Физически фалит, за който са изразходвани заеми. Фалит: присъда за кредитополучателя или нов етап в развитието? Какви са последствията за хората

Разрешаващите за признаване на финансова несъстоятелност на физически лица са въведени в сила от 1 октомври 2015 г.

Въпреки предписването на промените, все още не всички граждани разбират какво е фалит на физически лица, как е от полза и как протича тази процедурапрез 2019г.

Ще се опитаме да научим възможно най-подробно всичко за фалита на физически лица: като се започне от неговите признаци и завърши с последиците от тази процедура.

С прости думи за този сложен процес

Фалитът на физическо лице е съдебно дело, резултатът от което е признаването на лице за неплатежоспособно. След като присвои статута на несъстоятелен гражданин, съдът го освобождава от дългови задължения, но в същото време налага някои ограничения - те ще бъдат обсъдени малко по-късно.

Струва си да се отбележи, че фалитът не позволява на гражданите да се отърват от всички видове дългове. Но с помощта на тази процедура можете много ефективно да решите проблема с "неустойчивите" заеми.

Константин Логинов, адвокат

По този начин отговорът на въпроса какво е фалит на физическо лице е доста прост - това е възможност да се отървете от лошите задължения завинаги.

И с навременното стартиране на процедурата за признаване на финансова несъстоятелност гражданинът все още има шанс да остане в статуса на уважаван кредитополучател.

Кой има право на фалит?

Физическите лица, които пребивават на територията, имат право да обявят своята несъстоятелност Руска федерация. Но ако гражданите на Руската федерация могат да фалират без ненужни затруднения, тогава по отношение на чужденците не всичко е толкова просто.

Първо, нерезидентите на страната трябва да имат разрешение за пребиваване, и второ, периодът на пребиваване в Русия трябва да бъде най-малко 10 години.

Тъй като процедурата за обявяване в несъстоятелност за последните е сложна, този въпрос трябва да бъде оставен на специалисти. По-добре е да се опитаме да разберем всичко за фалита на лица, които са граждани на Руската федерация.

Така че, за да стане фалит, човек трябва да изпълни и редица условия:

Да няма непогасена присъда за извършени от него престъпления в областта на икономическата сигурност.
Да не бъде преследван или да административна отговорностза опити да се направи процедурата по несъстоятелност умишлена или фиктивна.
Не се обвързвайте административни нарушенияводещи до повреждане или унищожаване на чужда собственост.
Несъстоятелността също е невъзможна, ако едно лице вече е обявено в несъстоятелност и 5 години от датата на преценкане мина.
Или ако длъжникът е минал през процедурата по преструктуриране преди по-малко от 5 години.

Откъде знаете шансовете си да бъдете обявени във финансова несъстоятелност? Центърът за правни решения предлага услугите на адвокати, които знаят всичко за фалита на физически лица. Специалистите ще анализират финансовото Ви състояние и ще разработят оптимална стратегия за взаимодействие с кредиторите.

Кога човек фалира?

Няма толкова много условия, които позволяват на гражданин да започне процеса на собствен фалит.

По принцип има само едно условие - това е невъзможността за пълно изпълнение на поетите преди това задължения към кредиторите.

Освен това, за да обявите фалит, изобщо не е необходимо да чакате момента, в който няма да има с какво да плащате заеми.

Ако са налице всички предпоставки за влошаване на финансовото ви състояние в бъдеще (юридически това се нарича прогнозиране на несъстоятелност), тогава е по-добре да не влошавате отношенията с кредиторите, а да започнете предварително процеса на признаване на вашата неплатежоспособност.

Освен това Закон № 127-FZ не само позволява това, но го препоръчва.

В случаите, описани по-горе, гражданинът има право да инициира процеса на несъстоятелността си.

Но законът определя опции, когато регистрацията на несъстоятелност е отговорност на гражданин.

Или кредиторите или данъчните ще го направят вместо него.

Такива случаи включват:

Размерът на общия размер на дълговете е повече от 500 хиляди рубли.
Забавяне на плащанията по кредита над 3 месеца.
Неизпълнение на задълженията навреме. Ако според графика, установен от банката, срокът за погасяване на кредита вече е изтекъл, но самият дълг все още не е погасен от гражданина.

Важно е да запомните, че ако заявлението е подадено от кредитори, тогава длъжникът ще загуби приоритетното право да избере SRO на финансовите мениджъри. И ако фактите за незаконно получаване на заем бъдат установени в съда, тогава резултатът от процедурата няма да бъде напълно приятен за него: длъжникът ще бъде лишен от имуществото си, но неизплатената част от дълговете няма да бъде отписана от него.

Въз основа на това не трябва да се влошават отношенията с кредиторите, а в случай на финансови затруднения е по-добре да се погрижите за предварителното признаване на неплатежоспособността. Да, и себе си кредитни институцииотношението към фалиралите е много по-лоялно, отколкото към неплатците по заеми.

Но за по-голямата част от гражданите едното знание за това какво е фалит на физическо лице не е толкова много. Също така е важно да можете правилно да съставите заявление, както и бързо да съберете необходимите документи.

Как може един гражданин да се обяви в несъстоятелност?

Веднага трябва да се отбележи, че въз основа на изменения в Закон № 127-FZ процесът по несъстоятелност индивидуален предприемачи лица, обединени в една процедура. От това следва, че обявявайки се в несъстоятелност, едно лице едновременно фалира като индивидуален предприемач.

За да започнете процедурата, трябва да съставите и подадете искова молба. То е подадено в Арбитражния съд по местоживеене на жалбоподателя, но в последна инстанция, се подава и по местоживеенето му, мястото на последната регистрация на гражданин.

Подаване на иск се извършва по няколко начина: лично, чрез представител, по пощата, чрез интернет (на уебсайта на Арбитражния съд).

Как да подадете иск за несъстоятелност

Няма законова форма на искане. Има само редица препоръки за попълването му, включително една трябва да се ръководи от член 131 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация.

Така че следната информация трябва да бъде отразена в иска:

Име и адрес съдебна власткъм който се подава заявлението.
Данни за кандидата. Те включват пълно име, данни за контакт, информация за местоположението (място на пребиваване), паспортни данни.
Ако заявлението е подадено от законния представител на длъжника, тогава се посочват данните за представителя.
Посочват се кредиторите на гражданина (името и адреса им). Ако физически лица действат като заемодатели, тогава трябва да се посочат тяхното пълно име и паспортни данни.

Безплатна консултация

Цялата горепосочена информация се показва в заглавката на приложението. По-долу е текстът на самата претенция, съдържащ следните данни:

Дълговите задължения на длъжника, с посочване на техните размери, както и показване на общия размер на дълговете.
Причината, която накара гражданина да се обърне към съда за признаване на факта на несъстоятелност.
Индикация за влезлите в сила искове срещу длъжника.
Списък на сметки на граждани, открити във финансови институции.
Списък на имуществото на физическо лице.
Посочване на SRO на арбитражните управители.
Списък на документите, приложени към заявлението.

В края на исковата молба се посочва датата на нейното изготвяне, данните са подкрепени с подписа на заявителя.

Не може да се компилира искова молбасамостоятелно? Адвокатите на компанията Legal Solutions не само ще го направят за длъжника, но и ще представляват интересите му в съда.

Какви документи да приложите към исковата молба

За да започне процедурата по несъстоятелност, не е достатъчно само подаване на заявление - в края на краищата посочените в него факти трябва да имат документални доказателства.

Веднага трябва да е ясно, че списъкът с документи, които са необходими за правене на бизнес, е много обширен и събирането им може да отнеме далеч от един ден.

