Permitiendo reconocer la insolvencia financiera de las personas físicas, se pusieron en vigencia el 1 de octubre de 2015.
A pesar de la prescripción de cambios, todavía no todos los ciudadanos entienden qué es la quiebra de las personas, cómo es beneficiosa y cómo funciona. este procedimiento en 2019.
Intentaremos aprender lo más posible en detalle todo sobre la quiebra de las personas: comenzando por sus signos y terminando con las consecuencias de este procedimiento.
En palabras sencillas sobre este complejo proceso
La quiebra de un individuo es una demanda, cuyo resultado es el reconocimiento de una persona como insolvente. Habiendo asignado el estado de quiebra a un ciudadano, el tribunal lo libera de las obligaciones de la deuda, pero al mismo tiempo impone algunas restricciones, que se discutirán un poco más adelante.
Vale la pena señalar que la quiebra no permite a los ciudadanos deshacerse de todo tipo de deudas. Pero con la ayuda de este procedimiento, puede resolver de manera muy efectiva el problema de los préstamos "insostenibles".
Konstantin Loginov, Abogado
Por lo tanto, la respuesta a la pregunta de qué es la quiebra de un individuo es bastante simple: es una oportunidad para deshacerse de las deudas incobrables para siempre.
Y con el lanzamiento oportuno del procedimiento para reconocer la insolvencia financiera, el ciudadano todavía tiene la oportunidad de permanecer en el estado de un prestatario respetable.
¿Quién es elegible para la bancarrota?
Las personas físicas residentes en el territorio tienen derecho a declarar su concurso Federación Rusa. Pero si los ciudadanos de la Federación Rusa pueden declararse en quiebra sin dificultades innecesarias, entonces, con respecto a los extranjeros, no todo es tan simple.
En primer lugar, los no residentes en el país deben tener un permiso de residencia y, en segundo lugar, el período de residencia en Rusia debe ser de al menos 10 años.
Dado que el procedimiento para declarar la insolvencia de estos últimos es complejo, este tema debe dejarse en manos de especialistas. Será mejor que tratemos de averiguar todo sobre la quiebra de personas que son ciudadanos de la Federación Rusa.
Entonces, para declararse en quiebra, una persona también debe cumplir una serie de condiciones:
- No tener condena pendiente por delitos cometidos por él en el ámbito de la seguridad económica.
- No ser procesado o responsabilidad administrativa por tentativas de hacer deliberado o ficticio el procedimiento concursal.
- no te comprometas infracciones administrativas que provoque daño o destrucción de la propiedad de otra persona.
- La quiebra también es imposible si una persona ya ha sido declarada en quiebra, y 5 años a partir de la fecha de juicio no pasó
- O si el deudor pasó por el procedimiento de reestructuración hace menos de 5 años.
¿Cómo sabe sus posibilidades de ser declarado financieramente insolvente? El Centro de Soluciones Legales ofrece los servicios de abogados que saben todo sobre la quiebra de personas. Los especialistas analizarán su situación financiera y desarrollarán una estrategia óptima para interactuar con los acreedores.
¿Cuándo se declara en quiebra una persona?
No existen tantas condiciones que permitan a un ciudadano iniciar el proceso de su propia quiebra.
En principio, solo hay una condición: es la incapacidad de cumplir completamente con las obligaciones de deuda asumidas previamente con los acreedores.
Además, para declararse en quiebra, no es necesario esperar el momento en que no habrá nada para pagar los préstamos.
Si existen todos los requisitos previos para el deterioro de su situación financiera en el futuro (legalmente, esto se denomina previsión de quiebra), entonces es mejor no agravar las relaciones con los acreedores, sino comenzar el proceso de reconocimiento de su insolvencia por adelantado.
Además, la Ley No. 127-FZ no solo lo permite, sino que lo recomienda.
En los casos descritos anteriormente, un ciudadano tiene derecho a iniciar el proceso de su quiebra.
Pero la ley define opciones cuando el registro de la insolvencia es responsabilidad de un ciudadano.
O los acreedores o la autoridad fiscal lo harán por él.
Tales casos incluyen:
- El monto del monto total de las deudas es de más de 500 mil rublos.
- Retraso en los pagos del préstamo de más de 3 meses.
- Incumplimiento de las obligaciones de la deuda a tiempo. Si, de acuerdo con el cronograma establecido por el banco, el período de pago del préstamo ya ha vencido, pero la deuda en sí aún no ha sido pagada por el ciudadano.
Es importante recordar que si la solicitud es presentada por los acreedores, el deudor perderá el derecho de prioridad para elegir la SRO de los administradores financieros. Y si los hechos de obtener un préstamo ilegalmente se establecen en el tribunal, entonces el resultado del procedimiento no será del todo agradable para él: el deudor será privado de su propiedad, pero la parte pendiente de las deudas no se cancelará. él.
En base a esto, no se deben agravar las relaciones con los acreedores y, en caso de dificultades financieras, es mejor ocuparse del problema del reconocimiento de la insolvencia por adelantado. si, y ellos mismos entidades de crédito la actitud hacia los quebrados es mucho más leal que hacia los morosos.
Pero para la mayoría de los ciudadanos, un conocimiento de lo que es la quiebra de un individuo no es tanto. También es importante poder redactar correctamente una solicitud, así como recopilar rápidamente los documentos necesarios.
¿Cómo puede un ciudadano declararse en quiebra?
Cabe señalar de inmediato que, con base en las reformas a la Ley No. 127-FZ, el proceso de quiebra empresario individual e individuos combinados en un solo procedimiento. De esto se sigue que al declararse en quiebra, una persona simultáneamente quiebra como empresario individual.
Para iniciar el procedimiento es necesario redactar y presentar un escrito de demanda. Se presenta ante el Tribunal de Arbitraje que actúa en el lugar de residencia del solicitante, pero, en último recurso, también se presenta en el lugar de su residencia permanente, el lugar del último registro de un ciudadano.
La presentación de un reclamo se realiza de varias maneras: personalmente, a través de un representante, por correo, a través de Internet (en el sitio web del Tribunal de Arbitraje).
Cómo presentar un reclamo de bancarrota
No existe un formulario de reclamación legal. Solo hay una serie de recomendaciones para completarlo, incluida una que debe guiarse por el Artículo 131 del Código de Procedimiento Civil de la Federación Rusa.
Por lo tanto, la siguiente información debe reflejarse en el reclamo:
- Nombre y dirección autoridad judicial a la que se realiza la solicitud.
- Detalles del Aplicante. Estos incluyen nombre completo, detalles de contacto, información sobre la ubicación (lugar de residencia), datos del pasaporte.
- Si la solicitud es presentada por el representante legal del deudor, se indican los datos del representante.
- Se indican los acreedores del ciudadano (su nombre y dirección). Si las personas físicas actúan como prestamistas, se debe indicar su nombre completo y los datos del pasaporte.
Última actualización abril 2019
Por regla general, los ciudadanos caen en la trampa de la deuda al comprometerse con préstamos y préstamos. Y cada vez más a menudo, repasando las opciones de ahorro, afirmamos que la mejor manera de salir de la situación es simplemente declararse en quiebra y no pagar el préstamo. ¿Es realmente tan fácil? Averigüémoslo.
