Executarea silită asupra proprietății gajate fără o hotărâre judecătorească. Executarea silită asupra proprietății ipotecate: procedură extrajudiciară

hotărâre judecătorească executarea silită asupra proprietății ipotecate .

Executarea silită asupra proprietății ipotecate ordin judiciar prevazuta de art. 349, 350 din Codul civil al Federației Ruse, art. 51 lege federala din data de 16.07.1998 N 102-FZ „Cu privire la ipoteca (ipoteca imobiliara)” (denumita in continuare Legea Ipoteca), art. 78 din Legea federală „Cu privire la procedurile de executare” (denumită în continuare Legea).

La stabilirea prețului inițial de vânzare al bunului gajat în cazul executării silite asupra bunului gajat în instanță, executorul judecătoresc stabilește prețul inițial de vânzare al bunului gajat pe baza prețului specificat la titlu executoriu la perceperea executării asupra bunului gajat, indiferent dacă acest preț corespunde valoare de piață proprietate ipotecata.

Dacă în titlul executoriu de executare silită asupra bunurilor imobile gajate nu există nicio indicație a prețului inițial de vânzare, după începere proceduri de executare silita executorul judecătoresc invită reclamantul să se adreseze instanței cu o cerere de stabilire a prețului inițial de vânzare sau să se adreseze în mod independent instanței cu o cerere de clarificare a actului de executare (articolul 32 din Legea federală „Cu privire la procedurile de executare”), în care instanța pune problema determinării acesteia (cu luarea în considerare a poziției Curtea Suprema Federația Rusă că determinarea prețului inițial de vânzare al bunului gajat este efectuată de instanță în faza de examinare a cauzei și nu de către orice alt organism în executarea deciziei, în caz contrar, din punctul de vedere al legislației ruse , ar duce la o procedură nelegală de poprire a bunului gajat, precum și prevederile sub. 4 p. 2 art. 54 din Legea ipotecare).

Concomitent cu adoptarea măsurilor care vizează stabilirea prețului inițial de vânzare al imobilului gajat, ar trebui să fie, în conformitate cu art. 86 din Legea federală „Cu privire la procedurile de executare” să ia măsuri pentru a asigura siguranța acesteia.

Dacă într-un titlu executoriu privind executarea silită asupra bunurilor gajate fără legătură cu lucruri imobile, nu există nicio indicație a prețului inițial de vânzare al bunului gajat, prețul inițial de vânzare al unui astfel de bun se determină în conformitate cu cerințele paragrafului 3 al art. 340 din Codul civil al Federației Ruse.

La realizarea bunului gajat în cadrul procedurii de executare silită, executorul judecătoresc trebuie să țină seama de următoarele.

Potrivit părții 3 a art. 78 din Lege, vânzarea bunurilor gajate în cadrul procedurii de executare silită se efectuează în modul prevăzut de Lege, ținând cont de particularitățile prevăzute de Legea privind ipoteca, precum și de alte legi federale care prevăd: specificul executării silite asupra anumitor tipuri de bunuri gajate.

În conformitate cu paragraful 1 al art. 350 din Codul civil al Federației Ruse, vânzarea proprietății gajate, care este executată silită pe baza unei hotărâri judecătorești, se realizează prin vânzarea cu licitatie publicaîn modul prevăzut de Codul civil al Federației Ruse și de legislația procedurală.

Excepție fac cazurile (cu condiția ca debitorul gaj să desfășoare activitate de întreprinzător) în care acordul dintre debitorul gajist și debitorul gajist stabilește că vânzarea obiectului gajului se efectuează în modul stabilit de al doilea și al treilea paragraf al paragrafului 2 al art. . 350.1 din Codul civil al Federației Ruse.

În cazul în care acordul dintre debitorul gajist care desfășoară activitate de întreprinzător și creditorul gajist prevede că vânzarea bunului gajat se efectuează prin lăsarea în urmă a bunului gajat, executorului judecătoresc i se recomandă să se refere la normele alin.1 al art. 350 din Codul civil al Federației Ruse, paragraful doi, paragraful 2 al art. 350.1 din Codul civil al Federației Ruse, paragraful doi, paragraful 2 al art. 55 din Legea ipotecare, indicând procedura de vânzare a bunului debitorului.

După aplicarea măsurilor asupra bunului gajat, executorul judecătoresc emite o hotărâre privind vânzarea bunului gajat lăsând în urma sa pe creditorul gajist al bunului gajat.

După expirarea termenului de contestație împotriva deciziei menționate, executorul judecătoresc pune sechestru asupra bunului (cu întocmirea unui act de sechestru) și îl transmite creditorului gajist. Transferul bunurilor către creditorul gajist de către executorul judecătoresc-executor se formalizează printr-un act de acceptare și transfer.

Creatorul gajist, care a reținut proprietatea gajată în cadrul acordului încheiat cu debitorul gajist, solicită în mod independent autorității de înregistrare să înregistreze transferul dreptului de proprietate.

După semnarea prezentului act de acceptare și transfer, executorul judecătoresc emite o hotărâre privind finalizarea procedurii de executare silită în temeiul paragrafului 1 al părții 1 a art. 47 din Lege.

În cazul bunurilor gajate care nu au legătură cu bunuri imobile, în baza unei hotărâri judecătorești, executorul judecătoresc este obligat să transmită, cu cel mult zece zile înainte de data licitației, creditorului gajist, gajatorului și debitorului, cu obligația principală a notificare la scris la organizarea unei licitații, indicând data, ora și locul licitației (clauza 1, articolul 350.2 din Codul civil al Federației Ruse).

În conformitate cu paragraful 3 al art. 57 din Legea ipotecare, organizatorul licitației va anunța despre viitoarea licitație cu cel mult zece zile, dar nu mai devreme de treizeci de zile înainte de desfășurarea acestora în periodic, care este oficialul organism de informare corp putere executiva subiect al Federației Ruse, la locația imobilului scos la vânzare și, de asemenea, trimite informațiile relevante pentru a fi postate pe internet în modul stabilit de Guvern Federația Rusă.

Procedura de postare a informațiilor pe internet despre licitarea pentru vânzarea de bunuri imobiliare gajate este stabilită de Decretul Guvernului Federației Ruse din 30 ianuarie 2013 N 66 „Cu privire la regulile de trimitere a informațiilor privind licitarea pentru vânzarea de imobile gajate. imobile și bunuri mobile în cursul procedurii de executare, precum și la licitația pentru vânzarea bunurilor mobile gajate extrajudiciar pentru plasarea în rețeaua de informații și telecomunicații „Internet”.

Licitațiile publice pentru vânzarea bunurilor imobile gajate în cadrul procedurii de executare silită se desfășoară la locul acestui imobil (clauza 2, art. 57 din Legea ipotecare).

Dacă actul executiv conține doar o cerință de a bloca bunul gajat fără a indica suma de recuperat, atunci procedura de executare inițiată în baza unei astfel de proceduri de executare silită se încheie cu un executor judecătoresc în baza paragrafului 1 al părții 1 a art. 47 din Lege după transferul bunului nevândut către creditorul gajist sau după vânzarea efectivă a bunului gajat, indiferent de suma primită din vânzare.

Dacă, pe lângă cerința de a executa silit asupra bunului gajat, actul executiv conține și o cerință de recuperare a sumei creanței în legătură cu o obligație neîndeplinită garantată prin gaj, atunci executorul judecătoresc, dacă încasările din executarea silită asupra proprietate gajată, sunt insuficiente, continuă executarea acestui act executiv în ordine generală, prevazute de lege pentru executarea actelor executive cu caracter de proprietate.