Така че, заедно с молбата до съда, трябва да предоставите:

Копие от личната карта на кандидата (при необходимост и негов представител).
Копие на SNILS и TIN.
Копия от документи, потвърждаващи дълговите задължения на гражданин. Те включват договори за заем, IOUs, актове за извършена работа, актове за съгласуване и др.
Документ, въз основа на който е възможно да се установи текущото финансово състояние на гражданин. Това може да бъде удостоверение за начисляване на заплата или пенсия, документ от CZN за предоставяне на физическо лице статут на безработен и др.
Правни документи за собственост.
Извлечения от разплащателни сметки на гражданин, както и открити на негово име пластмасови карти, депозити, електронни пари.
Документи, потвърждаващи правото на лице да притежава акции разрешени капиталидружества, акции и др ценни книжа.
Документи, потвърждаващи правото на интелектуална собственост на длъжника.
Удостоверение от данъчната служба за наличието или отсъствието на гражданин със статут на IP. Важно е да знаете, че срокът му на валидност е ограничен до 5 работни дни, така че трябва да се поръча последен.
Копие от документа за сключване или прекратяване на брака. Прилага се, ако са изминали по-малко от 5 години от регистрацията на акта. Ако между съпрузите е сключен брачен договор, копие от него също трябва да се представи в съда.
Ако по време на бракоразводния процес е извършено разделяне на имуществото, тогава трябва да се приложи копие съдебен акт.
Копие от акта за раждане на детето.

Процедурата по несъстоятелност на гражданин ще започне само след представяне в съда на всички необходими документи, включително исковата молба. Ако пакетът от документи е непълен, тогава процесът по несъстоятелност ще бъде спрян, докато кандидатът не предостави липсващите копия на документите.

Процедурата за разглеждане на заявление

Съгласно действащото законодателство съдът е длъжен да разгледа молбата на длъжника не по-късно от седем месеца. Но на практика решението за откриване на производство по несъстоятелност се взема 1-2 месеца след подаване на заявление от ищеца.

Изглежда така:

Съдът проверява представените от жалбоподателя документи.
Ако всичко отговаря на изискванията на закона, тогава се назначава арбитражен управител от посочената от заявителя СРО.
Съдът одобрява и едно от производствата по несъстоятелност.
В края на процедурата съдът взема решение, според което лицето се признава (или не се признава) за несъстоятелност.

Струва си да се припомни, че едва след като лицето бъде обявено в несъстоятелност, част от неизплатените по време на процедурата задължения ще бъдат отписани.

Възможен е и трети вариант: споразумение за уреждане. След това страните самостоятелно разработват процедурата за погасяване на задълженията, определена в споразумението. След приключването му гражданин не се обявява в несъстоятелност.

Константин Логинов, адвокат

След като разбрахме малко какво представлява фалитът на физическите лица съдебни спорове, би било полезно да се обърне внимание на процедурите, предписани при обявяване на гражданин във финансова несъстоятелност.

Преструктуриране на дълга

Преструктурирането на дълга се назначава от съда по подразбиране. Състои се в съставяне и одобряване на план за плащане, насочен към изпълнение на вземанията на кредиторите. Продължителността на този план не може да надвишава три години.

Ако все пак трябва да изплащате задължения, какъв е смисълът длъжникът да прибягва до тази процедура? Колкото и да е странно, но все пак има много предимства:

Графикът на плащане се разработва, като се вземат предвид доходите на длъжника. Така че сумата до 50 000 рубли ще остане на негово разположение. Между другото, опитни адвокати могат значително да увеличат размера на средствата, които гражданинът има право да има по време на преструктурирането.
При възлагане на преструктуриране размерът на дълговете е фиксиран. С други думи, не се начисляват наказателни лихви и неустойки.
В зависимост от бързината на финансовия мениджър, както и качеството на съставения план за плащане, общата сума може да се окаже значително по-малка от предварително заявените вземания на кредиторите. Така длъжникът получава възможност да се отърве от дългове с „малко кръв”, оставяйки имуществото си при него.

Процедурата по преструктуриране е най-подходяща за граждани с проблемни ипотечни кредити. В крайна сметка, умело изготвен план за плащане ще им позволи да се разплатят с кредитора, като същевременно оставят имота в тяхна собственост. Важното е кога ипотечен апартаментили къщата е единственото жилище.

Но какво ще стане, ако доходите на длъжника не са достатъчни за изпълнение на плана за преструктуриране на дълга? След това той трябва да поиска от съда да назначи процедура за продажба на имот. Между другото, самите кредитори могат да го подадат за длъжника.

Продажба на имот

Ако схемата за преструктуриране се окаже невъзможна за изпълнение или ако не бъде договорена на събранието на кредиторите, съдът ще назначи процедура за продажба на имущество. Може да се въведе и на първия съдебно заседаниепо искане на една от страните.

По време на процедурата финансовият мениджър продава на открит търг имота, който преди това е включил в масата на несъстоятелността и одобрен от съда. Всички приходи от продажбата на имоти ще бъдат използвани за покриване на дългове. Ако няма достатъчно средства (което често се случва), тогава останалите дългове се отписват.

Често се случва по време на търга част от имота да остане непродадена. В този случай, след приключване на процедурата по несъстоятелност, тя се връща в ползване на длъжника. Операцията по връщане се извършва от финансовия мениджър и се записва в акта за приемане и прехвърляне на имущество.

В събирането на масата на несъстоятелността участва цялото имущество, притежавано от длъжника. Изключение се прави за списъка, посочен в член 446 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация. Законодателството посочва нереализирано имущество:

единственото жилище на длъжника и парцела, върху който се намира (с изключение на съоръженията за ипотечно кредитиране);
домакински предмети и предмети от първа необходимост;
пистолети професионална дейност;
настаняване и транспорт за хора с увреждания;
домашни животни и добитък, сгради за тяхното поддържане;
резерви от гориво за готвене и препитание през отоплителния сезон;
лични награди, награди.

Също така с подходящо съдебно решение е възможно имуществото да бъде изключено от списъка, ако продажбата му не засяга разплащанията с кредиторите. Стойността на такъв имот не трябва да бъде повече от 10 хиляди рубли.

Важно! В хода на тръжната процедура може да се продава имущество, съвместно придобито от съпрузи в брак. Но в този случай 50% от стойността му ще отиде при законния съпруг на длъжника, а останалата част ще се използва за приключване на вземания на кредитор.

Последици от фалит и ограничения

Когато разбрахме какво представлява фалитът на физическо лице и как протича, не би ни пречило да поговорим за последствията от тази процедура. Когато подава заявление до съда, гражданинът трябва незабавно да бъде подготвен, че някои ограничения ще започнат да се прилагат за него:

Може да ви бъде забранено да пътувате в чужбина. Но рядко се назначава, освен това професионалните адвокати могат бързо да го отменят.
Сделки, извършени от длъжника преди подаване на заявлението, могат да бъдат оспорени. Анулирането може да бъде предмет на сделки с имущество, подходящо за статут на съмнително. Например, ако длъжникът малко преди обявяване в несъстоятелност дари недвижим имот или друго ценно имущество на свой роднина.
В рамките на един ден след назначаването на финансовия мениджър длъжникът е длъжен да му прехвърли всички банкови карти. Финансовият мениджър, от своя страна, трябва да гарантира целостта на средствата, поставени върху тях.
По време на несъстоятелност длъжникът губи правото да се разпорежда с имуществото си и в брой. За него това се прави от арбитражния управител.
Всякакви видове сделки с имуществото на длъжника се сключват само ако финансовият мениджър ги одобри.

И малко за доброто: от началото на процедурата начисляването на неустойки и глоби, както и действието на изпълнителите по отношение на длъжника, се спира. Съдебните изпълнители и колекторите също нямат право да го безпокоят.

Константин Логинов, адвокат

След присвояване на статут на несъстоятелност за гражданин се прилагат и редица ограничения:

повторен фалит се допуска не по-късно от 5 години по-късно;
в рамките на 5 години след приключване на една от процедурите, банкрутираният трябва да посочи това в документите за получаване на заем;
на гражданин е забранено да заема ръководни длъжности, да придобива дялове в дружества или да бъде учредител на дружество. Но за разлика от редица страни и Русия, тази забрана не е доживотна, а е валидна само 3 години. Ако обаче гражданин реши да стане ръководител на финансова компания, тогава ще трябва да изчака поне 5 години.

Но в сравнение с резултата от тази процедура - придобиване на финансова независимост, горните ограничения могат да бъдат толерирани. Освен това те са само временни.