Por dónde empezar: evaluación de la situación
La esencia del escenario.: determinar correctamente la necesidad de quiebra
¿Dónde empezar? En primer lugar, debe averiguar si hay signos de quiebra de un ciudadano, y luego puede preguntarse: qué tan rentable es y si consecuencias negativas? En previsión de la insolvencia aparente, se plantean tres situaciones:
- La obligación de declararse en quiebra ha madurado Cuando esté disponible deuda de 500,000 rublos. sin pagar por más de un mes;
- Tienes derecho a declarar tu desesperanza financiera.. El deudor puede tener tal derecho en relación con deudas de cualquier cuantía. Es importante que el deudor no tenga nada que pagar (no hay suficientes bienes, dinero, etc.) y no existen fuentes de ingresos (salarios elevados, proyectos empresariales, otros recibos financieros) que puedan cerrar la deuda del préstamo en un futuro cercano. ;
- No hay razón para introducir un procedimiento. Esto sucede cuando los activos disponibles (o cuya recepción se espera día a día) del moroso es mayor que el monto de las deudas.
Todos buscan un beneficio para sí mismos, esforzándose por cancelar todas las deudas de la manera más sencilla posible.
Por ejemplo, si el monto de la deuda excede significativamente el valor de la propiedad del deudor, entonces esto es beneficioso. Y si precio de mercado la propiedad es alta y mucho más que la cantidad deuda, entonces el ciudadano estará en peor posición después de declararse en quiebra. porque La propiedad se venderá a bajo precio (consultar).
La situación clásica cuando se avecina la quiebra es desprenderse de una pequeña cantidad de bienes muebles, saldando la morosidad de grandes préstamos, sin planes de actividad comercial y con la ilusión de obtener tentadores préstamos en los próximos años.
Elección del gerente financiero
La esencia del escenario: elegir un gerente competente y leal
Entonces, ha decidido declararse en bancarrota con respecto a los préstamos, luego las instrucciones paso a paso deben comenzar con la elección de una persona que lo ayudará con esto. Los gerentes financieros (en adelante también - FI, gestión financiera, gerente) son miembros de asociaciones de gerentes de arbitraje (en adelante - SRO). Hay muchas organizaciones de este tipo. Puede elegir absolutamente cualquier miembro de absolutamente cualquier SRO. Es deseable tener recomendaciones sobre la candidatura de la ley financiera. No está de más reunirse con él primero y discutir en detalle la estrategia futura y algunos detalles.
colección de documentos
La esencia del escenario: recopilar un paquete completo de documentación: la base para la introducción del procedimiento
Antes de ir a la corte, debe prepararse a fondo. Casi toda la preparación se reduce a recolectar documentos requeridos. El paquete estándar es:
- Solicitud de bancarrota- lo más importante es confirmar la existencia de condiciones para iniciar un caso (solicitud de muestra);
- Anexo a la solicitud- una lista exhaustiva prevista por el art. 213.4 de la Ley "Sobre Insolvencia (Quiebra)" (para más detalles sobre los anexos a la solicitud);
- Recibo de pago de impuestos estatales a razón de 6000 frotar. Los detalles se pueden encontrar en el sitio web de la corte de arbitraje, donde se considerará el caso.
- Recibo de depósito de arbitraje(donde se presentará la solicitud) dinero para pagar el trabajo del gerente financiero en la cantidad 10 000 frotar. Los detalles de la cuenta de depósito se pueden encontrar en el sitio web oficial del arbitraje o del personal de la oficina del tribunal en persona.
Presentar una solicitud ante el tribunal
La esencia del escenario: enviar documentos a corte derecha en su totalidad
La quiebra sólo puede declararse en los tribunales. El paquete de documentos recopilados se envía en una sola copia al arbitraje ubicado en la región donde está registrado el deudor. Los documentos pueden enviarse por correo (correo certificado con notificación) o entregarse directamente en la oficina del tribunal.
Enviar a otras personas (banco, oficina de impuestos, otros acreedores, SRO, gerente) información o solicitud con archivos adjuntos no es necesaria.
Si un ciudadano es un empresario individual, puede solicitar el arbitraje después de 15 días a partir de la fecha de publicación de un aviso de intención de declararse en quiebra en el recurso de Internet EFRDYuL (registro federal único de los hechos de las actividades de las personas jurídicas).
Consideración de la solicitud en la reunión
La esencia del escenario.: acreditar y probar la presencia de signos de insolvencia e iniciar el procedimiento
No antes de 15 ni después de 90 días, se examina el paquete de documentos aceptado por el tribunal. El procedimiento tiene lugar como parte de una audiencia bajo la dirección de un árbitro. Se requiere participación ciudadana.
La pregunta principal en la agenda: ¿está el deudor en condiciones de pagar los préstamos?
El solicitante debe demostrar que ya tiene una deuda ilegal en el préstamo (certificado del banco sobre el estado de las liquidaciones, notificación de retraso, decisión de cobrar la deuda, etc.), que no puede pagar por falta de dinero (despido del trabajo, fracasado actividad empresarial etc.) y no hay forma de pagar la deuda con medidas extremas, por ejemplo, vender toda su propiedad (ya que hay menos activos que la deuda).
Si se puede persuadir al juez, nace un fallo sobre la introducción de la reestructuración (ver reestructuración de la deuda). Si esto no es posible, entonces el ciudadano es declarado en quiebra ante el banco y se designa la venta de la propiedad del deudor.
También se determina la fecha final del procedimiento concursal, se aprueba la candidatura del administrador financiero y se cuestiones de procedimiento(dependiendo de las circunstancias específicas del caso).
Publicación de información concursal
La esencia del escenario.: publicar información sobre el caso en los medios de comunicación de manera oportuna
Desde el momento en que aparece el acto judicial, el administrador se incluye en la fase activa. Es él quien se ocupa de la publicación de los datos necesarios, coordina a los acreedores, recopila información sobre la propiedad, proporciona informes a la junta y al arbitraje, etc. (ver sobre los poderes del administrador financiero).
La divulgación de información sobre el procedimiento de quiebra es un paso obligatorio. En el plazo de 3 días hábiles, se publica una breve información sobre la designación de la reestructuración y/o venta de la propiedad (sobre la sentencia judicial, sobre el deudor, sobre el administrador, sobre el procedimiento que se está iniciando, sobre otro evento, etc.):
- en el periódico Kommersant (el coste medio de un anuncio es 8500 r.)
- y en el sitio web de EFRSB (registro federal unificado de información sobre quiebras) - precio alrededor de 350 r.
Otras publicaciones obligatorias (sobre la junta de acreedores, sobre la cancelación del plan de reestructuración, sobre los actos judiciales, sobre la conclusión del concurso, etc.) sólo están disponibles en la página web.
Los costos de los anuncios corren a cargo del ciudadano, mientras que la FI se ocupa de las cuestiones de procedimiento.