În conformitate cu paragraful 3 al art. 349 din Codul civil al Federației Ruse, executarea în temeiul gajului poate fi percepută numai printr-o hotărâre judecătorească în cazurile în care:

obiectul gajului îl constituie singura locuință care nu aparține dreptului de proprietate al unui cetățean, cu excepția cazurilor în care, după nașterea motivelor de executare silită, se încheie un acord de executare silită extrajudiciară;

obiectul gajului este bunul cu un important istoric, artistic sau de altă natură valoare culturală pentru societate;

bunul gajat face obiectul unor gajări anterioare și ulterioare, în care se aplică diferite proceduri de executare asupra obiectului gajului sau diferite modalități de vânzare a bunului gajat, cu excepția cazului în care se prevede altfel printr-un acord între gajații anteriori și ulterior;

proprietatea este gajată pentru a asigura îndeplinirea diferitelor obligații față de mai mulți gajați, cu excepția cazului în care acordul tuturor gajaților cu debitorul gajist prevede ordin extrajudiciar executare silita.

De asemenea, conform alin. 5 și 6 art. 55 din Legea ipotecarului, satisfacerea pe cale extrajudiciară a creanțelor creditorului gajist nu este permisă dacă:

obiectul ipotecii este o locuință deținută de o persoană fizică;

gajant - individualîn conformitate cu procedura stabilită recunoscută ca dispărută;

bunul gajat face obiectul unor ipoteci anterioare și ulterioare, în care se aplică diferite proceduri de executare silita a obiectului ipotecii sau diferite modalități de vânzare a bunului gajat;

imobilul este gajat pentru a asigura îndeplinirea diferitelor obligații față de mai multe coipoteci;

subiectul ipotecii este teren din compoziția terenurilor agricole, care face obiectul Legii federale din 24 iulie 2002 N 101-FZ „Cu privire la circulația terenurilor agricole” și pe care nu există nicio clădire, structură, structură;

obiectul ipotecii este un teren din compoziția terenului agricol, pus la dispoziția unui cetățean pentru construcția de locuințe individuale, personal ferma subsidiara, economia dacha, horticultură, zootehnie sau grădinărit, precum și clădiri, construcții, construcții situate pe acest teren;

obiectul ipotecii este un teren, care este specificat la alin.1 al art. 62.1 din Legea ipotecare și în cazul în care nu există clădiri, structuri, structuri;

obiectul ipotecii este proprietatea de stat sau municipală;

dreptul debitorului gajist asupra proprietății gajate nu este înregistrat în Unified registrul de stat drepturi de a nu bunuri mobileși tranzacții cu el;

obiectul ipotecii este un bun cu valoare istorică, artistică sau de altă natură culturală semnificativă pentru societate.

În acest sens, dacă în cursul procedurilor de executare silită pentru recuperarea Baniîn temeiul unei obligații garantate prin gaj, existența bunului gajat menționat la paragraful 3 al art. 349 din Codul civil al Federației Ruse, paragraful 5 al art. 55 din Legea ipotecare, executorului judecătoresc i se recomandă să explice în scris reclamantului care este creditor ipotecar necesitatea de a se adresa instanței cu cerere de executare silită asupra ipotecatului. proprietate imobiliara odată cu stabilirea prețului său inițial de vânzare.

În cazul în care creditorul gajist nu folosește dreptul de a se adresa instanței de judecată cu o cerere relevantă și, de asemenea, dacă debitorul nu dispune de alte bunuri care pot fi percepute, se recomandă ca executorul judecătoresc-executor să returneze document executiv reclamant în conformitate cu alin.6 h. 1 Art. 46 din Lege.

Un contract de împrumut poate fi încheiat sub rezerva constituirii garanției. Cel mai adesea, acest concept implică o garanție sau un gaj. Executarea silită asupra bunului gajat al debitorului se efectuează cel mai adesea în instanță, concomitent cu încasarea datoriilor.

În același timp, există câteva caracteristici care trebuie luate în considerare de către părți.

Angajarea ca modalitate de a garanta o obligație

Garanția, în special gajul, este utilizată pentru a oferi creditorului garanții suplimentare. Adică, un obiect sau un drept va fi realizat sau transferat împrumutătorului dacă debitorul nu își îndeplinește obligația în totalitate sau în parte.

În practică, vehiculele sau imobilele sunt adesea folosite ca garanții. În același timp, legea nu interzice transferul de garanții și alte proprietăți. De exemplu, o acțiune într-un SRL poate fi folosită și ca garanție, precum și drept de arendare și drepturi asupra diferitelor obiecte, cum ar fi utilaje și așa mai departe.

Scopul unui gaj este de a asigura garanție suplimentară pentru creditor, dar şi debitorul trebuie să aibă un oarecare sens în executarea contractului. Cel mai adesea, acordarea de garanții permite fie obținerea unor condiții mai favorabile, fie chiar dă dreptul de a încheia o tranzacție, întrucât în lipsa garanției, creditorul refuză să înceapă relații juridice.

Când bunurile debitorului sunt executate silite

Executarea silită asupra proprietății gajate este pusă în aplicare dacă debitorul nu își îndeplinește obligația, integral sau parțial (clauza 1 a articolului 348 din Codul civil al Federației Ruse). A doua variantă, atunci când procedura pare posibilă, este implementarea procedurii de faliment a unui cetățean.

Această măsură se aplică numai pentru cazuri extreme când nu este posibilă utilizarea altor metode de protecţie a drepturilor. De exemplu, dacă debitorul refuză să efectueze plăți periodice pentru o perioadă lungă de timp, nu are cont sau din care s-ar putea primi o rambursare.

Totuși, executarea silită este dreptul legal al creditorului gajist, care este îndreptățit în orice moment, în cazul neîndeplinirii obligației, să prezinte instanței de judecată o astfel de creanță.

Merită să luăm în considerare proporționalitatea valorii garanțiilor și datoriilor. Deci, pe baza paragrafului 2 al articolului 348 din Codul civil al Federației Ruse, valoarea datoriei trebuie să fie de cel puțin 5% din valoarea proprietății gajate, iar perioada de întârziere trebuie să fie de cel puțin trei luni.

Click pentru a mari imaginea

Când vine vorba de asigurarea plăților periodice, de exemplu, la împrumuturile cetățenilor, nu este permisă o perioadă de nerambursare de trei luni, ci o încălcare de trei ori a termenelor în decurs de un an (paragraful 3 al art. 348 din Codul civil). Federația Rusă).

Click pentru a mari imaginea

Un alt punct important. Puteți executa silit nu numai asupra proprietății ipotecate, în cadrul acestuia. Dar creditorul ipotecar va avea dreptul de preempțiuneînaintea altor creditori, ceea ce îi va permite să primească fonduri din vânzarea obiectului în primul rând.

În plus, creditorul ipotecar va putea sechestra obiectul în orice moment, iar în unele cazuri - să vândă o astfel de proprietate în instanță.

Este posibil să se execute silite nu numai pe subiectul gajului, ci și asupra oricărei bunuri ale debitorului. Acest lucru este posibil în cadrul procedurii de executare silită, executorii judecătorești. Totuși, creditorul gajist va avea întotdeauna un drept de prioritate față de alți creditori.

Metode de colectare

În prezent, există două modalități de a executa silit asupra proprietății ipotecate:

Ordinul judiciar.

Cel mai frecvent folosit deoarece nu necesită legalizareși ușor de început.