Прогнозни разходи по несъстоятелност

Деклариране на своето финансова несъстоятелност- Процедурата е доста скъпа. Според най-консервативните оценки цената на фалита ще струва на длъжника най-малко 40-60 хиляди рубли. И това не се брои стойността на имота, продадена по време на фалита, или плащанията, направени по програмата за преструктуриране на дълга.

Основните разходи включват:

държавно мито - 300 рубли;
възнаграждение на финансовия мениджър - 25 хиляди рубли;
публикуване на информация в Комерсант - 10 хиляди рубли;
публикуване на данни в EFRSB - 5 хиляди рубли;
пощенски разходи - средно 3 хиляди.

Освен това не са изключени допълнителни разходи: за привличане на трети лица (финансовият мениджър има право на това), получаване на копия на документи за заем от банки и разходи за адвокатски услуги.

Следователно е икономически целесъобразно да се обявите в несъстоятелност, ако общият размер на дълговете е повече от 120-150 хиляди рубли.

Но къде да се намерят средствата за започване на фалит, ако няма с какво да се плащат заеми? Правни решенияпредлагат на гражданите услугата по несъстоятелност на физически лица на вноски. Юристите на компанията знаят всичко за фалита на физически лица и са готови да окажат цялостна подкрепа на всеки етап. Тяхната помощ позволява на гражданите да сведат до минимум собственото си участие в този процес, което значително ще им спести сили и нерви.

Последна актуализация април 2019 г

По правило гражданите попадат в дългови капани, като се обвързват със заеми и заеми. И все по-често, преминавайки през вариантите за спестяване, ние заявяваме, че най-добрият изход от ситуацията е просто да се обявите в несъстоятелност и да не плащате заема. Наистина ли е толкова лесно? Нека го разберем.

Откъде да започнете - оценка на ситуацията

Същността на сцената: правилно да се определи необходимостта от несъстоятелност

Откъде да започна? На първо място, трябва да разберете дали има признаци на фалит на гражданин и след това можете да се запитате: колко е изгодно и дали негативни последици? В очакване на привидна несъстоятелност възникват три ситуации:

Задължението за обявяване в несъстоятелност е настъпилокогато е в наличност дълг от 500 000 рубли.неплатени повече от месец;
Имате право да декларирате финансовата си безнадеждност. Длъжникът може да има такова право по отношение на задължения от всякакъв размер. Важно е длъжникът да няма какво да плати (няма достатъчно имущество, пари и т.н.) и да няма източници на доходи (високи заплати, бизнес проекти, други финансови постъпления), които могат да затворят дълга по заема в близко бъдеще ;
Няма причина за въвеждане на процедура. Това се случва, когато наличните активи (или получаването на които се очаква всеки ден) на неплатежоспособността са по-големи от размера на дълговете.

Всеки търси изгода за себе си, като се стреми да отпише всички дългове възможно най-безболезнено.

Например, ако размерът на дълга значително надвишава стойността на имуществото на длъжника, тогава това е от полза. И ако пазарна стойностимот е висок и много повече от суматадълг, то гражданинът ще бъде в по-лошо положение след обявяване на фалит. защото имотът ще се продава на ниска цена (виж).

Класическата ситуация, когато предстои фалит, е да се разделите с малко лично имущество, да погасите просрочията по големи заеми, без планове за търговска дейност и илюзията за получаване на примамливи заеми през следващите години.

Избор на финансов мениджър

Същността на етапа:изберете компетентен и лоялен мениджър

И така, решихте да се обявите в несъстоятелност по заеми, тогава инструкциите стъпка по стъпка трябва да започнат с избора на човек, който ще ви помогне с това. Финансовите мениджъри (наричани по-нататък - FI, финансов мениджмънт, мениджър) са членове на асоциации на арбитражни мениджъри (наричани по-долу - SRO). Има много такива организации. Можете да изберете абсолютно всеки член от абсолютно всеки SRO. Желателно е да има препоръки относно кандидатурата на финансовия закон. Не пречи да се срещнете първо с него и да обсъдите подробно бъдещата стратегия и някои подробности.

Събиране на документи

Същността на етапа:събиране на пълен пакет от документация - основата за въвеждане на процедурата

Преди да отидете в съда, трябва да се подготвите добре. Почти цялата подготовка се свежда до събиране задължителни документи. Стандартният пакет е:

Заявление за несъстоятелност- най-важното в него е да се потвърди наличието на условия за образуване на дело (образец за молба);
Приложение към заявлението- изчерпателен списък, предвиден в чл. 213.4 от Закона "За несъстоятелността (несъстоятелността)" (за повече подробности относно приложенията към заявлението);
Разписка за плащане на държавно митов размер на 6000 рубли. Подробности можете да намерите на сайта на арбитражния съд, където ще се разглежда делото.
Разписка за арбитражен депозит(където ще бъде подадено заявлението) пари за заплащане на работата на финансовия мениджър в размер 10 000 рубли. Подробности за депозитната сметка можете да намерите на официалния сайт на арбитража или лично от служителите на съдебната канцелария.

Подаване на молба до съда

Същността на етапа:подайте документи на десен съдизцяло

Несъстоятелността може да бъде обявена само в съда. Събраният пакет от документи се изпраща в един екземпляр на арбитраж, намиращ се в региона, където е регистриран длъжникът. Документите могат да се изпращат по пощата (препоръчана поща с уведомление) или да се предават директно в канцеларията на съда.

Изпращане на други лица (банка, данъчен офис, други кредитори, СРО, управител) информация или заявление с приложения не е необходимо.

Ако гражданинът е индивидуален предприемач, тогава можете да кандидатствате за арбитраж след 15 дни от датата на публикуване на известие за намерение за банкрут в интернет ресурса EFRDYuL (единен федерален регистър на фактите за дейността на юридическите лица).

Разглеждане на заявлението на заседанието

Същността на сцената: да обоснове и докаже наличието на признаци на несъстоятелност и да започне процедурата

Не по-рано от 15 и не по-късно от 90 дни се разглежда пакетът от документи, приети от съда. Процедурата се провежда като част от изслушване под ръководството на арбитър. Изисква се участие на граждани.

Основният въпрос на дневен ред: в състояние ли е длъжникът да изплати заемите?

Кандидатът трябва да докаже, че вече има неправомерно задължение по кредита (удостоверение от банката за състоянието на разплащанията, известие за забава, решение за събиране на дълг и др.), което не може да плати поради липса на пари (уволнен от работа, неуспешен предприемаческа дейности т.н.) и няма как да изплатиш дълга с крайни мерки, например да продадеш цялото си имущество (тъй като такива активи са по-малко от дълга).

Ако съдията може да бъде убеден, тогава се ражда решение за въвеждане на преструктуриране (вижте преструктуриране на дълга). Ако това не е възможно, тогава гражданинът се обявява в несъстоятелност пред банката и се назначава продажбата на имуществото на длъжника.

Определя се и крайната дата на процедурата по несъстоятелност, утвърждава се кандидатурата на финансовия мениджър и др процедурни въпроси(в зависимост от конкретните обстоятелства по случая).

Публикуване на информация за несъстоятелност

Същността на сцената: да публикува своевременно информация за случая в медиите

От момента на поява на съдебния акт управителят се включва в активната фаза. Той е този, който се грижи за публикуването на необходимите данни, координира кредиторите, събира информация за имущество, предоставя отчети пред събранието и арбитража и др. (вижте за правомощията на финансовия мениджър).

Разкриването на информация за процедурата по несъстоятелност е задължителна стъпка. В рамките на 3 работни дни се публикува кратка информация за назначаването на преструктуриране и/или продажба на имущество (за решението на съда, за длъжника, за управителя, за въвежданата процедура, за друго събитие и др.):

във вестник „Комерсант“ (средната цена на една реклама е 8500 r.)
и на уебсайта на EFRSB (единен федерален регистър на информацията за несъстоятелност) - цена около 350 r.