Reclamaciones de acreedores
La esencia del escenario: reducir los montos de las deudas presentadas, impedir la participación de los bancos y otros acreedores en el caso
Los bancos y otros acreedores dentro de los 2 meses posteriores al anuncio pueden presentar sus reclamaciones contra el ciudadano como parte de un caso de quiebra. Si se pierde este período (y no se restablece por buenas razones), no se aceptan los reclamos contra el deudor de dichos acreedores. Se puede suponer que la deuda ha sido cancelada.
Las reclamaciones se consideran en arbitraje con la participación del banco (otros acreedores), el administrador y el ciudadano. Este último puede oponerse a las deudas declaradas si son ilegales, vencidas, sobrevaluadas, etc. Un ciudadano puede prescindir de sus derechos de la misma forma que sucede en un tribunal ordinario.
El resultado del juicio es:
- Reconocimiento del crédito del banco(otros acreedores) legal e incluirlo en el registro de créditos de los acreedores. A partir de ese momento, el banco se convierte en acreedor concursal. Esto significa que el partícipe recién acuñado en el caso tiene derecho a contar con el reembolso de la deuda de manera procesal;
- Rechazo de reclamaciones. En este caso, el acreedor queda eliminado del número de solicitantes de compensación monetaria por su deuda. Esto ocurre incluso cuando la deuda realmente existió. El motivo de tal incidente son algunos matices legales o la mala preparación para el caso de los abogados del banco.
- Reconocimiento parcial de deuda. Como regla general, el arbitraje puede eliminar intereses calculados incorrectamente, multas excesivas, etc.
Primera junta de acreedores
La esencia del escenario: Evaluar el estado de ánimo, los planes de los bancos y otros acreedores. Analizar preliminarmente la eficacia y profesionalidad del gestor financiero
Este evento es el primer resumen. Los bancos y otros acreedores cuentan con:
- Información sobre estado de la propiedad el deudor (qué tipo de propiedad hay, dónde está ubicada, es suficiente para arreglos con los acreedores, etc.);
- un informe sobre el trabajo realizado por el administrador financiero (qué se hizo para establecer la propiedad, qué transacciones del deudor se impugnaron, si se establecieron indicios de una ficticia, quiebra intencional qué fondos se gastaron y con qué fines, etc.);
- un resumen del plan de reestructuración, así como sus críticas (si se presentó el plan);
- una propuesta para introducir la venta de la propiedad;
- otras cuestiones procesales.
La reunión es convocada y celebrada por la IF. Debe tener lugar a más tardar 4 meses ya que fallo de la Corte en negocios. Entre los presentes se encuentran los acreedores y el deudor. La apariencia queda a criterio de cada uno, pero como allí se resuelven cuestiones que no dejan indiferentes a los intervinientes en el caso, todos se esfuerzan por estar presentes. Las notificaciones deben entregarse a más tardar en 14 dias antes del evento Se publica información adicional en el sitio web de FRSIB. Distribución a cargo del deudor.
La reunión se puede celebrar tanto en vivo como en ausencia. Todo depende de las circunstancias de la vida y de cómo decida la FU. Se registra el curso y los resultados de la reunión.
Las juntas de acreedores pueden ser convocadas repetidamente para decidir asuntos importantes, incluyendo:
- aprobación del acuerdo de conciliación;
- cancelación, cambio del plan de reestructuración;
- reconocimiento de un ciudadano como definitivamente en quiebra y designación de una venta de propiedad;
- y otros problemas
Plan de reestructuración, ejecución del plan
La esencia del escenario.: Detenga el crecimiento de las deudas, desarrolle un calendario conveniente de pago de la deuda y cierre con calma la demora
- Primero, el deudor elabora un plan especial de reestructuración, que, de hecho, es un programa detallado de acuerdos con los acreedores (donde se indica a quién, cuándo, en qué cantidad y de qué fondos (debido a qué) se realizará el reembolso ).
- El proyecto de plan (brillon) se presenta a la FI. Y el técnico ya le está dando una jugada. Cualquiera puede presentar un proyecto de plan: tanto el deudor como el banco y otros acreedores. Pero más a menudo lo hace el deudor, porque sabe mejor de lo que es capaz.
- Además, en la reunión (generalmente en la primera reunión), los acreedores discuten el proyecto, con derecho a hacer sus propios ajustes. Finalmente, voto general la idea del deudor es aprobada o rechazada.
- El plan acordado luego tiene que pasar una "prueba de fuerza" en el arbitraje. El tribunal tiene amplios poderes para piratear el brillon si hay violaciones de la ley.
- En algunas situaciones, el tribunal, por el contrario, actúa como una “paja salvadora” cuando aprueba un plan rechazado, en contra de la opinión de los acreedores. Tal giro de los acontecimientos es posible cuando un ciudadano ha presentado planes buenos y económicamente sólidos, y son mucho más rentables que simplemente vender todo lo que el deudor tiene para su alma.
- Esto es seguido por la fase de implementación del plan. Esto no puede tomar más de 3 años (más de lo que la ley no permite).
- Al final de la etapa, a más tardar un mes antes del vencimiento del plan, el administrador elabora un informe sobre el estado de las liquidaciones y lo envía a los participantes en el proceso. El acorde final es la consideración de los resultados de la implementación del plan en una sesión judicial. Cuando el juez declare el hecho de la buena fe del ciudadano y la ausencia de reclamaciones del banco y otros acreedores. Con esto cesa la quiebra y el ciudadano entra en la vida ordinaria.
Venta de propiedad
La esencia del escenario.: vender activos y cancelar deudas no pagadas en su totalidad
Si el deudor no pudo cumplir las promesas de reestructurar las deudas o no presentó dicho plan al tribunal del banco y otros acreedores, así como en otros casos estatutario, entonces los cálculos se hacen a costa de la venta de los bienes que tiene.
Arbitraje de forma independiente (o a petición de acreedores de la quiebra) dicte resolución sobre la venta en la siguiente sesión judicial, cuando concurra causa idónea para ello. Esto significa que un particular es un fallido incondicional con todos los ecos legales (no existen derechos sobre su propiedad, se cuelga la etiqueta de insolvente, etc.).
Dentro de 1 día después del acto judicial, el deudor entrega a la IF todas sus tarjetas bancarias y reporta (a pedido de la ley financiera) información sobre sus bienes (cosas, derechos de propiedad etc).
A partir de este momento, el administrador administra todos los bienes de un ciudadano.
Las únicas excepciones son algunas cosas (la única vivienda, ropa, hiena y artículos personales, dinero en una cantidad que no exceda el nivel de subsistencia, etc.). Al mismo tiempo, debe saber que la prenda no interferirá en el procedimiento de ninguna manera, por lo que el deudor y la hipoteca serán declarados en quiebra sin ningún problema.
Como parte de la venta, recopila información sobre la propiedad, elabora un inventario y lo evalúa (por su cuenta o por medio de tasadores). Después de eso, presenta al tribunal la información recopilada y un proyecto para la venta de las cosas del deudor. En esta oportunidad, el arbitraje dictará una sentencia especial, que aprueba todo el procedimiento de venta (condiciones, forma de subasta, costo inicial, etc.).