Ordin extrajudiciar.

Nu este întotdeauna utilizat, de cele mai multe ori este necesară participarea voluntară a părților și accesul creditorului la garanție.

În practică, procedura judiciară este mai des folosită, însă totul depinde de voința părților și de documentația disponibilă.

hotărâre judecătorească

Creditorul are dreptul în orice moment (dacă există condiții privind durata sau frecvența încălcării, precum și proporționalitatea) de a impune executarea în obiectul gajului. Nu contează dacă există sau nu un acord extrajudiciar.

Procedura se efectuează în următoarea ordine:

Ordinea preventivă se respectă, dacă este obligatorie.

Creditorul trebuie să trimită debitorului o creanță cu o propunere de rambursare voluntară a datoriei.

Se pregătește o cerere de recuperare a creanțelor.

La fel și executarea silită. Sunt permise două opțiuni - utilizarea simultană a două proceduri sau alternativ. În cel de-al doilea caz, mai întâi se ia decizia de încasare a creanței, iar apoi, într-o cerere separată, se percepe încasarea garanției.

Actele se depun la instanță în vederea obținerii unei hotărâri judecătorești și a unui act executiv.
Titlul executoriu se trece la serviciul executorului judecătoresc de la locul de reședință al debitorului.

O cerere de impunere poate fi depusă împreună cu cererea. Trebuie să justifice de ce este necesară o astfel de măsură, cum neutilizarea acesteia poate duce la consecințe negative.

O astfel de cerere se examinează fără chemarea părților, în termen de o zi, foaia se eliberează și în următoarea zi lucrătoare, întrucât întârzierea procesului poate duce la vânzarea ilegală a obiectului.

Executorul judecătoresc, după primirea unei foi de executare silită, pune în mișcare procedura, despre care este sesizat și debitorul. Debitorul gajist este invitat să transfere subiectul gajului pe cont propriu, dacă acest lucru nu se face, se anunță căutarea sa.

Proprietatea va fi vândută la licitație. Daca nu se vinde dupa trei incercari, chiar daca pretul este redus, creditorului i se va cere sa-l primeasca pentru achitarea datoriei. În caz de refuz, acesta nu va putea primi o penalitate pe cheltuiala acestui obiect.

Ordin extrajudiciar

O procedură extrajudiciară poate fi aplicată numai dacă părțile au încheiat un acord în acest sens, care poate fi întocmit ca o hârtie separată sau poate face parte din contractul original (clauza 1 a articolului 339 din Codul civil al Rusiei). Federaţie). Un astfel de acord trebuie să conțină toate condițiile în care proprietatea va fi vândută, inclusiv metoda.

Procedura se efectuează în următoarea ordine:

se întreprind toate acțiunile necesare pentru îndeplinirea obligațiilor debitorului;
debitorul este înștiințat de executarea silită.

În plus, totul va depinde de voința debitorului și de circumstanțele cazului. Dacă obiectul este stocat de creditor, atunci acesta poate începe procedura oricând, dar dacă este în uzul debitorului, atunci punerea în aplicare va fi posibilă numai dacă acesta îl transferă creditorului.

Realizarea va fi admisibilă la zece zile de la primirea de către creditorul gajist a notificării de începere a procedurii. Termenul poate fi prelungit în contract (paragraful 8 al articolului 349 din Codul civil al Federației Ruse).

Obiectul gajului este transferat băncii în baza actului de acceptare și transfer. Înregistrare acest document este obligatoriu.

Este mai bine dacă acordul este certificat de un notar. În acest caz, va fi posibilă inițierea unei proceduri de executare silită pe baza inscripției executive a notarului. Nu va fi necesară apelul la instanță.

Proprietatea este vândută la licitație. În cazul în care suma rămasă după vânzare nu este suficientă pentru acoperirea integrală a obligației, recuperatorul are dreptul să introducă o acțiune în instanță. Dacă fondurile rămân după vânzare, recuperatorul trebuie să le transfere debitorului.

Situație în practică

Procedura extrajudiciară este utilizată mai rar decât procedura judiciară, întrucât părțile nu întocmesc întotdeauna acordul corect, iar debitorul nu întotdeauna transferă de bună voie creditorului obiectul gajului. În plus, orice situații controversate permis numai prin intermediul instanțelor de judecată.

Executarea silită poate fi complicată în mai multe moduri:

Debitorul ascunde bunul de la creditor sau încearcă să îl vândă.

Aceste metode sunt ilegale, dar sunt adesea folosite în practică.

Executorii judecătorești nu au posibilitatea efectivă de a depozita obiectul arestat.

În astfel de cazuri, este numit un custode responsabil, dar acesta nu își îndeplinește întotdeauna obligațiile în mod corespunzător, în ciuda prezenței răspunderii.

Obiectul gajului nu poate fi realizat.

În acest caz, creditorul o poate lua pentru sine, dar acest lucru nu are întotdeauna sens.

O altă problemă este evaluarea incorectă a valorii imobilului. Părțile nu folosesc întotdeauna experți pentru aceasta, dar ele însele nu sunt în măsură să evalueze corect costul. Aceasta duce la faptul că obiectul nu poate fi vândut la valoarea de răscumpărare, sau, dimpotrivă, la pierderile debitorului ipotecar.

Rezumând

Executarea silită asupra bunurilor debitorului este o procedură care presupune vânzarea obiectului gajului sau a altui bun care nu a fost gaj, în scopul de a executare obligațiile debitorului față de creditor.

Sunt permise două variante - judiciară și extrajudiciară. Fiecare este utilizat în cazuri specificate și diferă ca ordine și caracteristici.

Executarea silită asupra proprietății ipotecate este adesea practicată de creditor dacă cetățeanul debitor nu își îndeplinește obligațiile garantate. Procedura conform căreia se efectuează o astfel de procedură este reglementată în mod clar de dispozițiile articolului 349 din Codul civil al Federației Ruse. Condițiile în care creditorul-deținătorul gajului poate recupera în mod legal obiectul gajului sunt specificate de normele articolului 348 din Codul civil al Federației Ruse. Ar trebui clarificat modul în care cerințele legale ale creditorului ipotecar sunt îndeplinite prin colectarea bunurilor gajate.

Temeiurile care permit creditorului-creditor ipotecar să impună în mod legal executarea unui anumit bun colateral sunt reglementate de articolul 348 din Codul civil. Astfel, primul paragraf al acestui articol prevede că creditorul-creditor ipotecar își poate satisface în mod legal propriile creanțe prin aplicarea unei pedepse asupra bunurilor care sunt gajate, dacă un cetățean ( persoana obligata) nu execută deloc sau îndeplinește prost obligația garantată. Totuși, al doilea alin. al articolului 348 din Codul civil prevede că creditorul nu va putea recupera legal gajul în cazul nerespectării. această obligație nu este considerată semnificativă, ceea ce face ca cererile împrumutătorului să nu fie proporționale cu valoarea reală a garanției.

Alineatul 2 al art. 348 din Codul civil precizează că încălcarea unei obligații săvârșită de un cetățean-debitor este considerată nesemnificativă, iar cuantumul creanțelor creditorului-creditor ipotecar este considerat necorespunzător pentru evaluarea gajului, dacă sunt îndeplinite următoarele condiții. sunt îndeplinite simultan:

suma datoriei declarate pentru rambursare nu depășește 5% din valoarea garanției;
cetăţeanul a întârziat plata debitului (îndeplinirea obligaţiei) pentru o perioadă de timp ce nu depăşeşte 3 (trei) luni.