Други задължителни публикации (за събранието на кредиторите, за отмяната на плана за преструктуриране, за съдебни актове, за приключване на несъстоятелността и др.) са достъпни само на уебсайта.

Разходите по рекламите се поемат от гражданите, докато FI се занимава с процедурни въпроси.

Искове на кредитори

Същността на етапа:намаляване на размера на представените задължения, предотвратяване на участието на банки и други кредитори в делото

Банките и другите кредитори в рамките на 2 месеца след съобщението могат да предявят вземанията си срещу гражданина като част от дело за несъстоятелност. Ако този период е пропуснат (и не е възстановен по уважителни причини), тогава искове срещу длъжника от такива кредитори не се приемат. Може да се приеме, че дългът е отписан.

Исковете се разглеждат в арбитраж с участието на банката (други кредитори), управителя и гражданина. Последните могат да възразят срещу декларираните задължения, ако са незаконни, просрочени, завишени и т. н. Гражданинът може да отмени правата си по същия начин, както става в обикновен съд.

Резултатът от процеса е:

Признаване на вземането на банката(други кредитори) законно и да го включи в регистъра на вземанията на кредиторите. От този момент нататък банката става кредитор по несъстоятелност. Това означава, че новоизсеченият участник по делото има право да разчита на погасяване на дълга по процесуален ред;
Отхвърляне на искове. В този случай кредиторът се елиминира от броя на кандидатите за парично обезщетение за дълга му. Това се случва дори когато дългът действително е съществувал. Причината за подобен инцидент са някои правни нюанси или лоша подготовка за казуса на адвокатите на банката.
Частично признаване на дълга. По правило арбитражът може да отсече неправилно изчислени лихви, прекомерни глоби и т.н.

Първо събрание на кредиторите

Същността на етапа:Оценете настроението, плановете на банките и другите кредитори. Предварително анализирайте ефективността и професионализма на финансовия мениджър

Това събитие е първото обобщаващо. На банките и другите кредитори се предоставят:

информация относно имотно състояниедлъжника (какъв вид имущество има, къде се намира, достатъчно ли е за разплащания с кредитори и др.);
доклад за извършената работа от финансовия мениджър (какво е направено за установяване на имуществото, какви сделки на длъжника са оспорени, установени ли са признаци на фиктивна такава, умишлен фалиткакви средства са изразходвани и за какви цели и др.);
описание на плана за преструктуриране, както и неговата критика (ако планът е представен);
предложение за въвеждане на продажба на имот;
други процедурни въпроси.

Заседанието се свиква и провежда от ФИ. То трябва да се проведе не по-късно от 4 месецаот съдебно решениепо работа. Присъстващите включват кредиторите и длъжника. Явяването е по собствена преценка, но тъй като там се решават въпроси, които не оставят безучастни участниците в делото, всеки се стреми да присъства. Съобщенията трябва да бъдат връчени не по-късно от за 14 днипреди събитието. Допълнителна информация е публикувана на уебсайта на FRSIB. Разпределение за сметка на длъжника.

Срещата може да се проведе както на живо, така и задочно. Всичко зависи от житейските обстоятелства и как решава FU. Ходът и резултатите от срещата се записват.

Събранията на кредиторите могат да се свикват многократно за вземане на решение важни въпроси, включително:

одобрение на споразумението за уреждане;
отмяна, промяна на плана за преструктуриране;
признаване на гражданин за окончателно несъстоятелен и назначаване на продажба на имот;
и други проблеми.

План за преструктуриране, изпълнение на плана

Същността на сцената: Спрете нарастването на дълговете, разработете удобен график за погасяване на дълга и спокойно затворете забавянето

Първо, длъжникът изготвя специален план за преструктуриране, който всъщност представлява подробен график за сетълменти с кредиторите (където е посочено на кого, кога, в какъв размер и от какви средства (поради какво) ще бъде извършено погасяването ).
Проектопланът (брилон) се представя на FI. И мениджърът вече му дава ход. Всеки може да представи проект на план: както длъжникът, така и банката и други кредитори. Но по-често длъжникът го прави, защото знае по-добре на какво е способен.
Освен това на срещата (обикновено на първата среща) кредиторите обсъждат проекта с право да направят свои собствени корекции. В крайна сметка, общо гласуванеидеята на длъжника се одобрява или отхвърля.
След това договореният план трябва да премине „тест за здравина“ в арбитража. Съдът има широки правомощия да хакне брилон, ако има нарушения на закона.
В някои ситуации съдът, напротив, действа като „спасителна сламка“, когато одобрява отхвърлен план, противно на мнението на кредиторите. Такъв обрат на събитията е възможен, когато гражданинът е представил добри и икономически обосновани планове и те са много по-изгодни, отколкото просто да продадете всичко, което длъжникът има за душата си.
Следва фазата на изпълнение на плана. Това може да отнеме не повече от 3 години (повече, отколкото законът не позволява).
В края на етапа, не по-късно от един месец преди изтичането на плана, управителят изготвя доклад за състоянието на населените места и го изпраща на участниците в процеса. Финалният акорд е разглеждането на резултатите от изпълнението на плана в съдебно заседание. Когато съдията констатира факта на добросъвестността на гражданина и липсата на вземания от банката и други кредитори. С това банкрутът спира и гражданинът влиза в обикновения живот.

Продажба на имот

Същността на сцената: разпродажба на активи и отписване на неизплатени задължения

Ако длъжникът не може да изпълни обещанията за преструктуриране на задължения или изобщо не е представил такъв план в съда на банката и други кредитори, както и в други случаи законоустановен, то изчисленията се правят за сметка на продажбата на активите, с които разполага.

Арбитраж самостоятелно (или по искане на несъстоятелни кредитори) се произнася с определение за продажбата в следващото съдебно заседание, когато са налице основания за това. Това означава, че физическото лице е безусловен несъстоятелен с всички законови отзвуци (няма права върху имуществото му, окачва се етикетът на неплатежоспособност и т.н.).

В рамките на 1 ден след съдебния акт длъжникът предоставя на ФИ всички свои банкови карти и отчита (по искане на финансовия закон) информация за своите активи (вещи, права на собствености др.).

От този момент нататък управителят управлява цялото имущество на гражданин.

Единствените изключения са някои неща (единствено жилище, дрехи, хиена и лични вещи, пари в размер, ненадвишаващ издръжката и др.). В същото време трябва да знаете, че залогът няма да пречи по никакъв начин на процедурата, следователно длъжникът и ипотеката ще бъдат обявени в несъстоятелност без никакви проблеми.

Като част от продажбата той събира информация за имота, съставя опис и го оценява (самостоятелно или със силата на оценители). След това внася в съда събраната информация и проект за продажба на вещите на длъжника. По този повод арбитражът се произнася със специално определение, с което се утвърждава цялата процедура за продажба (условия, форма на търга, първоначална цена и др.).

Отчуждаването на имуществото на просрочените задължения се извършва и от самия управител или чрез търг. В същото време не се допуска специална инициатива, тъй като банката и други кредитори могат да изискват доклад от финансовия орган (могат да се отправят искания до него, да се свикват заседания по този повод и др.). В крайна сметка действията му могат да бъдат предмет на жалба в арбитраж.

При продажба на имот задълженията се погасяват по установения от закона ред.

Въз основа на резултатите от продажбата (при изчерпване на имота или приключване на всички задължения) финансовият мениджър представя обобщен отчет в съда. След като го прегледа, арбитъриздава документ за приключване на продажбата. От този момент нататък гражданинът се освобождава от дългови тежести, дори ако банките имат непогасени задължения.

Преразглеждане на преструктуриране на дълг и разпореждане с имущество

Същността на етапа:докаже, че гражданинът е бил честен и е дал всичко, за да покрие просрочените задължения

Състрадателните банкери или други кредитори, подозиращи, че гражданин по време на преструктурирането или продажбата е укрил или отнел на страната на своите активи от ищците, могат да подадат жалба до съда. И ако това се окаже вярно, тогава съдията възобновява процедурата и отново обявява гражданина в несъстоятелност. Отписаните преди това задължения се реанимират отново (в неизплатената част) и трябва да бъдат погасени.