La enajenación de los bienes de los atrasados también se hace por el propio administrador o por subasta. Al mismo tiempo, no se permite la iniciativa especial, ya que el banco y otros acreedores pueden requerir un informe de la autoridad financiera (se le pueden dirigir solicitudes, se convocan juntas en esta ocasión, etc.). Después de todo, sus acciones pueden ser objeto de una queja en el arbitraje.
A medida que se venden los bienes, las deudas se pagan de acuerdo con el orden establecido por la ley.
Con base en los resultados de la venta (cuando se agota la propiedad o se cierran todas las deudas), el gerente financiero presenta un informe generalizado a la corte. Después de revisarlo, árbitro emite un documento sobre la realización de la venta. A partir de este momento, el ciudadano queda liberado de la carga de la deuda, incluso si los bancos tienen deuda pendiente.
Revisión de la reestructuración de deuda y enajenación de inmuebles
La esencia del escenario: demostrar que el ciudadano fue honesto y dio todo para cubrir los atrasos
Los banqueros compasivos u otros acreedores, que sospechen que un ciudadano durante la reestructuración o la venta ocultó o usurpó sus activos de los recuperadores, pueden presentar una denuncia ante el tribunal. Y si esto resulta ser cierto, entonces el juez reanuda el procedimiento y nuevamente declara insolvente al ciudadano. Las deudas previamente canceladas se reaniman nuevamente (en la parte pendiente) y deben pagarse.
A partir de ese momento se le asigna una implementación. El gerente disputa las transacciones ilegales, introduce bienes ocultos en la masa de la quiebra, los vende, tratando de cerrar la deuda restante.
La vida después de la quiebra
La esencia del escenario.: comenzar la vida desde una nueva hoja
Descubrimos cómo declararse en bancarrota y ahora está claro que el objetivo de la bancarrota se reduce a la capacidad de pagar sin dolor y sin dejar rastro a los bancos y otros acreedores.
Si la reestructuración fue suficiente para pagar las deudas, luego de su finalización, el ciudadano, como si nada hubiera pasado, continúa viviendo, haciendo planes, participando en dinero y otros relaciones economicas. Pero con algunas reservas: durante los próximos 8 años, no podrá volver a introducir el procedimiento de reestructuración por sí mismo.
- dentro de 5 años es imposible volver a declararse en quiebra, y si se declaran en quiebra por la fuerza (a pedido del banco, impuestos, etc.), luego de haber vendido toda la propiedad, las deudas ya no se cancelarán por completo;
- dentro de un período de cinco años, al recibir nuevos préstamos y préstamos de los bancos, es necesario informar su historial de quiebras;
- tres años siguientes no puede estar en el cargo o en órganos de dirección de personas jurídicas;
- algunas deudas siguen siendo válidas (pensión alimenticia, daños corporales, insultos personales, etc.).
Si tiene preguntas sobre el tema del artículo, no dude en hacerlas en los comentarios. Definitivamente responderemos a todas sus preguntas dentro de unos días. Sin embargo, lea atentamente todas las preguntas y respuestas del artículo, si una pregunta similar tiene una respuesta detallada, entonces su pregunta no se publicará.
Con el aumento en el número de préstamos emitidos en Rusia, también aumenta el monto de la deuda vencida. Todo esto sirvió como requisitos previos para la urgente necesidad de aprobar una ley sobre quiebras de personas físicas. Anteriormente, el deudor tenía que sacar más y más préstamos nuevos para pagar la deuda anterior. Esto solo aumentó el monto total de las obligaciones de la deuda, que se acumularon como una bola de nieve. Ahora solo necesita saber cómo declararse en quiebra de préstamos para poder "cancelar" legalmente estas obligaciones.
¿Cuál es la esencia del procedimiento y cuáles son sus características?
Quiebra es la incapacidad de un ciudadano para continuar haciendo pagos de impuestos, préstamos y otros pagos obligatorios.
Hasta 2015, sólo entidades legales y empresarios individuales, pero ahora este derecho está reservado para individuos.
Las condiciones necesarias que deben cumplirse para iniciar el procedimiento se describen en la Ley Federal N° 127. Incluyen:
- La presencia de deudas cuyo período de cobro aún no ha expirado, por un monto de más de medio millón de rublos;
- La duración mínima del período de mora es de más de 3 meses seguidos;
- La persona no tiene una fuente permanente de ingresos, no ha sido responsable previamente por intentar iniciar una quiebra ficticia.
Según la ley, hay dos tipos de quiebra: forzado y voluntario. Entonces, si el prestatario encuentra signos de insolvencia en sí mismo, tiene derecho a enviar una solicitud al tribunal en la que exige el inicio de un caso de quiebra. Exactamente la misma solicitud puede ser presentada por su(s) acreedor(es).
Una apelación personal ante el tribunal es beneficiosa, aunque solo sea porque una persona podrá elegir por sí misma un administrador de arbitraje adecuado, que lo ayudará a proteger sus intereses. Esto significa que el representante del deudor seguirá de cerca el procedimiento de venta de la propiedad en subasta y controlará el proceso de cálculo de los préstamos para que no haya violaciones de los derechos del cliente.
Qué bienes, incluso en los tribunales, no pueden ser embargados para la venta en una subasta
Incluso antes del inicio del procedimiento, debe quedar claro que la mayor parte de los bienes líquidos del deudor se venderán para saldar cuentas con los acreedores.
Al mismo tiempo, la ley estipula una lista de bienes que no pueden ser embargados. Incluye:
- Un terreno con una casa erigida en él o un apartamento en el que vive una persona, pero no tiene más bienes inmuebles (a excepción de los préstamos hipotecarios, cuando el apartamento hipotecado se retirará en cualquier caso);
- Utensilios para el hogar: muebles, vajilla, electrodomésticos, cuyo precio sea inferior a 100 mil rublos, otros artículos para el hogar;
- Equipo necesario para el trabajo;
- Ganado, mascotas;
- Alimentos, artículos de vestuario;
- Leña o gasolina, que se utilizan para calentar espacios y cocinar;
- Dinero por el monto del mínimo de subsistencia de cada miembro de la familia del prestatario;
- Ganancias y premios
Para declararse en quiebra, debe cumplir estrictamente con el algoritmo de acciones.
Algoritmo de acciones paso a paso cómo admitir su insolvencia
Primero debe establecer si existen todos los motivos de insolvencia y leer detenidamente la ley, que detalla los matices del procedimiento. Con base en los resultados del litigio, un individuo puede ser declarado en bancarrota u ofrecer soluciones alternativas al problema.