În cazul în care obligația este rambursată prin plăți regulate, creditorul are dreptul de a recupera bunul gajat în cazul întârzierilor sistematice permise de debitor. Nerespectarea termenelor este considerată sistematică dacă entitatea obligată are de peste 3 (trei) ori restante la plata prescrisă în cursul celor 12 luni anterioare datei depunerii proces sau, alternativ, data transmiterii notificării de recuperare într-o procedură extrajudiciară. Această ordine de satisfacție cerinte legale al creditorului se aplică chiar și în caz de întârzieri nesemnificative, cu excepția cazului în care prin contractul de gaj este prevăzută o altă modalitate de colectare a creanțelor. Temeiul este al treilea paragraf al articolului 348 din Codul civil.

O precizare importantă este cuprinsă în paragraful 4 al articolului 348, reflectat în Codul civil. Un cetățean-debitor și un cetățean-debitor ipotecar (acționând ca terț) au posibilitatea de a opri recuperarea și vânzarea (vânzarea) ulterioară a bunului gajat. Puteți face acest lucru în orice moment dacă obiectul nu a fost încă implementat. Pentru oprirea incasarii/realizării este necesară plata datoriei corespunzătoare declarată de creditor pentru rambursare. Aceasta poate fi fie valoarea integrală a obligației, fie o anumită parte a acesteia, pentru care este permisă o întârziere. Un astfel de drept nu poate fi limitat.

Colectarea garanțiilor reale: cum sunt îndeplinite cerințele legale ale creditorului

Cum se recuperează un gaj dacă creditorul are temeiurile prevăzute la articolul 348 din Codul civil? Procedura corespunzătoare este stabilită de prevederile art. 349 din Codul civil. Astfel, primul alin al articolului 349 din Codul civil prevede clar că aplicarea unei pedepse corespunzătoare se efectuează în conformitate cu sentința pronunțată de instanță, cu excepția cazului, desigur, părțile în acordul lor au prevăzut un mecanism extrajudiciar pentru pretenții satisfăcătoare.

Creatorul gajist poate recupera gajul prin depunerea unei cereri corespunzătoare în fața instanței, chiar dacă părțile au prevăzut în acordul lor o procedură extrajudiciară de blocare a bunului gajat. Această opțiune este precizată în paragraful 2 al paragrafului 1 al articolului 349 din Codul civil. Totodată, creditorul gajist suportă cheltuielile de judecată corespunzătoare dacă nu poate face dovada că nu a fost aplicat mecanismul extrajudiciar de recuperare/implementare prevăzut de convenție din cauza acțiunilor gajatorului, terțe părți.

Alineatul 3 alin.1 al articolului 349 din Codul civil prevede că creditorul-creditor ipotecar și alte entități implicate în recuperarea și vânzarea bunului gajat sunt obligate să facă tot ce este necesar pentru a obține cea mai mare sumă din vânzare. O entitate care a suferit o pierdere din cauza faptului că o astfel de obligație nu a fost îndeplinită în mod corespunzător are dreptul să ceară despăgubiri adecvate pentru prejudiciul primit.

hotărâre judecătorească

Alineatul trei al articolului 349 din Codul civil definește o listă de situații tipice în care cauțiunea este colectată numai printr-un verdict judecătoresc:

aceasta proprietate asigura indeplinirea diverselor obligatii fata de mai multi creditori-titulari de credite ipotecare. Excepție - acești creditori au emis în comun cu debitorul ipotecar acord general prevederea unui mecanism extrajudiciar pentru satisfacerea creanțelor;
această proprietate face obiectul unor acorduri de gaj anterioare și ulterioare care prevăd diferite mecanisme de colectare/realizare;
debitorul ipotecar este un cetățean (persoană fizică) care este considerat legal dispărut fără urmă;
obiectul gajat este de mare valoare socială;
bunurile imobiliare oferite creditorului ca garanție sunt considerate pe drept singurul spațiu de locuit care se află în proprietatea legală a unui cetățean. O posibilă excepție este aceea că părțile au încheiat un acord care prevede o procedură extrajudiciară de recuperare/vânzare atunci când există motive întemeiate pentru rambursarea creanțelor legale ale creditorului în acest mod.

Legea poate prevedea alte (alte) situații în care nu este permisă o procedură extrajudiciară de revendicare. Toate acordurile care sunt întocmite cu încălcarea cerințelor de mai sus ale paragrafului trei al articolului 349 din Codul civil sunt considerate nule de drept.

Ordin extrajudiciar

Pretențiile creditorului-deținătorul gajului pot fi soluționate prin garanție fără a trimite o cerere către tribunal, adică de către soluționare extrajudiciară dacă părțile au încheiat un acord corespunzător și nu este stabilită nicio altă procedură prin lege. Această prevedere este prevăzută de paragraful 2 al articolului 349 din Codul civil. Iar paragraful patru al articolului 349 din Codul civil permite includerea în contractul de gaj a unei condiții privind utilizarea unui mecanism extrajudiciar de recuperare. În cazul în care se întocmește un acord asupra unui mecanism extrajudiciar de recuperare, forma acestei lucrări trebuie să corespundă formei unui acord de gaj (alin. cinci al art. 349 din Codul civil).

Alineatul șase al articolului 349 din Codul civil permite o recuperare efectuată în vederea închiderii creanțelor creditorului prin înscrierea unui notar executiv fără a trimite o creanță la instanță. Aceasta comanda se stabileste prin legislatia care reglementeaza procedurile de executare silita si notarii. Revendicarea gajului de către un creditor printr-o inscripție executivă notarial se practică dacă cetățeanul-debitor nu îndeplinește obligația garantată, iar contractul de gaj în sine, al cărui conținut conține un mecanism de creanță extrajudiciar, este atestat de notar. .

Acordul părților de stabilire a unui mecanism de executare extrajudiciară ar trebui să prevadă una sau, alternativ, mai multe modalități de vânzare (vânzare) a garanției permise de Codul civil. Același document trebuie să indice evaluarea garanției - prețul inițial al vânzării acestuia - sau, alternativ, procedura după care ar trebui determinat un astfel de preț. Creditorul-deținătorul gajului are dreptul de a alege modalitatea de vânzare, dacă contractul relevant prevede mai multe metode. Astfel de cerințe sunt stabilite de alin. șapte al articolului 349 din Codul civil.

Alineatul 1 al clauzei 8 din art. 349 din Codul civil prevede că creditorul-gaj sau notarul autorizat care pretinde obiectul gajului în conformitate cu legislația privind notarii trebuie să notifice debitorul (împrumutatul), debitorul gajist, alți gajați cunoscuți (creditorii). ) despre începerea procesului de recuperare extrajudiciară. Alineatul 2 al clauzei 8 din același articol din Codul civil permite vânzarea unui astfel de bun după cel puțin 10 zile, socotite din momentul în care subiecții (părțile) sus-menționați primesc notificarea relevantă, cu excepția cazului în care prin lege se stabilește un alt termen. sau un acord de gaj. Dacă există un risc de depreciere semnificativă a unui bun mobil care face obiectul garanțiilor, atunci vânzarea unui astfel de activ poate fi efectuată înainte de termen.

Obiectul pentru care s-a aplicat recuperarea (recuperarea) se pune în aplicare în conformitate cu prevederile art. 350 din Codul civil (dacă se aplică o procedură judiciară) sau, alternativ, art. 350.1 din Codul civil (dacă se utilizează un mecanism extrajudiciar). ). Licitația, care se desfășoară în scopul vânzării de garanții care nu are legătură cu bunuri imobiliare, este reglementată de articolul 350.2 din Codul civil.