От този момент нататък се възлага изпълнение. Управителят оспорва незаконни сделки, въвежда скрито имущество в масата на несъстоятелността, разпродава го, опитвайки се да затвори останалия дълг.

Живот след фалит

Същността на сцената: започнете живота от ново листо

Разбрахме как да се обявите в несъстоятелност и сега е ясно, че целият смисъл на фалита се свежда до способността безболезнено и безследно да се разплащате с банки и други кредитори.

Ако преструктурирането беше достатъчно за изплащане на дългове, тогава след приключването му гражданинът, сякаш нищо не се е случило, продължава да живее, да прави планове, да участва в парични и други икономически отношения. Но с няколко резерви: през следващите 8 години той няма да може да въведе отново процедурата за преструктуриране за себе си.

в рамките на 5 години е невъзможно да фалират отново и ако фалират принудително (по искане на банката, данък и т.н.), тогава, след като са продали цялото имущество, дълговете вече няма да бъдат напълно отписани;
в рамките на петгодишен период, при получаване на нови заеми и заеми от банки, е необходимо да докладвате своята история на несъстоятелност;
три следващи години не могат да бъдат в длъжност или управителни органи на юридически лица;
някои дългове остават валидни (издръжка, телесна повреда, лични обиди и др.).

Ако имате въпроси по темата на статията, не се колебайте да ги зададете в коментарите. Със сигурност ще отговорим на всичките ви въпроси в рамките на няколко дни. Въпреки това, внимателно прочетете всички въпроси и отговори на статията, ако подобен въпрос има подробен отговор, тогава вашият въпрос няма да бъде публикуван.

С увеличаването на броя на заемите, издадени в Русия, се наблюдава и увеличение на размера на просрочените задължения. Всичко това послужи като предпоставки за спешната необходимост от приемане на закон за несъстоятелността на физическите лица. Преди това длъжникът трябваше да тегли все повече нови заеми, за да изплати стария дълг. Това само увеличи общия размер на дълговите задължения, които се натрупаха като снежна топка. Сега трябва само да знаете как да се обявите в несъстоятелност по заеми, за да можете законно да „отпишете“ тези задължения.

Каква е същността на процедурата и какви са нейните характеристики

Фалитът е невъзможността на гражданин да продължи да плаща данъци, заеми и др. задължителни плащания.

Само до 2015 г юридически лицаи индивидуални предприемачи, но сега това право е запазено за физически лица.
Необходимите условия, които трябва да бъдат изпълнени, за да се започне процедурата, са описани във Федерален закон № 127. Те включват:

Наличието на дългове, за които периодът на събиране все още не е изтекъл, в размер на повече от половин милион рубли;
Минималната продължителност на периода на забавяне е повече от 3 месеца подред;
Лицето няма постоянен източник на доходи, преди това не е отговаряло за опит за иницииране на фиктивен фалит.

Според закона има два вида несъстоятелност: принудително и доброволно. Така че, ако кредитополучателят открие признаци на несъстоятелност в себе си, той има право да изпрати молба до съда, в която иска започване на дело за несъстоятелност. Точно същото заявление може да бъде подадено от неговия(ите) кредитор(и).
Личното обжалване пред съда е от полза, дори и само защото човек ще може сам да избере подходящ арбитражен управител, който ще помогне за защитата на неговите интереси. Това означава, че представителят на длъжника ще следи отблизо процедурата за продажба на имущество на търг и ще контролира процеса на изчисляване на заемите, за да няма нарушения на правата на клиента.

Какъв имот дори и в съда не може да бъде запориран за продажба на търг

Още преди началото на процедурата трябва ясно да се разбере, че по-голямата част от ликвидното имущество на длъжника ще бъде продадено, за да се разплатят с кредиторите.
В същото време законът предвижда списък на активите, които не могат да бъдат запорирани. Включва:

Поземлен имот с издигната върху него къща или апартамент, в който човек живее, но няма повече недвижим имот (с изключение на ипотечните заеми, когато ипотекираният апартамент във всеки случай ще бъде изтеглен);
Домакински прибори: мебели, съдове, домакински уреди, чиято цена е по-малко от 100 хиляди рубли, други предмети от бита;
Оборудване, необходимо за работа;
добитък, домашни любимци;
Храна, предмети от гардероба;
Дърва за огрев или бензин, които се използват за отопление и готвене;
Пари в размер на жизнения минимум за всеки член от семейството на кредитополучателя;
Печалби и награди

За да се обявите в несъстоятелност, трябва стриктно да се придържате към алгоритъма на действията.

Стъпка по стъпка алгоритъм за действия как да признаете своята несъстоятелност

Първо трябва да установите дали има всички основания за несъстоятелност и внимателно да прочетете закона, който подробно описва нюансите на процедурата. Въз основа на резултатите от съдебните спорове дадено лице може да бъде обявено в несъстоятелност или да му бъдат предложени алтернативни решения на проблема.
Признаването на несъстоятелност е невъзможно без такъв пакет документи:

Заявление, което може да се попълни на ръка или да се подготви и разпечата;
Документи, доказващи наличието на дълг (разписки, договори за заем и др.);
Документи, доказващи невъзможност за изпълнение на изискванията на кредиторите (удостоверения за доходи и липсата им, извлечения от банкова сметка);
Извлечение от USRIP, доказващо, че кандидатът не е регистриран предприемач;
Списък с имената на всички кредитори заедно с размера на дълга за всеки от тях;
Опис на имуществото на кредитополучателя и копия от документи, доказващи правото на собственост върху движимо или недвижимо имущество;
Информация за всички сделки с акции, недвижими имоти или ценни книжа, извършени през последните три години;
Копие от SNILS и TIN, брачен договор;
Удостоверение от центъра по труда, въз основа на което длъжникът е признат за безработен;

Други документи, които ще помогнат да се потвърдят думите за фалита на физическо лице.
Списъкът на документите е непълен и съдът има право да поиска и друга допълнителна информация, ако получената информация не е достатъчна за вземане на окончателно решение. Документите могат да бъдат предадени лично или изпратени електронна пощаили с препоръчана поща с описание на прикачения файл.

Ако се окаже, че активите на дадено лице не са достатъчни за покриване на целия размер на дълга към кредиторите, е възможно законно отписване на част от дълга. Това е основно предимство на процедурата по несъстоятелност.

Изпращане на молба за несъстоятелност и гореописания пакет документи до арбитражния съд;
Завеждане на дело и назначаване на финансов мениджър, който да контролира хода на делото;
Формиране на списък (регистър) на всички кредитори, заявили вземането си;
Изготвяне и създаване на план за действие за преструктуриране. Ако няма план или кредиторите са отказали да се съгласят с преструктурирането, лицето се обявява в несъстоятелност;

Всички нейни ликвидни активи се продават и се извършват разплащания с кредитори. Ако след това няма достатъчно средства за погасяване на дълговете, останалата сума се отписва.
Гражданинът се съветва да наеме за себе си опитен адвокатв областта на правото, това ще сведе до минимум рисковете от негативни последици и ще допринесе за това, че цялата документация за съда ще бъде изготвена в съответствие с приложимите разпоредби.
Необходимо е да кандидатствате със заявление и документи до арбитражния съд по мястото на регистрация или на мястото действително местожителство. Ако подходите към процеса отговорно, като сте събрали всички сертификати и извлечения, тогава ще бъде много по-бързо да получите съдебно решение.

Времето за подаване на молба и документи до съда е уредено със закон. Желателно е това да стане в рамките на 30 дни от момента, в който кредитополучателят е научил за финансовите си проблеми.