El reconocimiento de la insolvencia es imposible sin dicho paquete de documentos:
- Una solicitud que se puede llenar a mano o preparar e imprimir;
- Documentos que acrediten la existencia de deuda (recibos, contratos de préstamo, etc.);
- Documentos que demuestren la incapacidad para cumplir con los requisitos de los acreedores (certificados de ingresos y su ausencia, estados de cuenta bancarios);
- Un extracto del USRIP que demuestre que el solicitante no es un empresario registrado;
- Lista de nombres de todos los acreedores junto con el monto de la deuda de cada uno de ellos;
- Un inventario de los bienes del prestatario y copias de los documentos que acrediten el derecho a poseer bienes muebles o inmuebles;
- Información sobre todas las transacciones con acciones, bienes inmuebles o valores realizadas en los últimos tres años;
- Copia de SNILS y TIN, contrato de matrimonio;
- Certificado del centro de empleo, en base al cual se reconoce al deudor como desempleado;
Otros documentos que ayudarán a confirmar las palabras sobre la quiebra de un individuo.
La lista de documentos está incompleta y el tribunal tiene derecho a solicitar otra información adicional si la información recibida no es suficiente para tomar una decisión final. Los documentos pueden ser entregados personalmente o enviados Email o por correo certificado con una descripción del archivo adjunto.
Si resulta que los activos de una persona no son suficientes para cubrir el monto total de la deuda con los acreedores, es posible una cancelación legal de parte de la deuda. Esta es una ventaja clave del procedimiento de quiebra.
- Enviar una solicitud de quiebra y el paquete de documentos descrito anteriormente al tribunal de arbitraje;
- Iniciación de un caso y nombramiento de un administrador financiero para controlar el progreso del caso;
- Formación de una lista (registro) de todos los acreedores que han declarado su crédito;
- Elaboración y creación de un plan de acción de reestructuración. Si no hay plan o los acreedores se niegan a aceptar la reestructuración, la persona es declarada en quiebra;
Se venden todos sus activos líquidos y se realizan liquidaciones con los acreedores. Si después de eso no hay suficientes fondos para pagar las deudas, el monto restante se cancela.
Se aconseja al ciudadano que contrate para sí mismo abogado con experiencia en el campo del derecho, esto minimizará los riesgos de consecuencias negativas y contribuirá a que toda la documentación para el tribunal se prepare de acuerdo con la normativa aplicable.
Debe presentar una solicitud y documentos al tribunal de arbitraje en el lugar de registro o en el lugar residencia real. Si aborda el proceso de manera responsable, después de haber recopilado todos los certificados y extractos, será mucho más rápido obtener una decisión judicial.
El tiempo para presentarse ante el tribunal con una solicitud y documentos está regulado por ley. Es deseable hacer esto dentro de los 30 días desde el momento en que el prestatario se enteró de sus problemas financieros.
Análisis detallado de todos los matices del procedimiento concursal
Por ley, todo individuo que quiera declararse en quiebra tiene derecho a preparar documentos por su cuenta. Pero en este caso, puede ser problemático para una persona inexperta comprender las complejidades del procedimiento y predecir posibles dificultades.
Tan pronto como el tribunal acepta la solicitud del ciudadano, el aviso de iniciación del caso se publica en acceso abierto duplicación en el expediente de las causas judiciales. Todos los acreedores a quienes este prestatario debe dinero en esta etapa presentan sus reclamos y los envían a la corte.
Si el prestatario tiene alguna objeción a estos reclamos (por ejemplo, no hay documentos que prueben el hecho de la deuda, el máximo permitido de 3 años ha expirado periodo límite o si la deuda ha sido pagada en su totalidad), en esta etapa tiene derecho a impugnar reclamaciones infundadas.
Siguiente etapa– preparación de un plan de reestructuración de la deuda, que requiere el consentimiento de cada acreedor. En el proceso de reestructuración se suspende el devengo de las multas e intereses de las deudas vencidas, lo que da derecho al ciudadano a una especie de pequeña mora. Para aceptar un plan de reestructuración, se estudia cuidadosamente la información sobre el empleo del deudor y sus ingresos en los últimos años. Si las partes llegan a un acuerdo, éste debe ser aprobado durante la reunión.
Como parte de la reestructuración, se forma un nuevo cronograma de pago de deuda por 3 años para el deudor. Para pasar a esta etapa, la persona deberá demostrar que tiene suficientes ingresos mensuales para realizar los pagos mensuales de acuerdo con el nuevo cronograma.
Sin embargo, si el cliente no puede pagar los préstamos incluso de acuerdo con un programa de ahorro, se toma la decisión de comenzar a vender los activos de la quiebra. En el proceso, se deben observar estrictamente las siguientes reglas:
- Durante la consideración del caso de quiebra, el deudor mismo no tiene derecho a disponer de ninguno de los bienes embargados. Esto está permitido solo al gerente de arbitraje designado;
- Para pagar a los acreedores, todos los bienes deben venderse con subasta pública. Para ello, el administrador del arbitraje primero evalúa el valor de todos los activos y determina su precio de mercado;
- Después de la subasta, comienza el acuerdo con los acreedores reclamantes, todos los fondos restantes se devuelven al deudor. Si los fondos no son suficientes, parte de la deuda se cancela.
Al final del procedimiento concursal, el administrador del arbitraje elabora un informe, que es necesario en orden judicial aprobar.
¿Cuáles son las consecuencias para las personas
El resultado inevitable del procedimiento es el embargo de todos los bienes del deudor para saldar las deudas, que es lo que hace el administrador del arbitraje.
Además, la recepción por parte de una persona física del estado de quiebra acarrea las siguientes consecuencias:
- Un ciudadano está privado del derecho a obtener nuevos préstamos durante los próximos 5 años, después de este período, al presentar una solicitud, está obligado a indicar que se llevó a cabo un procedimiento de quiebra en su contra;
- Durante 5 años, nuevamente no tiene derecho a iniciar un procedimiento de quiebra, incluso si las deudas se acumulan nuevamente;
- No se aplica a la quiebra responsabilidad penal, pero de acuerdo con la ley, durante todo el procedimiento de quiebra, los viajes fuera de la Federación Rusa pueden estar restringidos para él;
- Durante 3 años contados a partir de la fecha del remate y de la venta de los bienes embargados, el quebrado tiene prohibido ocupar cargos directivos en estructuras estatales u organizaciones privadas.
Si en el proceso juicio judicial las partes llegaron a un acuerdo en forma de reestructuración, entonces no ocurren todas las consecuencias negativas anteriores para una persona. Las mismas consecuencias no afectarán a los familiares del fallido.
Si el prestatario está legalmente casado y tiene bienes en propiedad fraccionada con un cónyuge, entonces arresto judicial sólo podrá imponerse sobre la parte que corresponda al deudor según los documentos. La propiedad de otros miembros de la familia del prestatario no puede ser embargada y vendida en subasta.
costos de quiebra
Tan pronto como han pasado seis meses desde que una persona recibió el estado de quiebra, sus deudas con los acreedores se cancelan e invalidan. Al mismo tiempo, el procedimiento de quiebra no solo es complicado, sino también costoso desde el punto de vista financiero.
La obligación de pagar recae sobre los hombros del deudor:
- Tasa estatal de presentación declaración judicial en la cantidad de 300 rublos;
- Servicios de un notario, si se requiere certificación de copias de ciertos documentos;
- El trabajo de un abogado profesional;
- La tarifa por pagar los servicios de un gerente de arbitraje es de 25 mil rublos, más sus servicios se pagan mensualmente durante la duración del caso de quiebra.