Satisfacerea timpurie a creanțelor legitime ale creditorului

Clauza 1 din art. 351 C. civ. prevede situaţii în care creditorul - titularul gajului - are dreptul de a cere de la cetăţean-debitor rambursarea anticipată a obligaţiilor aferente. Acestea pot fi următoarele situații:

obiectul a fost lăsat debitorului ipotecar, dar s-a retras din posesia sa pe motive (condiții) care nu corespund parametrilor contractului de gaj;
obiectul este distrus sau pierdut din motive care sunt complet independente de voința creditorului-creditor ipotecar și se află în afara zonei de responsabilitate a acestuia;
alte situatii prevazute de contract sau, alternativ, de lege.

Clauza 2 din art. 351 C. civ. definește situațiile în care creditorul-creditor ipotecar va putea pretinde de la cetățeanul-debitor executarea anticipată a obligațiilor garantate și pretinde (realizarea) gajul dacă cerința rambursării anticipate a acestor obligații este neîmplinit. Aceste situații includ:

gajatorul a încălcat regulile prevăzute pentru contractul de gaj ulterior;
debitorul gajist nu a îndeplinit anumite obligații prevăzute de normele specifice ale art. 343 din Codul civil (alin. doi, alin. unu și alin. trei alin. unu);
debitorul gajist nu respectă cerințele care reglementează înstrăinarea bunurilor gajate și regulile care reglementează furnizarea acestor bunuri pentru deținerea sau folosirea temporară de către terți;
alte situaţii tipice care pot fi prevăzute de lege.

Evaluarea activului gajat: principalele etape

Dacă un activ este gajat unei bănci creditoare, valoarea acestuia este de obicei estimată după cum urmează:

Se stabilește valoarea de piață (justă) a proprietății transferate, relevantă la momentul încheierii contractului de împrumut.
Se calculează prețul de gaj al bunului furnizat. Legislația nu reglementează metodologia strictă pentru un astfel de calcul. Experții sunt ghidați de reglementările interne ale instituției financiare. Aspecte importante– o evaluare fiabilă a riscurilor probabile și un calcul amănunțit al tuturor costurilor posibile asociate cu vânzarea viitoare a garanției.
Definiţia first prețul de pornire viitoare licitații. Este vorba despre costul inițial de implementare. De regulă, se calculează prin indexarea prețului depozitului la inflație.

Mecanismul de colectare a garanțiilor ipotecare de către banca creditoare

În cazul în care bunul a fost gajat în baza unui contract de ipotecă bancară, încasarea acestuia de către banca creditoare se efectuează în conformitate cu procedura prevăzută la articolele 50-55.2 din Legea 102-FZ, emisă la 16 iulie 1998, în editia curenta. Motivele unei astfel de sancțiuni sunt reglementate de articolul 50 din prezentul cod. act normativ. Articolul 51 din Legea 102-FZ prevede că procedura judiciară de recuperare a garanțiilor ipotecare de către o bancă creditoare se aplică în toate situațiile, cu excepția celor prevăzute la articolul 55 din prezentul act normativ.

După cum se stabilește în paragraful doi al articolului 54 din FZ-102, verdictul instanței de aprobare a recuperării unui bun gajat în baza unui contract de ipotecă indică următoarele puncte:

Suma de bani datorată creditorului-gajar în funcție de volumul creanțelor. Această sumă este alocată din costul implementării obiectului.
O descriere detaliată a bunului imobil, a cărui vânzare va îndeplini cerințele stabilite de banca creditoare. Acestea pot fi date din USRN, informații cadastrale, adresa sau, alternativ, locația, numele obiectului.
Modalitate și mecanism de vânzare a obiectului de gaj recuperabil. Dacă părțile au reflectat acest moment în acordul lor, instanța va folosi regulile unui astfel de acord.
Prețul inițial de vânzare al activului ipotecar pentru licitația viitoare. Se stabilește prin acordul părților (dacă a fost posibil să se realizeze) sau de către instanță (dacă a apărut un litigiu).
Măsuri de asigurare a siguranței obiectelor supuse colectării și vânzării ulterioare.

Alineatul trei al articolului 54 din FZ-102 oferă motive care permit instanței să acorde unui împrumutat-debitor o amânare pentru vânzarea unui activ recuperabil gajat în temeiul unui contract de ipotecă pe o perioadă care nu depășește 1 an. Instanța poate acorda o astfel de întârziere la cererea debitorului gajist, dacă există motive întemeiate. Alineatul patru al articolului 54 din Legea federală-102 prevede inadmisibilitatea acestei întârzieri în situația de faliment a creditorului gajist sau, alternativ, a debitorului gajist. Un alt motiv pentru inadmisibilitatea unei întârzieri este dacă o astfel de întârziere va duce la o deteriorare vizibilă a solvabilității creditorului gajist.

Alineatul cinci al articolului 55 din Legea federală-102 definește situațiile tipice în care un mecanism extrajudiciar de revendicare a unui gaj ipotecar nu este posibil. Exemple de astfel de situații pot fi cererea pentru unicul spațiu de locuit al împrumutatului-debitor, care face obiectul unei ipoteci, absența oricărei știri despre locația persoanei fizice gajist. În consecință, în aceste cazuri hotărâre nu poate exista alternativa. Practica judiciară confirmă în mod convingător acest fapt.

Dacă aveți întrebări, le puteți adresa gratuit avocaților companiei în formularul de mai jos. Răspunsul unui specialist competent vă va ajuta să luați decizia corectă.

Executarea silită asupra bunurilor gajate se aplică dacă debitorul nu își îndeplinește obligațiile. Care este procedura de executare silita a bunului gajat si in ce cazuri debitorul nu poate fi raspunzator pentru obligatiile sale, vom spune in articol.

În ce cazuri se face executarea silită asupra bunurilor debitorului?

Dacă debitorul nu execută sau impropriu isi indeplineste obligatia, atunci pentru a proteja drepturile creditorului legiuitorul a prevazut posibilitatea executarii silite asupra bunului debitorului, care este gajat.

În ciuda vinovăției debitorului, Cod Civil articolul 348 prevede că executarea silită asupra bunurilor debitorului nu este permisă dacă debitorul a încălcat ușor obligația și cuantumul creanțelor creditorului în mod evident nu corespunde cu valoarea bunului. Dar în acest caz, trebuie îndeplinite mai multe condiții:

cuantumul datoriei este mai mic de 5% din valoarea bunului gajat;
perioada de întârziere a obligației din partea debitorului este mai mică de 3 luni.

Excepții din lege

Legea nr. 306-FZ obligă creditorul, dacă urmează să recupereze bunul gajat de la debitor, să-l notifice în scris, care să cuprindă următoarele elemente:

denumirea bunului gajat, care corespunde contractului de gaj;
suma pretinsă de creditor;
opțiunea de executare a gajului, care este prevăzută de contract;
valoarea prețului inițial al garanției.

În plus, dacă obiectul gajului are tendința de a se deteriora într-o anumită perioadă de timp sau există o tendință de scădere bruscă a valorii sale față de cea specificată în contract, atunci creditorul are 10 zile la posibilitatea implementării acesteia de îndată ce împrumutatul primește o astfel de notificare.

Termenul limită poate varia 45 de zile din momentul trimiterii notificării. În caz contrar, creditorul gajist poate fi acuzat că a reținut în mod deliberat obiectul gajului în scopul îmbogățirii suplimentare sau a altor proceduri care sunt contrare legii.

