоятелността“ към заявлението може да бъде приложен график за погасяване на дълга, посочващ срока на плащане. При това положение съдът може да отложи разглеждането на делото с 3 месеца. Този метод се нарича преструктуриране.
Ако тази опция за погасяване на дълга не може да бъде изпълнена от длъжника, тогава съдът пристъпва към доказване на финансовата неплатежоспособност на физическото лице пред кредиторите.
Признаването на неплатежоспособност е законно само със съдебно решение.След като съдът вземе решение за обявяване на лице в несъстоятелност, цялото му имущество се арестува и се обявява на търг.
Ако общата му стойност не надвишава 300 000 рубли, тогава публичен търг, ако цената е по-висока от посочената сума, тогава продажбата на имущество се извършва чрез специални организации.
Последователност на процеса
Потърсете съвет от адвокат, който ще ви помогне да разберете нюансите на закона и да съставите правилно документите, което ще спести както време, така и пари; Ако човек е решил да се обяви в несъстоятелност, той трябва да извърши редица от следните действия :
- напишете заявление за обявяване в несъстоятелност (това може да направи както самият длъжник, така и кредиторът, към когото може да се обърне с това искане);
- събиране на необходимите за представяне в съда документи, които са потвърждение за финансова несъстоятелност;
- изпращайте уведомления до всички кредитори с препоръчано писмо с уведомление (писмото трябва да съдържа копие от молбата за несъстоятелност);
- подават документи в офиса арбитражен съдлично;
- изчакайте решението на съда по решението.
Всички разходи, свързани с съдебни разноскии възнаграждение на финансовия мениджър, падат върху длъжника и възлизат на около 10 000 рубли.
Задължителни документи
Основните документи обаче обикновено са следните: Пакетът от документи, подадени в съда заедно с молба за признаване на несъстоятелност, е с доста впечатляващ размер и е индивидуален за всеки отделен случай.
- самото заявление (копия от което се изпращат на всички заинтересовани страни);
- удостоверение от мястото на работа или отсъствието му;
- информация за допълнителни източници на доходи;
- информация за имуществото на длъжника;
- удостоверение за пребиваване;
- удостоверение за състава на семейството и наличието на лица на издръжка, ако има такива;
- копия от договори за заем;
- копия на всички известия от финансова институцияискане за погасяване на дълг;
- удостоверение за липса на статус на IP;
- копия на документи, потвърждаващи големи сделки (над 300 000 рубли), например покупко-продажба на недвижими имоти или автомобил;
- отчет за приходите и разходите за последните три години;
- удостоверение за платени данъци в полза на държавата за последните 36 месеца;
- банкови извлечения за остатъка на средствата по тях;
- документ, удостоверяващ семейното положение;
- разписка за плащане на държавно мито;
- информация за кредиторите.
Информацията за салдото на средствата по сметките трябва да включва средствата, съхранявани в електронни портфейли.
Копия на всички документи, представени в съда, трябва да бъдат нотариална заверка, а в случай на заявление на кредитор, трябва да бъде заверено с печата на предприятието.
Последици от фалит
Това обаче е погрешно мнение. Обявяването в несъстоятелност носи със себе си редица последствия и ограничения.Много хора смятат, че обявявайки се в несъстоятелност, човек може просто да се отърве от дългове и да не ги изплаща.
Първо, цялото имущество на длъжника ще бъде продадено на търг, а приходите от продажбата ще бъдат използвани за изплащане на задължения към кредиторите. Всички останали задължения ще бъдат анулирани.
Под запор попада дори имуществото, в което длъжникът има само дял от имота. пример би бил недвижим имот, собственост на лице обявена в несъстоятелност, заедно със съпруга си.
Този имот се продава, както следва:
- част от приходите от продажбата се дава на съпруга, който е имал равен дял в имота с длъжника, така че той да има възможност да закупи за себе си по-малък имот;
- жилище се заменя за друго, по-малко по размер, с доплащане, което отива за погасяване на дълга.
Последиците от обявяването в несъстоятелност включват анулиране на всички сделки между него и близките му през изминалата година.
Тоест, ако длъжникът продаде колата си на брат или друг роднина, тогава фактът на продажбата става нищожен и колата се изтегля на търг. Тази процедура е предвидена за намаляване на възможността за финансови измами.
Продължителността на статута на несъстоятелност се запазва от физическо лице за пет години от датата на признаване от съда.
През това време ще се прилагат следните ограничения:
- забрана за ръководни позиции;
- във всички договори, предвиждащи финансови задължения, трябва да се посочи фактът на несъстоятелност;
- няма възможност за теглене на заем.
За цялото времетраене на статута на несъстоятелност се налага мораториум върху повторното подаване на заявление.
В случай, че физическо лице бъде признато за финансово неплатежоспособно, кредиторите, които не са участвали в процеса, не могат да подадат заявление повторно в рамките на пет години, ако не са успели да направят това в рамките на един месец от датата на съдебното решение.
Законът обаче също предвижда наказателно наказаниеза фалшив несъстоятелност, тоест за подаване на невярна информация за финансовото състояние на длъжника по време на процеса на проверка.
Ако се разкрият подобни действия, нарушителят ще получи наказателно наказание до шест години ограничаване на свободата.
Как става опростеното признаване на длъжника в несъстоятелност? Кой е арбитражен управител и как се поддържа процедурата по несъстоятелност? Как да подадете заявление за несъстоятелност?
Здравейте, скъпи читатели на бизнес списание HeatherBober! Отново с вас Денис Кудерин.