La remuneración del gerente se paga primero.
Aspectos positivos de declarar en quiebra a una persona
A pesar de una serie de desventajas del procedimiento de quiebra, también tiene una serie de ventajas:
- El deudor tiene la oportunidad de diferir los pagos del préstamo y evitar legalmente comunicarse con los cobradores que generalmente se ocupan de los problemas de deuda vencida;
- Una persona en quiebra tiene derecho a aprovechar la reestructuración (incluso si el acreedor se ha negado previamente a celebrar un acuerdo de reestructuración), y durante este período no se cobrarán multas ni cargos por mora;
- El deudor puede deshacerse legalmente de una cierta cantidad de deuda con los bancos;
- ley a un individuo se garantiza el derecho a conservar un único espacio habitable.
Si hay problemas con las finanzas y la solvencia de una persona se ha deteriorado considerablemente, mientras que debe una gran cantidad a los bancos, la bancarrota puede ser la única salida. Sin embargo, debe comprender que el procedimiento tiene una serie de efectos secundarios.
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1. ¿Es posible iniciar un concurso de acreedores si el prestatario se encuentra en el extranjero?
1.1. ¡Hola!
1) es posible, lo principal es que redacta un poder notarial a través del consulado y lo envía a quien irá al tribunal de quiebras y recopilará y presentará los documentos correspondientes.
- sobre el procedimiento de quiebra en sí, para ahorrar dinero y tiempo, es importante que sepa-- ! ¡Por favor lea cuidadosamente! -
1) El procedimiento concursal de las personas físicas se realiza con participación obligatoria gerente de arbitraje (gerente financiero). El tribunal requiere su consentimiento por escrito.
2) Si la SRO relevante no proporciona la candidatura del gerente financiero, el tribunal de arbitraje está obligado a dar por terminado el procedimiento en su caso dentro de los 3 meses (cláusula 9 del artículo 45 de la Ley Federal No. 127 "Sobre insolvencia (quiebra) ").
3) No puede obligar al tribunal del administrador a tramitar por la fuerza el concurso de acreedores.
4) Abogados, abogados cobran 30-60 tr. para compilar y presentar una solicitud de quiebra ante el tribunal, mientras que por lo general no tienen un acuerdo con el gerente de arbitraje correspondiente y tienen que buscarlo por su cuenta.
5) Por lo tanto, le aconsejo que se comunique directamente con el gerente de arbitraje, porque el gestor del arbitraje puede hacer lo mismo mucho más barato y al mismo tiempo llevar a cabo el procedimiento concursal.
6) Además de pagar 25 tr. remuneración del gerente por el procedimiento y 300 r. deberes estatales, es necesario pagar todos los gastos del administrador financiero, cuyo costo será un promedio de 30-40 mil rublos. (Según el párrafo 3 del artículo 20.6, los párrafos 1 y 2 del artículo 20.7, el párrafo 4 del artículo 213.7 de la Ley Federal N° 127 "Sobre la insolvencia (quiebra)")
7) Sin embargo, los administradores de arbitraje por una tarifa de 25 tr. + los gastos no funcionan, porque la cantidad de trabajo en 8-12 meses es desproporcionada para establecido por ley recompensa. El precio real del procedimiento de quiebra en la Federación de Rusia en su conjunto es de 80-200 tr.
8) Para ahorrar dinero, debe concentrarse en el precio promedio de 80-120 tr. ya tal precio para buscar un gerente.
9) Puede buscar gerentes de arbitraje en SRO, en sitios web personales de gerentes, en foros; puede buscar gerentes de arbitraje, en este servicio, los gerentes le responden como puede ver; puede hablar con ellos, verificar la firma y el perfil de el cuestionario del especialista en la parte inferior de la respuesta "
10) El gerente de arbitraje puede realizar el procedimiento de quiebra de forma remota desde otra ciudad sin pérdida de calidad y costos adicionales bajo una serie de condiciones.
Árbitro Vyacheslav Afanasiev
(Personalmente completó 173 procedimientos de quiebra de ciudadanos con una cancelación completa de su deuda)
2. ¿Es responsable el garante si el prestatario quiebra?
2.1. ¡Buenos días!
En caso de quiebra del prestatario, usted también es solidariamente responsable de la obligación, y el prestamista puede presentar una demanda contra usted. Algunos acuerdos de garantía se pueden impugnar con éxito, pero aquí debe consultar su acuerdo.
3. Si el prestatario se declara en quiebra, ¿se eliminará la deuda de los garantes?
3.1. Si. En caso de quiebra del deudor principal, el fiador estará obligado al pago total de la deuda.
Gerente de arbitraje/financiero Vitaly Snytko.
4. Quiebra de una persona privada. El prestatario se declara en quiebra, ¿se perdona la deuda?
4.1. Después de la decisión judicial sobre la quiebra - sí.
4.2. La deuda se perdona solo en función de los resultados del procedimiento para la venta de la propiedad del deudor: un ciudadano, en ausencia de signos de quiebra deliberada o ficticia, la ausencia de transacciones realizadas por el deudor durante los últimos 3 años en violación de la ley, en violación de los derechos de los acreedores, etc. El tribunal prescribe por separado estas circunstancias, así como el hecho de que el ciudadano esté liberado de las deudas, excepto las relacionadas con la personalidad de los acreedores (alimentos, responsabilidad subsidiaria etc)
5. Si el prestatario no tiene bienes, ¿cómo procederá el proceso de quiebra de las personas?
5.1. Buenos días,
Cuando se considera un caso de quiebra de un ciudadano, se aplican la reestructuración de las deudas del ciudadano, la venta de la propiedad del ciudadano y un acuerdo amistoso.
Así, si un ciudadano tiene una fuente de ingresos, se elaborará un plan de reestructuración de la deuda (esta es la primera etapa de la quiebra).
Con base en los resultados de la consideración de los resultados de la implementación del plan para reestructurar las deudas de un ciudadano, las quejas de los acreedores, el tribunal de arbitraje adopta uno de los siguientes actos judiciales:
decisión sobre la finalización de la reestructuración de la deuda un ciudadano en caso de que se pague la deuda prevista por el plan especificado y las reclamaciones de los acreedores se reconozcan como infundadas;
una decisión de cancelar dicho plan y una decisión de declarar en quiebra al ciudadano en caso de que si hay motivos para cancelar dicho plan.
En el segundo caso, se aplicará el procedimiento de venta de la propiedad del deudor (la segunda etapa de la quiebra).
He completado los procedimientos de quiebra. Personas, pero mi cuenta con deudas, aún no ha sido cancelada, aunque el banco afirma que todo ha sido cancelado, refiriéndose a que: "la liberación de un cliente, como quebrado, de obligaciones no significa una liberación de obligaciones del prestatario y garantes en virtud de un contrato de préstamo, ya que son solidariamente responsables en virtud del contrato" (respuesta del banco), por favor dígame qué hacer, y es legal? Leer respuestas (2)
6. ¿Se cancela la deuda del garante si el prestatario quiebra?