Oricum noua editie din legea gajului a simplificat posibilitatea de a depune cererea pentru executarea acesteia și a oferit, de asemenea, practicii judiciare o mulțime de experiență nouă.

Cum se evaluează proprietatea ipotecară?

Evaluarea proprietății gajate, de regulă, se realizează în 3 etape:

Determinarea valorii de piata a imobilului la momentul incheierii contractului de comodat.
Determinarea valorii colaterale a proprietății. Legiuitorul nu prevede o metodologie pentru calcularea unui astfel de cost; standardele de bază în acest caz vor exista instrucțiuni bancare interne. Principalul lucru în acest caz este să calculați 2 direcții: toate costurile posibile asociate cu vânzarea proprietății gajate și posibilele riscuri.
Determinarea posibilului preț pentru care imobilul va fi scos la licitație. În acest caz, valoarea garanției este adusă în concordanță cu rata inflației.

În orice caz, indiferent de tipul proprietății gajate, este mai oportun ca creditorul să solicite un specialist pentru o estimare a costurilor.

Executarea silită asupra proprietății gajate în baza unui contract de împrumut

Majoritatea cetățenilor s-au confruntat cu problema împrumuturilor garantate cu proprietate. Destul de obișnuit în acest caz este un gaj de imobil sau o mașină. Să aruncăm o privire mai atentă asupra tuturor acțiunilor din partea băncii.

Asa de, organizare de credit are dreptul de a executa silit asupra bunului gajat dacă împrumutatul sau garanții nu efectuează plăți lunare de mai mult de 3 ori în termen de 12 luni, în ciuda faptului că valoarea întârzierii poate fi nesemnificativă.

Banca poate alege o procedură extrajudiciară pentru soluționarea problemei sau poate cere instanței de executare silită asupra bunului gajat.

Așadar, dacă în contractul de împrumut există o condiție ca părțile să soluționeze toate diferențele apărute prin negocieri fără a merge în instanță, atunci banca va profita de acest lucru. Rețineți că legiuitorul a stabilit o restricție: dacă gajul conține imobile care aparțin debitorului de drept de proprietate și este singura locuință a acestuia, problema executării silite asupra bunului gajat poate fi soluționată doar în instanță. Dar dacă părțile au semnat un acord după formarea unei întârzieri conform căreia toate litigiile vor fi soluționate în afara instanței, atunci acesta este dreptul lor.

Așadar, succesiunea acțiunilor băncii la utilizarea procedurii extrajudiciare de executare silită a bunului gajat este următoarea:

Se lucrează cu debitorul, iar acesta este notificat cu privire la valoarea datoriei și momentul rambursării acesteia.
Se trimite debitorului o scrisoare prin care se precizează că a început procedura de executare silită a bunului gajat.
Debitorul trebuie să transfere obiectul gajului către bancă în baza actului de acceptare și transfer.
Banca va anunța debitorului locul și ora licitației pentru vânzarea bunului gajat.
Dacă licitația este recunoscută ca valabilă, atunci datoria către bancă și remunerația către organizatorul licitației sunt plătite din încasări. Dacă după acei bani rămân, aceștia sunt returnați debitorului.
În cazul în care licitația nu a avut loc, banca are dreptul să achiziționeze proprietatea în termen de 10 zile și să-și compenseze creanțele în suma achiziționată.
Dacă banca refuză să cumpere obiectul ipotecat, atunci într-o lună are loc o a doua licitație.
În cazul în care a doua licitație nu a avut loc, banca în termen de 1 lună are dreptul de a cumpăra proprietăți la un cost cu 25% mai mic decât valoarea acesteia la prima licitație.
Dacă banca nu folosește dreptul de a cumpăra de această dată, gajul este reziliat.

La alegerea unei proceduri judiciare de executare silită a bunului gajat, banca transmite mai întâi o creanță debitorului cu condiția ca cauza să fie adusă în judecată în cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligația. În plus, declarația de creanță este depusă de către bancă la instanță, care ia o decizie privind executarea silită asupra bunului gajat.

Recuperare extrajudiciară

Colectarea extrajudiciară pe cheltuiala unui gaj este posibilă în cadrul a două proceduri:

Prin acordul părților, dar numai cu condiția ca obiectul gajului să nu fie inclus în lista bunurilor, a căror executare silită este permisă numai printr-o hotărâre judecătorească.
Conform inscripției notarialului executiv, ca parte a executării silite, care se efectuează de executorii judecătorești. O astfel de procedură este permisă cu condiția ca contractul de gaj să fi fost autentificat la notar sau ca contractul de împrumut să fie garantat printr-un gaj care nu este inclus în lista de bunuri, a cărui colectare este percepută numai printr-o hotărâre judecătorească.

Acord privind posibilitatea de redresare judiciară pe cheltuiala unui gaj se încheie în aceeași formă ca și contractul de gaj. De obicei, această condiție este pur și simplu inclusă în contractul de gaj, permițând părților să nu revină asupra acestei chestiuni în viitor. Acord suplimentar sau o condiție a unei proceduri extrajudiciare pentru satisfacerea creanțelor creditorului în detrimentul unui gaj ar trebui să prevadă o descriere a unei proceduri specifice de vânzare a proprietății gajate. Setul minim de cerințe– una sau mai multe opțiuni legale pentru punerea în aplicare a gajului, precum și o clauză privind valoarea gajului în contextul prețului de pornire al vânzării, sau procedura de determinare a acestuia.

Dacă părţile au prevăzut mai multe modalități posibile vânzarea garanției reale, dreptul de a alege o anumită opțiune aparține creditorului-creditor gajist, cu excepția cazului în care părțile convin altfel.

Întrucât creditorul poate să nu fie creditorul gajist direct, iar debitorul poate să nu fie gajul, la începutul procedurii de executare silita a gajului, inițiatorul acestuia este obligat să înștiințeze toate părțile interesate despre aceasta prin transmiterea unor înștiințări scrise. Vânzarea garanției poate fi începută numai după 10 zile de la primirea de către debitor (debitorul gajist) a notificării relevante, cu excepția cazului în care contractul prevede o perioadă mai mare sau decurge din cerințele legii. Procedurile bancare constituie o excepție: perioada poate fi redusă, însă, numai dacă există un risc serios de scădere semnificativă a valorii garanției față de prețul de pornire al vânzării indicat în anunț.

Procedura extrajudiciara de recuperare pe cheltuiala cautiunii- o opțiune mai rapidă, mai profitabilă și eficientă pentru rezolvarea unei probleme de datorie și pentru toate părțile la obligație. Dar în spatele acestor beneficii se află un grad mai mare de risc. Este imposibil să se excludă situații de abuz de drept, acțiuni frauduloase, încălcări drepturi legale, deoarece interesele părților sunt adesea foarte diferite, iar pierderea dreptului de proprietate asupra gajului și pierderea proprietății de valoare nu este cel mai bun mod din probleme de datorii. Deși lăsând părților o marjă suficientă de a stabili în mod independent procedura de executare a gajului, legislația le protejează totuși drepturile și interesele prin stabilirea cazurilor de aplicare obligatorie a procedurii de colectare judiciară. Părțile nu pot eluda cerințele legii, iar toate acordurile pe această temă sunt considerate nule.

Recuperare judiciară

Această opțiune este utilizată dacă:

bunuri gajate cu valoare istorică sau culturală;
garanția este singura proprietate rezidențială deținută de împrumutat;
debitorul este declarat dispărut;
Sunt mai mulți creditori ipotecari implicați în caz.