Подробен анализ на всички нюанси на процедурата по несъстоятелност

По закон всяко физическо лице, което иска да се обяви в несъстоятелност, има право да изготвя самостоятелно документи. Но в този случай може да бъде проблематично за неопитен човек да разбере тънкостите на процедурата и да предвиди възможни трудности.
Веднага след като молбата на гражданина бъде приета от съда, съобщението за образуване на делото се публикува в свободен достъпдублиране в преписката на съдебните дела. Всички кредитори, на които този кредитополучател дължи пари на този етап, предявяват вземанията си, изпращайки ги до съда.
Ако кредитополучателят има възражения срещу тези искове (например няма документи, доказващи факта на дълга, максимално допустимите 3 години са изтекли давностен срокили ако дългът е изцяло погасен), на този етап той има право да оспори неоснователни искове.
Следващ етап– изготвяне на план за преструктуриране на дълга, който изисква съгласието на всеки кредитор. В процеса на преструктуриране начисляването на неустойки и лихви по просрочени задължения се преустановява, което дава право на гражданина на вид малка забава. За да се приеме план за преструктуриране, внимателно се проучва информацията за заетостта на длъжника и доходите му през последните години. Ако страните постигнат споразумение, то трябва да бъде одобрено по време на срещата.
Като част от преструктурирането се формира нов график за погасяване на дълга за 3 години за длъжника. За да преминете към този етап, човек ще трябва да докаже, че има достатъчно месечни доходи, за да извършва месечни плащания според новия график.
Ако обаче клиентът не може да изплаща заеми дори по щадящ график, се взема решение за започване на продажба на активите на несъстоятелността. В процеса трябва стриктно да се спазват следните правила:

Това е статия от vseofinansah dot ru. Ако запазите тази статия на друг сайт, значи тя е открадната.

При разглеждане на делото за несъстоятелност самият длъжник няма право да се разпорежда с някое от запорираните активи. Това е позволено само на назначения арбитражен управител;
За да се разплатят кредиторите, трябва да се продаде цялото имущество публичен търг. За целта арбитражният управител първо оценява стойността на всички активи и определя тяхната пазарна цена;
След търга започва уреждането с кредиторите-иск, всички останали средства се връщат на длъжника. Ако средствата не са достатъчни, част от дълга се отписва.

В края на процедурата по несъстоятелност арбитражният управител съставя протокол, който е необходим в съдебен редодобрявам.

Какви са последствията за хората

Неизбежният резултат от процедурата е ареста на цялото имущество на длъжника за погасяване на задълженията, което прави арбитражният управител.
Освен това получаването от физическо лице на статут на несъстоятелност води до следните последици:

Гражданинът е лишен от право да тегли нови заеми през следващите 5 години, след този период при подаване на заявление е длъжен да посочи, че срещу него е проведена процедура по несъстоятелност;
В продължение на 5 години той отново няма право да образува производство по несъстоятелност, дори ако отново се натрупат дългове;
Не се отнася за несъстоятелност наказателна отговорност, но според закона по време на цялата процедура по несъстоятелност пътуването извън Руската федерация може да бъде ограничено за него;
В продължение на 3 години от датата на търга и продажбата на задържаното имущество на несъстоятелния е забранено да заема ръководни длъжности в държавни структуриили частни организации.

Ако в процеса съдебен процесстраните постигнаха споразумение под формата на преструктуриране, тогава всички горепосочени негативни последици за дадено лице не настъпват. Същите последици няма да засегнат членовете на семейството на фалиралия.

Ако кредитополучателят е законно женен и има собственост в частична собственосттогава със съпруга съдебен арестможе да се наложи само върху дела, принадлежащ на длъжника по документите. Имуществото на други членове на семейството на кредитополучателя не може да бъде запорирано и продадено на търг.

Разходи по несъстоятелност

Веднага след като изминат шест месеца, откакто дадено лице получи статут на несъстоятелност, дълговете му към кредиторите се отписват и анулират.В същото време процедурата по несъстоятелност е не само сложна, но и скъпа от финансова гледна точка.

Задължението за плащане пада върху плещите на длъжника:

Държавна такса за подаване съдебно изявлениев размер на 300 рубли;
Услуги на нотариус, ако се изисква заверка на копия на определени документи;
Работата на професионален адвокат;
Таксата за заплащане на услугите на арбитражен управител е 25 хиляди рубли, плюс услугите му се заплащат ежемесечно през цялото времетраене на делото за несъстоятелност.
Първо се изплаща възнаграждението на управителя.

Положителни аспекти на обявяването на физическо лице в несъстоятелност

Въпреки редица недостатъци на процедурата по несъстоятелност, тя има и редица предимства:

Длъжникът получава възможност да отложи плащанията по заема и законно да избегне общуването с колектори, които обикновено се занимават с просрочени задължения;
Лицето в несъстоятелност има право да се възползва от преструктуриране (дори ако кредиторът преди това е отказал да сключи споразумение за преструктуриране), като през този период няма да се начисляват неустойки и такси за забава;
Длъжникът може законно да се отърве от определен размер дълг към банките;
закон на физическо лицегарантира се правото на запазване на единно жилищно пространство.

Ако има проблеми с финансите и платежоспособността на човек се е влошила рязко, докато той дължи голяма сума на банките, банкрутът може да е единственият изход. Трябва обаче да разберете, че процедурата има редица странични ефекти.

(10 оценки, средно: 5,00 от 5)

1. Възможно ли е образуване на производство по несъстоятелност, ако кредитополучателят е в чужбина?

1.1. Здравейте!
1) възможно е, основното е той да състави пълномощно чрез консулството и да го изпрати до този, който ще отиде в съда по несъстоятелността и съответно ще събере и подаде документи.
- за самата процедура по несъстоятелност, за да спестите пари и време е важно да знаете-- ! Моля, прочетете внимателно! -
1) Процедурата по несъстоятелност на физически лица се провежда с задължително участиеарбитражен мениджър (финансов мениджър). Съдът изисква неговото писмено съгласие.
2) Ако съответната SRO не предостави кандидатурата на финансовия мениджър, арбитражният съд е длъжен да прекрати производството по вашия случай в рамките на 3 месеца (клауза 9 от член 45 от Федералния закон № 127 „За неплатежоспособност (несъстоятелност) ").
3) Не може да задължи съда на администратора да проведе принудително производство по несъстоятелност.
4) Адвокати, адвокати таксуват 30-60 тр. за съставяне и подаване на заявление за несъстоятелност в съда, като обикновено нямат споразумение със съответния арбитражен управител и трябва да го търсят сами.
5) Затова ви съветвам да се свържете директно с арбитражния управител, т.к арбитражният управител може да направи същото много по-евтино и в същото време да проведе процедурата по несъстоятелност.
6) В допълнение към плащането на 25 tr. възнаграждение на ръководителя за процедурата и 300 r. държавни мита, е необходимо да заплатите всички разходи на финансовия мениджър, чиято цена ще бъде средно 30-40 хиляди рубли. (Съгласно параграф 3 на член 20.6, параграфи 1 и 2 на член 20.7, параграф 4 на член 213.7 от Федералния закон № 127 "За неплатежоспособност (несъстоятелност)")
7) Въпреки това, арбитражните мениджъри срещу такса от 25 тр. + разходи не вървят, т.к обемът на работата за 8-12 месеца е непропорционален на установено със законнаграда. Реалната цена за процедурата по несъстоятелност в Руската федерация като цяло е 80-200 тр.
8) За да спестите пари, трябва да се съсредоточите върху средната цена от 80-120 tr. и на такава цена да се търси управител.
9) Можете да търсите арбитражни мениджъри в SRO, в лични уебсайтове на мениджъри, във форуми - можете да търсите арбитражни мениджъри, в тази услуга мениджърите ви отговарят, както виждате - можете да говорите с тях, да проверите подписа и профила на въпросникът на специалиста в долната част на отговора "
10) Арбитражният управител може да проведе процедурата по несъстоятелност дистанционно от друг град без загуба на качество и допълнителни разходи при редица условия.
Арбитър Вячеслав Афанасиев
(Лично извършени 173 процедури по несъстоятелност на граждани с пълно отписване на дълга им)

2. Отговорен ли е поръчителят, ако кредитополучателят фалира?

2.1. Добър ден!

В случай на несъстоятелност на кредитополучателя вие също носите солидарна отговорност за задължението, като заемодателят може да предяви иск срещу вас. Някои споразумения за гаранция могат да бъдат успешно оспорени, но тук трябва да разгледате вашето споразумение.