6.1. Buenos días
Cada uno por su cuenta La deuda se le cancelará a él, pero no al fiador.
7. ¿Cuál es la esencia del derecho concursal? ¿Sus ventajas y desventajas para el prestatario?
8. Si se inició el concurso de acreedores a favor del prestatario principal, pero se otorgó garantía a favor de otra persona física. ¿Qué debe hacer el garante en este caso? ¿Qué hacer con la deuda si no hay forma de pagar el préstamo para el prestatario principal?
8.1. ¡Buenos días!
Esta deuda será cobrada al fiador por vía judicial, procedimientos de ejecución, presente español hoja. Si el pago no se recibe dentro de un cierto período de tiempo, entonces el arb. el administrador venderá esta deuda en una subasta (es decir, como opción, aparecerá un nuevo cobrador), o tal vez nadie compre esta deuda. Aquellos. mientras puede esperar, es un procedimiento largo.
8.2. Todo depende de las circunstancias específicas. Por ejemplo, si se presentó una reclamación contra el fiador durante el concurso del deudor principal, la relación de los diferentes plazos, etc. Consultar personalmente, teniendo en cuenta todas las circunstancias. Gerente de arbitraje/financiero Vitaly Snytko.
8.3. Alexander, en tu caso, no todo es tan obvio como podría parecer a primera vista.
En algunos casos, la garantía se extingue con la consumación de la quiebra del prestatario principal y la cancelación de la deuda.
Pero si la garantía no se rescinde, hay tres salidas: 1. Pagar por el prestatario. 2. No hacer nada (si hay ingresos oficiales, los alguaciles retendrán el 50%). 3. Realice usted mismo el procedimiento de quiebra.
9. Después de la quiebra cooperativa de consumidores(El 2 de septiembre de 2019, el tribunal de arbitraje declaró en quiebra al CPC) Yo, como prestatario, cómo debo pagar la tarifa, los empleados me dicen que transfiera el dinero a la tarjeta Sberbank, y no a los detalles del CPC, explicando que el departamento de contabilidad no verá la transferencia. ¿Es legal? Gracias.
9.1. Buenas tardes. No hagas transferencias a las tarjetas de otra persona. En un oficio, solicitar los datos de una cuenta especial y realizar transferencias a la misma.
10. Fui fiador y al mismo tiempo síndico del prestatario. El banco no me notificó, como síndico, de la quiebra y la venta de los bienes inmuebles del prestatario. El caso de quiebra del prestatario está cerrado. Qué derechos han sido violados por el garante y fideicomisario por ocultar esta información,
.Ved entonces el fiador no podrá exigir la regresión del prestatario. En caso de pago de una deuda. Atentamente, Svetlana.
10.1. Buenas tardes.
Esta información no implica que se haya violado ningún derecho del garante.
Como ya le informé anteriormente, el banco no está obligado a informar al garante sobre la situación con el deudor principal (sobre la formación de deuda, sobre la venta de bienes inmuebles hipotecados, sobre quiebra, etc.).
En cuanto al hecho de la quiebra del deudor, esta información está disponible públicamente y todas las partes interesadas pueden seguirla por su cuenta.
El banco puede presentar su reclamación contra el fiador en cualquier momento ( al menos una semana después de la formación de la deuda, al menos dos años después) a su discreción - lo principal es que este requisito se presente a más tardar al vencimiento del plazo de prescripción. Si esta demanda se hizo después de la conclusión del procedimiento de insolvencia del deudor principal, el fiador tiene derecho a exigir posteriormente que el deudor reembolse la cantidad pagada al banco ( si el deudor es un particular, por supuesto[i]).
Condición de confidente en este caso no importa en absoluto
11. El prestatario, para quien yo era el garante, se declaró en quiebra. El banco no se acercó al prestatario para pagar la deuda. Después de 3,5 años, presentaron una demanda en mi contra como garante. ¿Puedo reclamar al acreedor que no me avisó de la quiebra del prestatario principal? ¿Y perdí el derecho a pagar la deuda del prestatario? Atentamente, Svetlana.
11.1. Es más fácil declarar ante el tribunal que la demanda se desestima debido a la expiración del plazo de prescripción.
11.2. Según requisitos ley comercial En la República de Letonia, el plazo de prescripción para las transacciones comerciales expira a los tres años. Aquellos. si dentro de los 3 años desde el momento en que surgió el reclamo, el banco no le pidió que hiciera un pago (o, por ejemplo, el banco no podrá probar estas solicitudes, porque fueron orales o enviadas por cartas simples) - usted puede hacer referencia al plazo de prescripción de la reclamación en su contra, por lo que se desestimará la reclamación del banco.
En cualquier caso, el banco no está obligado a comunicarte que el deudor principal se ha declarado en quiebra. Por lo tanto, no puede hacer ninguna reclamación al banco.
En cuanto a la quiebra del deudor, si su reclamación contra él surge después de que complete el procedimiento de insolvencia, entonces puede exigir el dinero pagado al banco mediante recurso del deudor.
12. Tengo esa pregunta, soy coprestatario de hipoteca, el prestatario del título es mi esposo, tenemos 3 acciones en el apartamento de mi esposo, la mía y mi hija mayor, más capital materno Quiero declararme en bancarrota. ¿Cómo resultará todo esto para nosotros?
12.1. Perderá su vivienda hipotecada en este caso. Gerente de arbitraje/financiero Vitaly Snytko.
13. ex marido hizo el procedimiento concursal, él era prestatario cuando sacamos una hipoteca de una caja de ahorros, y yo era coprestatario. ¿Necesito escribir una renuncia de mi 1/2 parcela, la casa se quemó en un incendio?
13.1. ¿Qué significa "renunciar" a la propiedad de uno? No existe tal concepto en la legislación. Por favor, aclare la pregunta. Gerente de arbitraje/financiero Vitaly Snytko.
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¡Solicitar un préstamo después de la bancarrota es difícil, pero posible! Una variedad de opciones de préstamo están disponibles para el prestatario.
El procedimiento de quiebra, que se ha convertido en una opción oficial y legal para las personas en la Federación Rusa, ha provocado una ola de dudas y disputas sobre las consecuencias. Las estructuras interesadas están difundiendo rumores de que después de registrar este estado para una persona, se ordena el camino a cualquier banco y, aparte de las respuestas negativas a las solicitudes de préstamos adicionales, no hay nada que esperar. ¿Qué tan cierto es esto? - analizaremos más adelante en el material.
Naturalmente, después de declararse en quiebra, no debe contar con los privilegios de los acreedores. Este hecho definitivamente tendrá un impacto negativo en CI, y no se puede hacer nada al respecto. Sin embargo, puede considerar la situación desde el otro lado, como lo hacen la mayoría de los bancos:
Quiebra: una persona que no ha hecho frente a las obligaciones de la deuda y ha sido declarada insolvente, lo que indica la ausencia de deudas con los acreedores, procesamientos, sanciones y gravámenes.