Cum este procedura:

Banca ia măsuri de rambursare a datoriei: trimiterea de scrisori, e-mailuri, apeluri etc.
Dacă măsurile nu și-au produs efecte, atunci creditorul se adresează instanței cu declarație de revendicare. Pe baza acestui document, instanța poate decide să sechestreze obiectul garanției înainte de începerea vânzării și emiterea unei hotărâri definitive.
După examinarea cauzei de către instanță, se ia o decizie de recuperare. Toată lumea este informată despre asta. persoane interesate inclusiv gajul. Debitorul are dreptul să scrie o cerere de amânare a licitației. Termen maxim- 12 luni. Se acordă amânare dacă debitorul asigură instanța că va putea restabili solvabilitatea și va rambursa datoria către creditor.
Dacă nu există cale de atac, creditorul trimite titlul executoriu executorilor judecătorești. Procedura de executare silită se inițiază împotriva împrumutatului.
Proprietatea este sechestrată, documentele pentru garanție sunt confiscate. Apoi este vândut la licitație.

În orice etapă a procedurii, debitorul are dreptul de a înceta colectarea dacă își îndeplinește integral obligațiile.

Procedura de executare silită asupra bunurilor ipotecate

Deci, instanța a luat decizia de a executa silit asupra bunului gajat, iar creditorul, din proprie inițiativă, trimite documentele executorii judecătoreşti pentru a iniția procedurile de executare silită.

Executorul judecătoresc - executorul trebuie să retragă bunul gajat de la debitor sau să ia actele necesare executării silite asupra bunului gajat.

Următoarea etapă este vânzarea proprietății la licitație publică.

Aici sunt posibile mai multe scenarii.

Imobilul este vândut cu succes la licitație, iar din suma primită, creditorul își încasează datoria, organizatorii licitației primesc o taxă pentru servicii, soldul (dacă există) este transferat debitorului. Dacă banii primiți din vânzare nu au fost suficienți pentru acoperirea împrumutului, atunci suma rămasă a datoriei este rambursată din cealaltă proprietate a cetățeanului.
Tranzacțiile au fost declarate invalide. Creditorului i se oferă să răscumpere bunul gajat în termen de 10 zile de la data licitației, inclusiv datoria cetățeanului în cuantum.
Creditorul refuză să cumpere proprietatea. În acest caz, la o lună de la prima licitație, se anunță a doua.
Schimburile nu au avut loc. Creditorului i se propune din nou să cumpere proprietatea, dar la un cost cu 25% mai mic decât cel declarat la prima licitație.
Creditorul refuză să cumpere proprietatea, iar gajul își încetează valabilitatea.

În principiu, procedura de vânzare a bunurilor este similară cu procedura extrajudiciară de executare silită asupra bunurilor gajate. Cu o singură diferență: în afara instanței, banca răspunde de vânzarea proprietății, iar în al doilea caz, executorul judecătoresc.

Reguli pentru executarea silită a unui lucru gajat în mod extrajudiciar

Artă. 349 din Cod stabilește anumite reguli în cazul colectării obiectului gajului în regim extrajudiciar:

participanții la procedură pot include o condiție privind tratamentul extrajudiciar direct în acordul de gaj în sine. Astfel, se va realiza o combinație a unui acord de gaj cu un acord privind un regim extrajudiciar pentru soluționarea problemei.
dacă se încheie un acord separat, acesta este permis numai într-o formă identică cu contractul de gaj.
acordul poate fi încheiat în orice moment. Un astfel de document poate nu numai să urmeze acordul de gaj, ci și să îl precede, și chiar și acordul în baza căruia ia naștere obligația principală.
Din punct de vedere formal, este posibil să se încheie un acord pe un regim extrajudiciar chiar și fără a se specifica un anumit element de gaj - așa-numitul acord în cazul unor viitoare gajări.
într-un acord în fara esec trebuie specificat:
— metode de vânzare a proprietății;
- valoarea initiala de vanzare a bunului gajat sau modalitatea de determinare a acestuia.
dacă acordul părților prevede mai multe modalități de realizare a lucrului gajat, dreptul de a alege una dintre ele este la dispoziția creditorului gajist, dacă posibilitatea de a alege un alt cetățean nu este specificată în convenție.
dacă executarea silită asupra bunului gajat are loc în regim extrajudiciar conform inscripției executive a notarului, regulament acest proces se realizeaza:
- elementele de bază ale legislației Federației Ruse privind notarii;
- Legea federală „Cu privire la procedurile de executare”.
trebuie îndeplinite următoarele condiții:
— debitorul nu execută sau execută necorespunzător obligația garantată prin gaj;
– a fost legalizat contractul de gaj, în care există o condiție privind posibilitatea exercitării recuperării în regim extrajudiciar.
atunci când colectează în mod extrajudiciar, persoana autorizată relevantă care colectează în conformitate cu regulile Fundamentelor legislației Federației Ruse privind notarii (creditar gaj sau notar) este obligată să notifice debitorul gajist, gajații și debitorul lansarea procedurii.

Probleme în executarea silită asupra proprietății ipotecate

Atunci când executați silite asupra proprietății ipotecate, pot apărea probleme de care trebuie să fiți conștienți și, dacă este posibil, să le preveniți.

Înainte de vânzarea bunului gajat, trebuie efectuată evaluarea acestuia. În acest caz, poate apărea un conflict de părți, deoarece specialiștii pot folosi diferiți indicatori atunci când calculează valoarea proprietății colaterale.
Costul organizatorului licitației este de 3% din încasările după vânzarea proprietății gajate. De aceea, dacă suma din vânzare nu este suficientă pentru a plăti serviciile sale, acest cost este rambursat de către creditorul gajist.
În prezența motive întemeiate instanţa are dreptul să amâne vânzarea bunului debitorului la licitaţie cu 1 an. Cu toate acestea, această întârziere nu îl eliberează pe debitor de plata dobânzilor, amenzilor și penalităților care au apărut ca urmare a întârzierii obligației. De acord, nu o măsură chiar umană din partea legiuitorului. Și nu se știe în favoarea cui va fi interpretată această prevedere. Cu toate acestea, se poate spera că în acest timp debitorul va găsi bani pentru a plăti datoria, iar proprietatea sa nu va trebui vândută la licitație.
Dacă s-a luat decizia de a vinde bunul gajat la licitație, debitorul trebuie să fie înștiințat cu cel puțin 10 zile înainte. În caz contrar, aceste licitații pot fi declarate nevalide.
Dacă un evaluator este implicat în afara instanței pentru a evalua valoarea proprietății, atunci costul inițial al obiectului la licitație nu trebuie să fie mai mic de 80% din suma indicată în raportul de evaluare.
Licitația este recunoscută ca eșuată, creditorul refuză să răscumpere proprietatea, contractul de gaj este reziliat. Dar datoria atunci? Această prevedere este cea care încalcă indirect drepturile creditorului.
În orice caz, la executarea silită a bunului gajat, debitorul trebuie să fie înștiințat despre aceasta. În caz contrar, cum poate transfera documentele către creditor pentru vânzarea proprietății la licitație?

Astfel, executarea silită a proprietății ipotecate este una dintre cele mai controversate proceduri din Legislația rusă. În ciuda mai mult decât detaliat și descriere pas cu pas proceduri în reglementare acte juridiceÎn practică, apar probleme pe care părțile trebuie să le rezolve singure sau apelând la instanță.