3. Ако кредитополучателят обяви несъстоятелност, дългът ще бъде ли отстранен от поръчителите?

3.1. да. В случай на несъстоятелност на главния длъжник, поръчителят ще бъде задължен да изплати дълга изцяло.
Арбитражен/финансов мениджър Виталий Снитко.

4. Несъстоятелност на частно лице. Кредитополучателят фалира, опростен ли е дългът?

4.1. След съдебното решение за несъстоятелност - да.

4.2. Дългът се опрощава само въз основа на резултатите от процедурата по продажба на имуществото на длъжника - гражданин, при липса на признаци на умишлен или фиктивен фалит, липса на сделки, извършени от длъжника през последните 3 години в нарушение на закона, в нарушение на правата на кредиторите и др. Съдът отделно предписва тези обстоятелства, както и факта, че гражданинът е освободен от дългове, с изключение на дългове, свързани с личността на кредиторите (издръжка, субсидиарна отговорности др.)

5. Ако кредитополучателят няма имущество, как ще протече процесът по несъстоятелност на физически лица?

5.1. Добър ден,
При разглеждане на дело за несъстоятелност на гражданин се прилагат преструктурирането на дълговете на гражданина, продажбата на имуществото на гражданина и приятелското споразумение.
По този начин, ако гражданинът има източник на доходи, ще бъде съставен план за преструктуриране на дълга (това е първият етап на фалита).
Въз основа на резултатите от разглеждането на резултатите от изпълнението на плана за преструктуриране на дълговете на гражданин, жалби на кредитори, арбитражният съд приема един от следните съдебни актове:
решение за приключване на преструктурирането на дългагражданин в случай, че дългът, предвиден в посочения план, бъде погасен и оплакванията на кредиторите бъдат признати за неоснователни;
решение за отмяна на посочения план и решение за обявяване на гражданина в несъстоятелност в случай, чеако има основания за анулиране на посочения план.
Във втория случай ще се приложи процедурата за продажба на имуществото на длъжника (втори етап на несъстоятелност).

Приключих производството по несъстоятелност. Лица, но сметката ми с дългове, все още не е отписана, въпреки че от банката твърдят, че всичко е отписано, позовавайки се на факта, че: „освобождаване на клиент, като несъстоятелен, от задължения не означава освобождаване от задължения на кредитополучателя и поръчителите по договор за заем, тъй като те са солидарно отговорни по договора" (отговор от банката), моля, кажете ми какво да направя и законно ли е? Прочетете отговорите (2)

6. Анулира ли се дългът на поръчителя, ако кредитополучателят фалира.

6.1. добър ден
Всеки за себе си.Дългът ще бъде отписан от него, но не и от поръчителя.

7. Каква е същността на закона за несъстоятелността? Неговите плюсове и минуси за кредитополучателя?

8. Ако е образувано производство по несъстоятелност в полза на основния кредитополучател, но е издадена гаранция за друго физическо лице. Какво трябва да направи поръчителят в този случай? Какво да правим с дълга, ако няма начин за погасяване на заема за основния кредитополучател?

8.1. Добър ден!
Този дълг ще бъде събран от поръчителя чрез съда, изпълнително производство, настоящ испански лист. Ако плащането не бъде получено в рамките на определен период от време, тогава arb. мениджърът ще продаде този дълг на търг (т.е. като опция ще се появи нов колектор) или може би никой няма да купи този дълг. Тези. докато можете да изчакате, това е дълга процедура.

8.2. Всичко зависи от конкретните обстоятелства. Например дали е предявено вземане срещу поръчителя по време на производството по несъстоятелност на главния длъжник, съотношението на различни периоди и т.н. Консултирайте се лично, като вземете предвид всички обстоятелства. Арбитражен/финансов мениджър Виталий Снитко.

8.3. Александър, в твоя случай всичко не е толкова очевидно, колкото изглежда на пръв поглед.
В някои случаи гаранцията се прекратява с приключване на несъстоятелността на основния кредитополучател и анулиране на дълга.
Но ако гаранцията не бъде прекратена, тогава има три изхода: 1. Платете за кредитополучателя. 2. Не правете нищо (ако има официален доход, съдебните изпълнители ще удържат 50%). 3. Преминете сами през процедурата по несъстоятелност.

9. След фалит потребителска кооперация(На 2 септември 2019 г. арбитражният съд обяви КЗК в несъстоятелност) Аз, като кредитополучател, как трябва да платя таксата, служителите ми казват да преведа парите в картата на Сбербанк, а не към данните на КЗК, обяснявайки, че счетоводството няма да види превода. Законно ли е? Благодаря.

9.1. Добър ден. Не правете никакви преводи към чужди карти. В официално писмо поискайте подробностите за специална сметка и направете преводи към нея.

10. Бях поръчител и същевременно довереник на кредитополучателя. Банката не ме уведоми като синдик за несъстоятелност и продажба на недвижимия имот на кредитополучателя. Делото за несъстоятелност на кредитополучателя е приключено. Какви права са били нарушени от поръчителя и попечителя за укриване на тази информация,
.Ved тогава поръчителят няма да може да изисква регресия от кредитополучателя. В случай на плащане на дълг. С уважение, Светлана.

10.1. Добър ден.
Тази информация не означава, че правата на поръчителя са били нарушени.
Както вече ви информирах по-рано, банката не е длъжна да информира поръчителя за ситуацията с главния длъжник (при образуване на дълг, при продажба на ипотекиран недвижим имот, при несъстоятелност и др.).
Що се отнася до факта на фалита на длъжника, тази информация е публично достъпна и всички заинтересовани лица могат да я проследят самостоятелно.
Банката може да предяви вземането си срещу гаранта по всяко време ( поне седмица след образуване на дълга, най-малко две години по-късно) по негова преценка - основното е това изискване да бъде представено не по-късно от изтичането на давностния срок. Ако това искане е направено след приключване на производството по несъстоятелност на главния длъжник, поръчителят има право впоследствие да поиска от длъжника да възстанови сумата, платена на банката ( ако длъжникът е физическо лице, разбира се[i]).
Статус на доверено лице в този случайняма никакво значение.

11. Кредитополучателят, за когото бях поръчител, се обяви в несъстоятелност. Банката не се обърна към кредитополучателя за погасяване на дълга. След 3,5 години заведоха дело срещу мен като поръчител. Мога ли да твърдя кредитора, че не ме е уведомил за фалита на основния кредитополучател. И загубих правото да изплащам дълга от кредитополучателя? С уважение, Светлана.

11.1. По-лесно е да се заяви в съда, че искът е отхвърлен поради изтичане на давността.

11.2. Според изискванията Търговско правоВ Република Латвия давността за търговски сделки изтича след три години. Тези. ако в рамките на 3 години от момента на възникване на вземането банката не ви е поискала да извършите плащане (или, например, банката няма да може да докаже тези искания, тъй като са били устни или изпратени с прости писма) - вие може да се позовава на погасителната давност на вземането срещу Вас, с което искът на банката ще бъде отхвърлен.
Във всеки случай банката не е длъжна да Ви уведомява, че главният длъжник е обявил несъстоятелност. Следователно не можете да предявявате претенции към банката.
Що се отнася до несъстоятелността на длъжника, ако вашето вземане срещу него възникне след като завърши процедурата по несъстоятелност, тогава можете да поискате парите, изплатени на банката, чрез регрес от длъжника.

12. Имам такъв въпрос, аз съм ипотечен съкредитополучател, кредитополучателят е моят съпруг, имаме 3 дяла в апартамента на съпруга ми, моят и голямата ми дъщеря, още майчин капиталИскам да подам заявление за несъстоятелност. Как ще се окаже всичко това за нас.

12.1. В този случай ще загубите ипотечното си жилище. Арбитражен/финансов мениджър Виталий Снитко.

13. Бивш съпругнаправи процедурата по несъстоятелност, той беше кредитополучател, когато теглихме ипотека от спестовна каса, а аз бях съкредитополучател. Трябва ли да пиша отказ от моя 1/2 парцел, къщата изгоря при пожар.