Продължаваме поредицата от статии за фалита. Темата на следващата публикация е процедурата по несъстоятелност.
Материалът ще представлява интерес както за физически лица, така и за собственици на адвокатски кантори. Винаги е полезно да знаете как да се справите с кредиторите в случай на продължителни финансови затруднения.
И така, да започнем!
1. Понятие, признаци и цели на несъстоятелността
Фалит като правен феноменвъзникна в Руската федерация и съседните страни сравнително наскоро.
Преди 25 години не законодателна рамказа признаване на фирми и физически лица за финансово неплатежоспособни не е съществувало, тъй като пазарната икономика току-що е започнала своето формиране в просторите на бившия СССР.
Първият закон за несъстоятелността е приет през 1992 г. От регламентисе променя многократно, тъй като икономическата реалност в Русия и съседните страни се променя.
Днес в Руската федерация е в сила „Законът за несъстоятелността“ от 2002 г.
До октомври 2015 г. можеха да фалират само юридически лица - фирми, фирми, организации. Във връзка с развитието на институцията на кредитирането възниква необходимост от промяна на нормативната уредба.
Днес и обикновените граждани могат да се обявят в несъстоятелност – физически лица и индивидуални предприемачи. Законът за несъстоятелността на физическите лица е насочен към цивилизовано решаване на въпроси, свързани с нарушаването на задълженията по дълга.
Стъпка 1. Оценете вероятността от фалит
Оценката на вероятността от фалит се извършва от гражданин въз основа на анализ на собственото му финансово състояние.
Ако дадено лице загуби част от месечния си доход и осъзнае, че дълговете по заемите ще растат през следващите месеци, е време да помислим за обявяване на фалит. За да кандидатствате, размерът на дълга трябва да надвишава половин милион рубли.
Несъстоятелността не освобождава от дълговите задължения, но позволява на длъжниците поне частично да се освободят от психологически натиск от страна на кредиторите.
Стъпка 2. Подгответе документи за арбитраж
Списъкът с документи, които се представят на арбитраж, е стандартен и регламентиран от закона.
Длъжникът ще се нуждае от:
- удостоверения, потвърждаващи наличието на дълг;
- опис на собственото имущество (изготвен по формуляр и нотариално заверен);
- отчет за доходите;
- банково извлечение за състоянието на сметката;
- лични документи (лична карта, свидетелство за брак и др.).
Към пакета е приложен пакет, съставен в съответствие с одобрения формуляр.
Стъпка 3. Изчакайте резултатите от разглеждането на заявлението
Всички решения относно неплатежоспособността на гражданите се вземат от арбитражния съд.
За информация
Такива съдилища не работят във всички градове на Руската федерация, а само в областните центрове. В допълнение към пътните разходи, длъжниците ще трябва да плащат от джоба си на финансовия мениджър и да покрият съдебните разходи.
Анализът на реалното финансово състояние на гражданин се извършва от упълномощено от съда лице. Финансовият мениджър трябва да идентифицира признаци на фалит, да обмисли възможността за преструктуриране на дълга и, ако е необходимо, да проведе независима оценкасобственост на гражданин.
Стъпка 4. Договорете график за преструктуриране на дълга
Преструктурирането, както следва от самата дума, е промяна в структурата на дълговите задължения на физическо лице. Този термин също така означава редица мерки, предназначени да стабилизират паричните дела на гражданина.
Типичните действия на такъв план са намаляване на размера месечни плащанияс паралелно увеличаване на срока на кредита, премахване на репресивните мерки от страна на кредиторите за периода на преструктуриране.
Стъпка 5. Продайте имота
Продажбата на лично имущество на чук е възможна след официалното обявяване на длъжника за несъстоятелност. Наддаване се назначава, ако изпълнението не даде желания резултат или доходите на гражданина не позволяват погасяване на дълга в необходимия размер.
Ценни и ликвидни активи се пускат на търг – превозни средства, недвижими имоти, бижута, луксозни стоки, уреди. Кредиторите и съдилищата нямат право да отнемат единственото жилищно пространство на физическо лице, но могат да поискат разпределяне на дял от имущество, съвместно придобито при законен брак.
4. Подкрепа в производство по несъстоятелност – кой може да окаже квалифицирана помощ
Признаването на несъстоятелност изисква време, усилия, нервна и умствена енергия. За да протече процедурата безпроблемно и с минимални разходи, съветвам ви да поверите съдействието по несъстоятелност на специалисти.
Днес има много фирми, които предоставят професионална помощ при несъстоятелност онлайн и офлайн. Такива компании управляват делата на юридически и физически лица, като намаляват разходите им и помагат за постигане на най-оптималните съдебни решения.
Специалистите работят от страната на длъжника и предоставят услуги по документооборота, намалявайки времето на делото, поддържайки правната чистота на процеса.
Следните организации участват в подкрепата за несъстоятелност:
1) Национален център по несъстоятелност
Компанията работи в столицата и регионите, провежда онлайн консултации за своите клиенти. Не пропускайте възможността да се консултирате дистанционно.
2) СТОП Кредит
Фирма, специализирана в спорове между граждани и юридически лицаот кредитни организации. Ако имате проблеми с кредитни организации или имате закъснения (големи задължения), то вие сте тук.
3) Общоруска служба по несъстоятелност
Компания с клонове в много градове на Руската федерация, работеща с клиенти директно в офиси и дистанционно. Дори и от най-отдалечените кътчета на нашата страна можете да използвате услугите на тази организация.