Procedura simplificată de colectare a garanțiilor

Artă. 12 din Legea federală „Cu privire la casele de amanet” stabilește o procedură simplificată, în baza căreia se efectuează executarea silită a proprietății gajate.

În cazul în care împrumutatul nu își îndeplinește obligația în termenul de grație de o lună, care începe să se calculeze din ziua următoare zilei restituirii fondurilor, bunului i se atribuie statutul de nerevendicat.

Partea 2 Art. 12 din această lege prevede că casa de amanet are dreptul de a recupera lucruri cu un asemenea statut atribuit.

Colectarea se realizează în virtutea înscrierii executive a notarului în mod incontestabil. Cu toate acestea, termenii contractului de împrumut pot stabili posibilitatea executării silite fără utilizarea unei inscripții adecvate.

Legea prevede dreptul împrumutatului în orice moment înainte ca casa de amanet să vândă bunul gajat de a achita datoria către casa de amanet, încetând astfel procedura de încasare a bunului gajat.

Procedura de executare silita si modalitati de vanzare a proprietatii gajate

Executarea silită asupra bunurilor gajate poate fi impusă pe cale judiciară sau extrajudiciară. Dacă nu se prevede altfel prin acordul dintre debitorul gajist și creditorul gajist, se aplică procedura judiciară de executare silită. În cazurile stabilite de lege, executarea în temeiul gajului poate fi stabilită numai în instanță (a se vedea paragrafele 1 - 3 din articolul 349 din Codul civil al Federației Ruse, articolul 51, paragrafele 5 și 6 din articolul 55 din Legea Federală). Legea din 16 iulie 1998 N 102- Legea federală „Cu privire la ipoteca (garajul imobiliar)” (denumită în continuare Legea ipotecare).

Executarea silită asupra proprietății ipotecate ordin judiciar efectuat prin prezentarea unei revendicări corespunzătoare. Cererea de executare silită asupra bunului gajat și cererea de recuperare a creanței în temeiul obligației garantate sunt creanțe independente și pot fi depuse în judecată simultan sau separat (în orice succesiune) (a se vedea clauza 9 din Hotărârea Plenului Supremului). Curtea de Arbitraj a Federației Ruse din 17 februarie 2011 N 10 , paragraful 65 din Decretul Plenului Forțelor Armate ale Federației Ruse din 17 noiembrie 2015 N 50, Revizuire practica judiciara, aprobat de Prezidiul Forțelor Armate ale Federației Ruse la 7 decembrie 2011).

Această regulă se aplică numai în cazurile în care debitorul gajist este un debitor garantat. În caz contrar, în cadrul procedurii de executare silită, debitorul nu poate fi perceput asupra bunurilor unui terț.

La perceperea executării asupra bunului ipotecat în cadrul unei proceduri judiciare, vânzarea acestui imobil conform regula generala realizat prin vânzarea acestuia licitatie publica.

Procedura de desfășurare a licitațiilor publice pentru vânzarea bunurilor mobile gajate este determinată de art. 350, 350.2 din Codul civil al Federației Ruse și legislația privind procedurile de executare silită (a se vedea, în special, părțile 3 și 4 ale articolului 78, articolul 87, capitolul 9 din Legea privind procedurile de executare). Licitațiile publice pentru vânzarea bunurilor imobile gajate se desfășoară în conformitate cu legislația privind procedurile de executare silită, ținând cont de specificul stabilit de Legea ipotecare (a se vedea clauza 1, art. 56 din prezenta lege).

În partea nereglementată de normele relevante, la licitatie publica pentru vânzarea bunurilor gajate (atât mobile, cât și imobile), prevederile art. 449.1 din Codul civil al Federației Ruse.

La în afara instanţei ridicând executarea asupra bunului gajat, vânzarea acestuia, de regulă, se realizează prin licitații.

Procedura de desfășurare a licitațiilor pentru vânzarea bunurilor mobile gajate este determinată de art. 350.2 din Codul civil al Federației Ruse sau un acord între debitorul gajist și creditorul gajist (clauza 1 a articolului 350.1 din Codul civil al Federației Ruse). Licitațiile pentru vânzarea bunurilor imobile ipotecate se desfășoară în conformitate cu Legea ipotecare (a se vedea, în special, articolul 59 din prezenta lege).

În partea nereglementată de normele relevante, licitația pentru vânzarea bunurilor gajate (atât mobile, cât și imobile) este supusă Dispoziții generale drept civil privind încheierea unui acord la licitație (articolele 447 - 449 din Codul civil al Federației Ruse) (a se vedea paragraful 7 al articolului 350.2 din Codul civil al Federației Ruse, alineatul 3 al paragrafului 2 al articolului 56 din Legea ipotecare ).

Legea sau acordul părților poate prevedea și următoarele modalități de realizare a gajului bunuri mobile atunci când i se aplică o pedeapsă (atât în instanță, cât și în afara instanței):

Lăsarea de către creditorul gaj al subiectului gajului în urma lui;

Vânzarea de către creditorul gajist a obiectului gajului către o altă persoană.

Utilizarea acestor metode în procedura extrajudiciară de executare silită a bunurilor mobile gajate este posibilă cu condiția ca debitorul gajist să fie o persoană care desfășoară activitate de întreprinzător (a se vedea paragraful 1 al articolului 350 și paragraful 2 al articolului 350.1 din Codul civil al Federației Ruse). .

Ipotecat proprietate imobiliara atunci când i se aplică executarea silită (atât în justiție, cât și extrajudiciar), prin acordul părților, aceasta poate fi pusă în aplicare lăsând în urmă creditorul gajist al bunului gajat. Această metodă poate fi utilizată în cazurile în care părțile la contractul de ipotecă sunt entitate sau antreprenor individual iar contractul se încheie pentru garantarea obligaţiilor legate de activitate antreprenorială(a se vedea clauzele 2 și 3 ale articolului 55, articolul 59.1 din Legea ipotecare).

La executarea unui bun imobil gajat într-o procedură judiciară, acest bun, prin acordul părților, poate fi vândut și la licitații care nu sunt publice (cu excepția cazurilor în care, în virtutea legii, perceperea asupra bunurilor gajate poate fi percepută numai în instanță) (alin. 2 al art. 56 din Legea ipotecare).

Reguli asupra anumite tipuri Gajul poate prevedea și alte modalități de vânzare a proprietății gajate. De exemplu, un drept de obligație gajată, prin acordul părților, poate fi exercitat prin transferarea acestuia către creditorul gajist sau prin cesiunea către creditorul gajist sau către un terț (a se vedea articolul 358.8 din Codul civil al Federației Ruse).

În cazul în care acordul de executare silită asupra bunului gajat prevede mai multe modalități de vânzare a acestui bun, dreptul de a alege modalitatea de vânzare, ca regulă generală, aparține creditorului gajist (alin. doi al clauzei 7 din art. 349 din Codul civil). Federația Rusă).

Executarea silită asupra bunurilor gajate în afara instanței, de regulă generală, se efectuează în afara cadrului procedurii de executare - prin efectuarea tranzacțiilor necesare vânzării obiectului gajului de către creditorul gajist însuși în modul aplicabil (în special, un acord cu organizatorul licitației la vânzarea proprietății la licitație) (clauza 4 din art. 350.1 din Codul civil al Federației Ruse). În cazul în care contractul de gaj este certificat de un notar, recuperare extrajudiciară imobilul ipotecat poate fi de asemenea transformat pe baza de inscripția executivă a unui notar (