13.1. Какво означава да "отстъпиш" собствеността си? В законодателството няма такова понятие. Моля, изяснете въпроса. Арбитражен/финансов мениджър Виталий Снитко.

Ако ви е трудно да формулирате въпрос, обадете се на безплатния многоканален телефон 8 800 505-91-11 адвокат ще ти помогне

Кандидатстването за кредит след фалит е трудно, но възможно! На разположение на кредитополучателя са различни опции за заем.

Процедурата по несъстоятелност, която се превърна в официална и законна възможност за физически лица в Руската федерация, предизвика вълна от съмнения и спорове относно последствията. Заинтересованите структури разпространяват слухове, че след регистриране на този статут за лице се нарежда пътят към която и да е банка и освен отрицателни отговори на искания за допълнително кредитиране, няма какво да се очаква. Колко вярно е това? - ще анализираме по-нататък в материала.

Естествено, след обявяване на несъстоятелност не трябва да разчитате на привилегии от кредиторите. Този факт определено ще има отрицателно въздействие върху CI и нищо не може да се направи по въпроса. Можете обаче да разгледате ситуацията от другата страна, както правят повечето банки:

Несъстоятелност - лице, което не се е справило със задълженията си и е обявено в несъстоятелност, което показва липсата на задължения към кредиторите, наказателни преследвания, неустойки и тежести.

От гледна точка на здравия разум е по-изгодно за банката да има клиент без дългове (и с тъжно минало), отколкото гражданин, който бави процедурата по несъстоятелност, трупайки кредитна опашка от глоби и неустойки. Следователно първият важен извод е, че статутът на несъстоятелност не е присъда.

Несъстоятелност на физически лица: последици за длъжника

Не забравяйте за задължителните негативни аспекти, които очакват новоизлезлия в несъстоятелност в съответствие с действащото законодателство. Те могат да бъдат отделени в отделен и не много дълъг списък:

В рамките на 5 години не можете да заемате длъжност, свързана с финансово управление или лидерска позиция.
Имотът, с изключение на единственото жилище и лични вещи, ще бъде продаден на търг за погасяване на задължения.
Можете да започнете следващата процедура по несъстоятелност след няколко години, а не при първо искане.
В рамките на 5 години след получаване на статута, при кандидатстване в банката за нов кредит, кредитополучателят е длъжен да уведоми кредитора за състоянието на несъстоятелност.

Последното изискване тревожи заинтересовани страни. В края на краищата, след като чух за наличието на особен " черен знак“, едва ли банката ще иска да си сътрудничи с такъв клиент.

На практика ситуацията е съвсем различна. Разбира се, процентът на неуспехите ще бъде малко по-висок от този на човек с идеал. Но от забележимите трудности може да се очаква само по-задълбочена проверка от службата за сигурност на банката за укриване на информация, имущество и други неща. С други думи, преди да одобри заем, кредиторът ще използва всички услуги и статистически агенции, ще провери няколко пъти предоставените данни и едва след това ще издаде окончателна присъда.

Какво се случва, ако не уведомите банката за фалит?

От гледна точка на закона това е нарушение, но днес за него няма строги мерки за неотклонение или наказание. Можете да отидете на уебсайта на всяка банка и да проучите оферти за заем. Там няма да видите специален раздел за граждани, които са получили статут на несъстоятелност. Причината е съвсем проста - в Русия възможността да се подложи на процедура за физическо лице се появи едва през втората половина на 2015 г. Както знаете, за преминаване през всички етапи на фалит са необходими повече от 10 месеца, а по-често година или повече. В резултат на това само няколко днес могат да бъдат наречени официално неплатежоспособни. И ако е така, просто няма съставени списъци и някаква разбираема практика относно действията в такива ситуации.

така изглежда официалният сайт на EFRSB

Единствената опция, налична за кредитния служител, за да провери състоянието ви, е единичният федерален регистъринформация за несъстоятелност. Въпреки това, както показва практиката, служителите рядко го използват за проверка, разчитайки на честната си дума. Въпреки това, с увеличаването на случаите на получаване на заеми от банкрути на обща основа, ситуацията определено ще се промени, но засега можете да използвате неплатежоспособността на системата на свой собствен риск и риск. Всъщност, ако все пак се появи фактът на измама, банката има право да наложи санкции и дори да постави в черен списък кредитополучателя.

Разбира се, не забравяйте, че ако сте получили статут на несъстоятелност поради неизпълнение кредитни задължения- информацията за качеството на услугата, която сте поели по кредитни задължения, ще бъде отразена в CBI. И в момента абсолютно всички банки и дори ПФИ проверяват качеството на кредитната история на потенциалните кредитополучатели.

Процес на възстановяване при несъстоятелност

Несъстоятелност е състояние, което води определени промени. По-специално те засягат Това обаче не означава нейната пълна смърт, а само известно влошаване. Съответно, за да можете да използвате пълноценно кредитни продукти на Общи условия, трябва постепенно да „избелвате“ вашата CI. И можете да направите това по няколко начина:

Използвайте услугите на кредитен лекар. Компаниите, предоставящи такива услуги, се специализират в подобряването на CI, дори ако има значителни проблеми с него. По-специално, те могат да създадат правилния алгоритъм на действия и боя инструкции стъпка по стъпка, където крайният резултат ще бъде положителен резултат и отваряне на достъп до банкови услуги. Това могат да бъдат малки заеми с последващо навременно погасяване, манипулации с откриване на депозитни сметки и т.н.
Отворете спестовна сметка в избрана от вас банка. Никой няма право да забрани да го направи в несъстоятелност, но след като е видял факта за наличието на средства в лична сметка по време на проверката, кредитният отдел ще се отнася по-лоялно към потенциалния кредитополучател.

Има и други възможности за бързо възстановяване на честно име и достъп до съвременни предимства, предоставени от кредиторите.

Алтернативни решения за теглене на заем в несъстоятелност

За всяка банка най-печеливш клиент е този, който предлага обезпечение, равно или по-голямо от стойността на кредита. Така че, ако след процедурата по несъстоятелност гражданин има недвижим имот, превозно средство, земя или редица други материални блага, шансът за получаване на заем ще бъде много голям, въпреки неблагоприятното състояние. Но си струва да запомните, че в бъдеще, със забавяне на задължителните плащания, рискувате този имот и може да го загубите.

Друг вариант е да използвате . Микрофинансовите институции днес работят в цяла Русия и са готови да си сътрудничат дори с най-проблемните клиенти. Въпреки това условията за кредитиране тук ще се различават значително от тези на банките. Това се изразява във високи (до 1000% годишно) ставки, възможности едностранна промянаусловията на заема не са в полза на кредитополучателя, по-строги мерки за „избиване“ на дълговете. Услугите на такива организации трябва да се използват само в краткосрочен план. Например, ако знаете със сигурност, че в следващите няколко дни ще можете да изплатите дълга, докато не натрупат сериозни лихви.

Естествено, не трябва да се забравя за съответствието на финансовите показатели на кредитополучателя с изискванията на банката. Говорим за достатъчно ниво на длъжностни лица заплати, възрастови ограничения и други критерии, наложени на абсолютно всички потенциални клиенти на кредитната система.

В Европа и САЩ отдавна работят т. нар. предплатени кредитни карти. И те често са ефективен инструмент за възстановяване на кредити. Клиентът заплаща определена сума, която се внася в сметката му. И в пълно съответствие с него се издават кредитни средства. Това е един вид хибрид и, чрез който можете постепенно да подобрявате CI без риск от провал. За съжаление у нас тази практика все още не е развита, но, предвид съвременните тенденции, скоро може да дойде на руския финансов пазар.

И така, установихме, че статутът на фалит изобщо не означава забрана за ползване на кредитни услуги, а в някои случаи дори е положителен фактор за банковата среда. Основното нещо е компетентно да управлявате наличните ресурси и да предприемете навременни действия за смекчаване на негативните последици от това явление. Експертите могат да помогнат за това. Можете да включите поддръжка, като попълните на официалния уебсайт.