Desde el punto de vista del sentido común, es más rentable para un banco tener un cliente sin deudas (y con un pasado triste) que un ciudadano que retrasa el procedimiento concursal, acumulando cola de crédito de multas y sanciones. Por lo tanto, la primera conclusión importante es que el estado de quiebra no es una sentencia.
Quiebra de personas físicas: consecuencias para el deudor
No se olvide de los aspectos negativos obligatorios que le esperan al recién declarado en quiebra de acuerdo con legislación actual. Se pueden destacar en una lista separada y no muy larga:
- Dentro de 5 años, no puede ocupar un puesto relacionado con la gestión financiera o un puesto de liderazgo.
- La propiedad, con excepción de la única vivienda y efectos personales, se venderá en subasta para pagar las deudas.
- Puede iniciar el próximo procedimiento de quiebra en unos años, y no a la primera solicitud.
- Dentro de los 5 años posteriores a la recepción del estado, al solicitar al banco un nuevo préstamo, el prestatario está obligado a notificar al prestamista el estado de quiebra.
El último requisito preocupa partes interesadas. Después de todo, después de haber oído hablar de la presencia de un peculiar " punto negro”, es poco probable que el banco quiera cooperar con dicho cliente.
En la práctica, la situación es bastante diferente. Eso sí, el porcentaje de fracasos será algo superior al de una persona con un ideal. Pero de las dificultades notables, solo se puede esperar un control más exhaustivo por parte del servicio de seguridad del banco para ocultar información, propiedades y otras cosas. En otras palabras, antes de aprobar un préstamo, el prestamista utilizará todos los servicios y agencias de estadísticas, verificará los datos proporcionados varias veces y solo entonces emitirá un veredicto final.
¿Qué pasa si no informas al banco sobre la quiebra?
Desde el punto de vista de la ley, esto es una violación, pero hoy en día no existen medidas estrictas de restricción o castigo para ello. Puede ir al sitio web de cualquier banco y estudiar las ofertas de préstamos. Allí no verá una sección especial para los ciudadanos que han recibido el estado de quiebra. La razón es bastante simple: en Rusia, la oportunidad de someterse al procedimiento para un individuo apareció solo en la segunda mitad de 2015. Como usted sabe, lleva más de 10 meses, y más a menudo un año o más, pasar por todas las etapas de la bancarrota. Como resultado, hoy en día solo unos pocos pueden llamarse oficialmente insolventes. Y, si es así, simplemente no hay listas que se hayan formado y alguna práctica inteligible con respecto a las acciones en tales situaciones.
así es como se ve el sitio web oficial de la EFRSB
La única opción disponible para el oficial de crédito para verificar su estado es el Single registro Federal información de la quiebra. Sin embargo, como muestra la práctica, los empleados rara vez lo usan para verificación, confiando en su palabra de honor. Sin embargo, con el aumento de los casos de obtención de préstamos por quiebra de forma generalizada, la situación definitivamente cambiará, pero por ahora puede utilizar el sistema de insolvencia bajo su propio riesgo y riesgo. De hecho, si a pesar de todo surge el hecho del fraude, el banco tiene el derecho de imponer sanciones e incluso incluir en la lista negra al prestatario.
Eso sí, no olvides que si has recibido la declaración de concurso por falta de ejecución obligaciones crediticias- La información sobre la calidad del servicio que ha tomado en las obligaciones crediticias se verá reflejada en el CBI. Y por el momento, absolutamente todos los bancos e incluso las IMF verifican la calidad del historial crediticio de los prestatarios potenciales.
Proceso de recuperación de la quiebra
La quiebra es un estado que implica ciertos cambios. En particular, se refieren Sin embargo, esto no significa su muerte completa, sino solo cierto deterioro. En consecuencia, para poder utilizar plenamente los productos de crédito en condiciones generales, necesita “blanquear” gradualmente su CI. Y puedes hacerlo de varias maneras:
- Utilice los servicios de un médico de crédito. Las empresas que brindan dichos servicios se especializan en mejorar la IC, incluso si existen problemas importantes con ella. En particular, pueden crear el algoritmo correcto de acciones y pintar instrucciones paso a paso, donde el resultado final será un resultado positivo y la apertura del acceso a los servicios bancarios. Estos pueden ser pequeños préstamos con el pago oportuno posterior, manipulaciones con la apertura de cuentas de depósito, etc.
- Abra una cuenta de ahorros en un banco de su elección. Nadie tiene derecho a prohibir la quiebra, pero, al ver el hecho de la disponibilidad de fondos en una cuenta personal durante el cheque, el departamento de crédito tratará al prestatario potencial con mayor lealtad.
Hay otras opciones para restaurar rápidamente un nombre honesto y obtener acceso a los beneficios modernos proporcionados por los acreedores.
Soluciones alternativas para sacar un préstamo en caso de quiebra
Para cualquier banco, el cliente más rentable es el que ofrece una garantía igual o superior al valor del préstamo. Así, si tras el procedimiento concursal un ciudadano ha bienes raíces, vehículo, tierra u otros bienes materiales, la posibilidad de obtener un préstamo será muy alta, a pesar del estado desfavorable. Pero vale la pena recordar que en el futuro, con retrasos en los pagos obligatorios, arriesga esta propiedad y puede perderla.
Otra opción es usar . Las instituciones de microfinanzas operan hoy en toda Rusia y están listas para cooperar incluso con los clientes más problemáticos. Sin embargo, las condiciones de préstamo aquí diferirán significativamente de las de los bancos. Esto se expresa en tasas altas (hasta 1000% anual), oportunidades cambio unilateral los términos del préstamo no están a favor del prestatario, medidas más estrictas para "eliminar" las deudas. Los servicios de tales organizaciones deben usarse solo a corto plazo. Por ejemplo, si sabes con certeza que en los próximos días podrás saldar la deuda, hasta que se hayan acumulado serios intereses.
Naturalmente, uno no debe olvidarse del cumplimiento de los indicadores financieros del prestatario con los requisitos del banco. Estamos hablando de un nivel suficiente de oficialidad salarios, restricciones de edad y demás criterios impuestos a absolutamente todos los potenciales clientes del sistema crediticio.
En Europa y EE. UU., las llamadas tarjetas de crédito prepago funcionan desde hace mucho tiempo. Y a menudo son una herramienta eficaz para la recuperación de crédito. El cliente paga una cierta cantidad, que se deposita en su cuenta. Y en total conformidad con él, se emiten fondos de crédito. Este es un tipo de híbrido y, a través del cual, puede mejorar gradualmente el CI sin riesgo de fallar. Lamentablemente, en nuestro país aún no se ha desarrollado esta práctica, pero dada la tendencias modernas, pronto puede llegar al mercado financiero ruso.
Entonces, descubrimos que el estado de quiebra no significa en absoluto una prohibición en el uso de los servicios de crédito, y en algunos casos es incluso un factor positivo para el entorno bancario. Lo principal es administrar de manera competente los recursos disponibles y tomar acciones oportunas para mitigar las consecuencias negativas de este fenómeno. Los expertos pueden ayudar con esto. Puede solicitar soporte completando en el sitio web oficial.